信用卡欺诈风险防范法律制度研究

论文摘要

近年来,我国经济生活中的重要现象之一是信用卡的普遍使用,然而信用卡欺诈行为也随之增多。毫无疑问,信用卡在经济生活中发挥十分积极的作用,在交易中使多方受益。信用卡欺诈行为既给当事人造成损失,又破坏了社会经济秩序。对信用卡欺诈行为实施有效防控,是维持我国正常经济秩序的现实需要,也是相关法律制度的重要目标。笔者对信用卡欺诈风险防范法律制度的研究成果,是对现实情况和现行法律制度两方面进行综合分析的结果。在这一过程中,笔者还参考了其他学者在这一领域已有的研究成果。本文共有四章。第一章为信用卡的理论分析,笔者在这一部分以法律视角阐述信用卡的基本理论,界定信用卡的含义,分析信用卡的法律关系,论述信用卡欺诈行为的特征。第二章为信用卡欺诈行为的类型。在这一部分,笔者将对现实生活中常见的信用卡欺诈行为进行归纳,根据其属性归为不同类型。第三章为现行法律制度存在的问题。在此,笔者将对我国与信用卡有关的法律制度进行分析,指出其不足之处。最后一章为信用卡欺诈风险防控法律制度的完善,也是本文核心结论之所在。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 引言
• 第一章 信用卡的理论分析
• 第一节 信用卡含义的界定
• 一、法律层面上的含义
• 二、历史沿革和现状
• 三、和信用卡有关的法律问题
• 第二节 信用卡法律关系
• 一、信用卡法律关系主体
• 二、主要主体之间的法律关系
• 三、其他法律关系
• 第三节 信用卡欺诈行为的特征
• 一、行为多样
• 二、技术含量高
• 三、非面对面欺诈增多
• 四、波及面广
• 五、不易监管
• 第二章 信用卡欺诈的行为类型
• 第一节 持卡人欺诈、商户欺诈和第三方欺诈
• 第二节 内部欺诈和外部欺诈
• 第三节 申请阶段欺诈和用卡阶段欺诈
• 第四节 信用卡欺诈的常见手法
• 一、办卡欺诈
• 二、伪卡欺诈
• 三、未达卡欺诈
• 四、丢失被盗卡欺诈
• 五、账户盗用欺诈
• 六、自助设备欺诈
• 七、短信、电话欺诈
• 八、网络欺诈
• 九、恶意透支
• 十、特约商户欺诈
• 第三章 现行法律制度存在的问题
• 第一节 信用卡法律文件中权利义务设置不合理
• 第二节 关于密码交易的责任规定难以得到法院采纳
• 第三节 合同解释条款与《合同法》存在冲突
• 第四节 信用卡真伪难辩
• 第五节 身份证件种类繁多加大审核难度
• 第六节 交易环境的安全性和保密性不足
• 第七节 信用卡业务的多样性导致责任主体不明确
• 第八节 诉讼举证困难，助长道德风险
• 第四章 防范和化解银行卡欺诈法律风险的对策
• 第一节 在法律文件中合理配置权利义务
• 第二节 提高银行卡防伪技术
• 第三节 提高安全管理水平，做好系统风险的防范和应对准备
• 第四节 重视宣传，提高持卡人风险防范意识
• 第五节 办理银行卡业务时对身份证件及相关手续进行严格审查
• 第六节 银行与持卡人、特约商户之间协调配合完善风险控制程序
• 第七节 现行法律法规的适用与完善
• 第八节 银行应当建立信息交易信息保存制度，收集和保存相关证据
• 第九节 慎重处理欺诈纠纷
• 第十节 建立完善反欺诈和欺诈报告机制
• 第十一节 建立银行卡反欺诈风险系统，提高反欺诈工作质量
• 第十二节 借助保险机制分散风险损失
• 结论
• 参考文献