浅析我国商业银行现金管理业务的问题及对策

论文摘要

随着经济全球化的加速,面对日益激烈的市场竞争,企业经营模式在现有社会经济环境中发生了重大改变,“现金为王”逐渐被视为企业资金管理的中心理念。一方面,越来越多的企业开始通过成立新的结算中心、财务公司、财会部门等手段进行内部财务流程改造,以提升企业对现金流的管理水平,合理控制营运风险,提升企业整体资金的利用效率,从而不断加快企业自身的发展；另一方面,银行业也在经历一场根本性变革,传统的存贷款利差也不再能支撑整个商业银行公司业务的发展和扩张,商业银行经营战略的重点开始从单纯追求增长和规模转向更为强调盈利能力、业绩和“价值创造”。在此前提之下,商业银行陆续推出了现金管理服务,由银行协助企业对现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹管理,在保证流动性的基础上,为客户降低财务成本,提高资金使用效率,使财务控制更易实现。在中国,现金管理业务是随着外资银行在中国发展人民币业务以及跨国企业总部向中国迁移而被国内商业银行界所熟知并重视起来的。据统计,目前国内商业银行开展了现金管理业务的有近30家,有15家商业银行已经推出了现金管理品牌。现金管理业务近几年在国内的发展势头迅猛,但由于该业务在中国起步较晚,同国外商业银行相比,仍存在较大差距,在观念认识、产品设计、服务模式、技术手段等诸多方面还有待提高。本文结合工作实践经验,从“现金管理业务”着手,首先从现金管理的内涵及业务特点出发,引出要研究的问题；然后,在分析我国商业银行现金管理业务发展现状的基础上,以国内较具代表性的某大型商业银行(A银行)为例,将其与国际上现金管理业务水平较为领先的美国银行在现金管理业务的发展战略及经营模式上进行对比分析,归纳提出我国商业银行现金管理业务发展目前存在的问题；最后,针对前面指出的问题,本文提出了一些对我国商业银行现金管理业务发展的建议,尝试找出我国商业银行现金管理业务可持续发展的道路,为我国商业银行的现金管理业务发展提供一定参考。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 前言
• 第一章 现金管理业务概述
• 第一节 现金管理业务基本概念
• 一、现金管理业务范畴
• 二、现金管理业务的主要功能及实现方式
• 第二节 发展现金管理业务的意义
• 一、发展现金管理业务对商业银行的意义
• 二、银行提供现金管理业务对公司客户的意义
• 第二章 我国商业银行现金管理业务发展现状
• 第一节 我国商业银行现金管理业务的战略背景
• 一、从西方战略学家的观点看我国商业银行的现金管理业务
• 二、以"五力"模型分析我国商业银行现金管理业务
• 第二节 我国商业银行现金管理业务的发展历程
• 一、银行现金管理业务产生与演进过程
• 二、中国商业银行现金管理业务的发展过程
• 第三节 我国商业银行现金管理业务的模式及特点
• 一、现金管理电子平台发展迅速
• 二、现金管理解决方案贴近行业
• 三、现金管理产品体系日益丰富
• 第三章 我国商业银行现金管理业务存在的问题
• 第一节 国有商业银行组织机制存在的问题
• 一、业务管理模式方面的问题分析
• 二、激励考核机制方面的问题分析
• 三、人事及财务管理方面的问题分析
• 第二节 国有商业银行现行经营模式存在的问题
• 一、销售服务流程方面的问题分析
• 二、业务办理流程方面的问题分析
• 第三节 国有商业银行现金管理产品研发存在的问题
• 一、产品研发与业务管理分离
• 二、产品研发落后于客户需求
• 第四节 国有商业银行现金管理业务营销策略存在的问题
• 一、现金管理业务营销理念上的欠缺
• 二、缺乏"一站式"营销组织模式
• 第四章 我国商业银行发展现金管理业务的策略分析及建议
• 第一节 我国商业银行发展现金管理业务的趋势及策略
• 一、我国商业银行现金管理业务的发展趋势
• 二、我国商业银行未来现金管理业务的发展策略探讨
• 第二节 我国商业银行发展现金管理业务的建议
• 一、细分市场,建立客户分层经营模式
• 二、在对公业务板块内部,构建现金管理业务责任中心
• 三、实行现金管理业务的团队服务模式
• 四、在现金管理业务条线和层级行之间,建立矩阵式双责任体系
• 五、运用客户管理流程实现业务全流程的考核管理
• 六、在激励约束机制相关政策上给予配套支持
• 参考文献
• 后记
• 致谢