移动支付现状及发展研究

论文摘要

随着互联网、移动通信和计算机等技术结合的日益成熟,以移动支付为代表的移动电子商务发展迅猛。预计未来五年中国移动支付市场将得到井喷式增长。作为新兴的电子支付方式,移动支付拥有随时随地和方便、快捷、等诸多特点。消费者只要拥有一部手机,就可以完成理财或交易,享受移动支付带来的便利。如今,手机支付正成为电子商务的新亮点。移动支付的各种发展条件已经成熟或正在成熟,其发展前景将十分诱人。中国有4亿多移动终端用户,他们将成为世界最大的支付网点系统,众多行业可以利用这个平台提高效率。产业链内部,移动用户得到更出色的服务;金融机构借此来开拓市场,节省设备购置成本和人工成本;商家通过移动支付来增加销售;移动运营商则可以发展移动增值服务市场。随着移动支付系统的内部关系结构日益清晰,行业发展对每个参与者都能够起到正效用。2004年移动支付的用户数为1342.9万户,市场规模为2.17亿; 2005年用户数增长了32%达到1772万户,市场规模为3.4亿; 2006年上半年移动支付业务的用户数已经达到1965万户,市场规模为2.0亿,从2007年开始,移动支付进入快速发展期间,预计在2008年,市场规模将达到23亿人民币,外资及行业外企业将进入此行业;到2010年,虽然增长率下降到了48%,但整体移动支付市场规模将达到54.5亿。①虽然移动支付总体上仍处于商业模式不清晰阶段,但厂商在商业模式创新上开始了积极尝试。联动优势、上海捷银、掌上通等企业在金融服务、公共事业缴费、票务代理等商业模式上进行了具有开拓意义的示范,取得了丰厚的市场份额回报。我认为每一个新兴市场的开发都会带动多家行业领导企业的发展,移动支付市场上正在涌现出一批日益优秀的移动支付方案提供商。移动支付的发展前景可观,但目前仍存在多方面的问题,本文综合运用规范分析与实证分析、总体分析与个别分析、规模分析与结构分析等多种分析方法,全面总结了近年中国移动支付业务发展情况,通过实地调查和了解用户对移动支付业务的接受程度和消费意向,从需求层面剖析影响移动支付业务发展的障碍,揭示并分析了移动支付存在的问题,并提出了一些合理建议。全文共分八部分:第一章,总体上阐述移动支付的基本概念和发展现状。首先从理论的角度分析了移动支付的定义,在此基础上归纳总结了目前移动支付业务在不同衡量标准下的分类及不同类型的移动支付方式的异同点,通过制作分类表格,一目了然的了解各类移动支付的特点。通过对移动支付工作原理和工作流程的介绍,了解移动支付业务的实现方式。接着,对移动支付的安全问题作了概括。通过这一部分的阐述,对移动支付的基本层面有了深入明确的了解。接着对国内外移动支付发展的现状作了深入分析。国内,重点论述了我国移动支付的特点。国外主要阐述日本移动支付业务的发展及值得我们借鉴学习的地方。第二章对移动支付的产业链作了深入的分析。在移动支付业务发展进程中,产业链各个环节之间的合作十分重要。在移动支付业务产业价值链中,移动运营商、银行、移动支付服务提供商和商业机构等各自拥有不同的资源优势。只有彼此合理分工、密切合作,才能推动移动支付业务的健康发展,从而实现各个环节的共赢。对移动支付的分析,很大程度上就是对其产业链各环节的分析,这一章对移动支付产业链的重要环节作了分析,并分析了移动支付产业链与其它电子支付产业链比较下的特点。第三章针对移动支付的运营模式作了分析。移动支付的运营模式根据主体的不同主要分为四种,即以运营商为主体的运营模式;以银行为主体的运营模式;以第三方移动支付服务提供商为主体的运营模式;银行与运营商合作的运营模式。本章对这四种主要的模式进行了介绍分析,并给出了每一种模式的实例分析。最后给出了几种运营模式的比较分析和建议了适合我国的移动支付运营模式。第四章简要对目前国内的移动支付服务提供商作了介绍。上海捷银和联动优势是目前国内移动支付业务开展最好,市场占有率最高的两家服务提供商,通过对这两家领头企业的介绍,我们可以了解到目前移动支付服务提供商的发展状况。第五章是在实地调查,大量收集市场数据的基础上,对移动支付的市场需求作深入分析。通过手机用户对移动支付的兴趣程度、手机用户选择移动支付的原因、手机用户了解移动支付的渠道、手机用户经常使用的各移动支付服务、用户使用移动支付服务最看重的因素等多方面的调研,分析出我们需要抓住哪些消费群体,如何扩大市场需求等。第六章是对影响移动支付的有利和不利因素分析。第七章分析移动支付的发展前景。由于数据收集的困难,本部分仅对移动支付的用户规模和市场规模作了定性的预测分析。最后的第八章是在前面分析内容的基础上,针对移动支付产业链的薄弱环节给出了个人的建议。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 前言
• 1. 研究背景
• 2. 研究方法
• 1 移动支付业务的现状与发展
• 1.1 移动支付业务的概念
• 1.1.1 移动支付的定义
• 1.1.2 移动支付的分类
• 1.1.3 移动支付的工作原理
• 1.1.4 移动支付的流程
• 1.1.5 移动支付的实现方式
• 1.1.6 移动支付的安全
• 1.2 国内外移动支付业务发展现状
• 1.2.1 国内现状
• 1.2.2 我国移动支付的特点
• 1.2.3 国外移动支付发展现状
• 2 移动支付产业链分析
• 2.1 移动支付产业链总体结构
• 2.1.1 设备终端提供商
• 2.1.2 移动运营商
• 2.1.3 金融机构
• 2.1.4 移动支付服务提供商
• 2.1.5 商家
• 2.2 移动支付产业链的特点
• 2.2.1 与其他移动增值业务相比，移动支付价值链的特点
• 2.2.2 与其他电子支付（网上支付或电话支付）相比，移动支付价值链的特点
• 3 移动支付的运营模式分析
• 3.1 移动支付业务的运营模式
• 3.1.1 以运营商为主体的运营模式
• 3.1.2 以银行为主体的运营模式
• 3.1.3 以第三方移动支付服务提供商为主体的运营模式
• 3.1.4 银行与运营商合作的运营模式
• 3.2 几种模式的比较及适合我国的商业模式
• 4 移动支付服务提供商分析
• 4.1 上海捷银
• 4.2 联动优势
• 5 移动支付的市场需求分析
• 5.1 手机用户对移动支付的兴趣程度
• 5.2 手机用户选择移动支付的原因
• 5.3 手机用户了解移动支付的渠道
• 5.4 手机用户经常使用的各移动支付服务分析
• 5.5 手机用户对移动支付交易安全性的评价
• 5.5.1 不同职业手机用户对移动支付交易安全性的评价
• 5.5.2 不同教育程度手机用户对移动支付交易安全性的评价
• 5.5.3 不同年龄手机用户对移动支付交易安全性的评价
• 5.5.4 不同收入手机用户对移动支付交易安全性的评价
• 6 影响中国移动支付业务发展因素分析
• 6.1 影响中国移动支付业务发展的有利因素
• 6.1.1 手机用户基数客观，普及程度高，有利于移动支付业务的推广
• 6.1.2 网民对移动支付关注度高
• 6.1.3 银行与移动运营商开展移动支付业务动力十足
• 6.1.4 银行数据大集中、移动网络等提供了支付网络服务基础
• 6.2 影响中国移动支付业务发展的不利因素
• 6.2.1 多种支付方式并存，移动支付目前只是补充
• 6.2.2 运营商单一的业务模式一定程度束缚了两家移动公司业务的多样化
• 6.2.3 一般手机用户对移动支付安全性的担忧普遍存在
• 6.2.4 产业链相关环节合作和合作模式存在分歧
• 6.2.5 全国诚信体系建立还是一个长期过程
• 7 移动支付发展前景分析
• 7.1 移动支付的市场发展预期
• 7.2 移动支付的生命周期分析
• 7.3 移动支付的用户规模和市场规模预测
• 7.3.1 移动支付用户规模预测
• 7.3.2 移动支付市场规模预测
• 8 对移动支付发展的建议
• 8.1 对移动运营商的建议
• 8.1.1 战略定位
• 8.1.2 积极的产业链控制
• 8.1.3 准确的市场切入
• 8.1.4 寻找合适的支付业务和用户群
• 8.1.5 合理的定价和分成
• 8.1.6 用渐进式服务来培育用户信心
• 8.2 对移动支付服务提供商的建议
• 8.2.1 扩大产业链的影响
• 8.2.2 独特的市场切入点
• 8.2.3 合理的定价和分成
• 8.3 对银行等金融机构的建议
• 8.3.1 支付文化的推广
• 8.3.2 产业链的整合
• 参考文献
• 后记
• 致谢
• 在读期间科研成果目录