国有商业银行产权制度深化改革的研究

论文摘要

国有商业银行改革是中国经济发展的热点,同时也是难点。建国以来,我国银行业先后经历了一元制、专业银行、市场化改革等阶段,但国有银行体系中的巨额不良贷款、资本充足率低、盈利能力弱、内部管理混乱等问题却日益显现。在加入WTO带来的国际竞争压力下,国有银行于2003年底启动股份制改革,首次将改革的重心放在产权制度上。本文从制度变迁理论入手,对中国国有商业银行的改革尤其是产权改革进行了剖析。沿着“股改前”（问题的由来）-“股改中”（问题的初步解决）-“股改后”（问题的后续）这样一条主线,深入考察银行股份制改革截至目前的成效及关键问题,并为改革的深化阶段提出政策建议。首先,运用路径依赖理论对国有银行的产权制度演进进行了分析,进而归纳了旧有产权制度的内生性缺陷及其外在表征,并通过对股改前数据的实证研究,发现仅仅改革经营制度而不改革产权制度无法从根本上解决国有银行的问题;随后,对三家已上市的国家控股商业银行进行了经营绩效与公司治理两方面的深入考察,CAMEL体系下的数据表明股改对银行的经营性指标确实带来了积极影响,可以说获得了阶段性的成功,但在公司治理方面,“形”已具而“神”未得,尤其是国家绝对控股下的内部人控制以及潜在行政干预问题仍未得到解决;“股改后”部分分析了未来需关注的地方,包括上市仍未彻底解决的问题、以及上市可能带来的新问题,并提出了改革未来深化阶段的指导思想以及具体的政策建议。指导思想包括:政府有效的完成角色转换、逐步实现产权的相对分散化、实施渐进性变迁、注意其他制度层次的配套改革等。具体建议包括对政府以及对银行自身两方面的政策建议。此外,本文还通过对俄罗斯、东欧国家等转轨经济体的国有银行产权改革的考察,分析其制度演进路径并提炼出它们的经验教训,希望能借此对我国银行的深化改革带来一些启示。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 导言
• 一 问题的提出与意义
• 二 相关理论综述
• 三 国内外文献概览
• 四 本文的主要创新之处
• 第一章 中国国有银行的制度变迁历程总览
• 1.1 中国银行业的发展沿革
• 1.1.1 第一阶段（1949-1978）：“一元制”银行阶段
• 1.1.2 第二阶段（1978-1993）：“专业银行”阶段
• 1.1.3 第三阶段（1993-2003）：国有银行的市场化改革阶段
• 1.1.4 第四阶段（2003 至今）：国有商业银行的股份制改革阶段
• 1.2 运用制度模型对国有银行改革的动态分析
• 1.2.1 制度模型介绍
• 1.2.2 模型的应用与结果分析
• 第二章 中国国有商业银行产权制度问题的由来
• 2.1 股份制改革前国有银行的产权制度概述
• 2.2 对旧有产权制度的路径依赖分析
• 2.2.1 初始产权制度的形成
• 2.2.2 产权制度发展过程中的路径依赖分析
• 2.3 旧有产权制度的弊病及其表征
• 2.3.1 旧有产权制度的内在缺陷
• 2.3.2 旧有产权制度下国有银行存在的具体问题
• 2.4 股份制改革前国有商业银行绩效的实证研究
• 2.5 小结
• 第三章 国有商业银行产权制度改革的成效分析
• 3.1 国有商业银行的股份制改革进程
• 3.2 国有商业银行股份制改革前后的经营绩效研究
• 3.2.1 资本充足率（Capital Adequacy）分析
• 3.2.2 资产质量（Asset Quality）分析
• 3.2.3 管理水平（Management）分析
• 3.2.4 收益状况（Earnings）分析
• 3.2.5 流动性状况（Liquidity）分析
• 3.2.6 其他经营情况分析
• 3.3 国有商业银行股份制改革后的公司治理情况研究
• 3.4 小结
• 第四章 国有商业银行产权制度改革深化阶段的关键问题
• 4.1 国有银行改革后的产权制度的路径依赖性分析
• 4.2 改革深化阶段的关键问题
• 4.2.1 上市仍未彻底解决的问题
• 4.2.2 上市带来的新的潜在问题
• 第五章 中外银行产权制度改革比较分析
• 5.1 部分转轨经济体的银行产权改革研究
• 5.1.1 中东欧国家的银行产权改革
• 5.1.2 俄罗斯的银行产权改革
• 5.2 与中国的国有银行产权改革的比较与启示
• 第六章 对深化国有商业银行产权改革的政策建议
• 6.1 产权改革深化阶段的指导思想与原则
• 6.2 具体的政策建议
• 6.2.1 对国家与政府的政策建议
• 6.2.2 对商业银行自身的政策建议
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间发表的学术论文