外资银行监管法制的比较研究

论文摘要

2006年11月15日,国务院颁布了修订后的《中华人民共和国外资银行管理条例》,正式兑现了我国加入世贸组织作出的5年开放国内银行业的承诺,这样外资银行可与中资银行同样提供人民币业务和外币业务,公平竞争,在对外资银行进一步开放的条件下,将有更多的外资银行涌入我国境内。外资银行的进入对我国金融深化、经济发展带来积极的影响,但是也影响着我国金融市场的稳定性和整体经济的稳定性。历史上多次金融危机证明了建立一套高效的监管体系的重要性,特别是近期的美国次级贷危机影响了全球金融市场,在这样一个背景下,提出研究外资银行的监管法制这一课题显然具有现实意义。随着我国金融市场的公开,原有的外资银行监管模式已经不再适用,2006年的新法规也需要经过实践证明是否适合我国市场,也将有待市场考验。中国银行业监督管理委员会于2007年3月22日发布《中国银行业对外开放报告》,报告指出我国将不断完善外资银行审慎监管体系,加快外资银行与中资银行监管标准的统一。参照巴塞尔银行监管委员会颁布的《有效银行监管核心原则》,进一步提高监管效率和监管透明度,银监会采取了多层次风险防范措施,以期不断提高中国银行业监管水平,维护中国银行体系安全。因此在此时提出本课题的研究也具有其理论指导意义。本研究将结合法律及金融角度展开研究。首先,本研究回顾了相关银行和银行监管的概念,分别从社会利益论,经济学理论,金融行业理论和法律理论介绍了银行监管的理论基础,通过对美国、英国、日本和香港四个国家和地区的国际外资银行监管法制的比较,分析我国外资银行监管法制存在的不足,提出改善的方向。一：加强立法规范法律体系。(1)首先应尽快建立起一套外资银行法律体系,(2)引入全面风险管理理念,(3)填补市场退出监管空白；二：改进监管方式,(1)首先要减少行政干预的色彩,(2)要完善风险等级评价机制,(3)建立外资银行网络信息监督系统。三：加强国际合作。随着金融国际化发展的不断深入,各国金融市场的相互融合、相互依赖不断增强,各种风险开始在国家之间、市场之间相互转移、扩散,使得对银行跨国经营的法律管制度变得相当复杂和困难,分别由东道国或母国单独对它们进行监管不仅难以完成,且有脱节之隙,留下不少管制漏洞,削弱了对跨国经营的外资银行的管制效力。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 导言
• 第一章 外资银行监管概述
• 第一节 外资银行及银行监管概念
• 一、外资银行
• 二、外资银行的组织形式
• 第二节 外资银行监管及其意义
• 第三节 巴塞尔委员会的有效监管核心原则
• 一、风险管理
• 二、监管
• 三、新资本协议
• 第二章 外资银行监管的理论基础
• 第一节 社会利益论
• 一、自然垄断
• 二、外部效应
• 三、信息不对称
• 第二节 经济学理论依据
• 一、市场失灵论
• 二、捕获理论
• 三、公共选择理论
• 第三节 金融行业理论
• 一、金融不稳定假说
• 二、银行挤提模型
• 三、信息不对称学说
• 四、金融产品的内在波动性理论
• 第四节 法律理论基础
• 小结
• 第三章 外资银行监管的国际比较
• 第一节 准入监管制度
• 一、美国
• 二、英国
• 三、日本
• 四、香港
• 第二节 运营监管制度
• 一、美国
• 二、英国
• 三、日本
• 四、香港
• 第三节 退出监管制度
• 一、美国
• 二、英国
• 三、日本
• 四、香港
• 第四节 监管架构的国际比较
• 第四章 我国外资银行监管实践分析
• 第一节 我国外资银行监管法制发展历史
• 第二节 我国外资银行监管法制的现状及分析
• 一、《条例》及其《实施细则》的主要内容
• 二、我国外资银行监管的法律特点
• 第三节 现行立法的不足分析
• 一、投资主体
• 二、合资银行的界定
• 三、股权变更
• 四、保留外汇批发业务分行
• 第五章 完善我国外资银行法律体系
• 第一节 加强立法规范法律体系
• 一、加强对外资银行市场准入监管
• 二、引入全面风险管理理念
• 三、填补市场退出监管空白
• 第二节 改进监管方式
• 第三节 加强国际合作
• 结论
• 参考文献
• 在读期间发表的学术论文与研究成果
• 后记