温州农行服务“三农”调查研究

论文摘要

温州作为沿海经济发达城市,农村经济出现了农村工业化、农村城镇化、农民市民化、城乡一体化的趋势,但辖内各县域经济发展很不平衡,贫困乡镇大量存在。温州农村金融改革发展走在全国前列,但还不能完全满足城乡统筹发展的需要。温州农民总体比较富裕,但城乡差距和贫富差距也很大,金融需求呈现多样性、层次性、差异性。如何结合温州实际,提高金融服务“三农”的有效性和可持续性,已经成为温州新农村建设、经济发展和社会转型过程中的重点和难点,也成为温州农行服务区域经济的一个重要课题。温州农行是系统内的先进行、当地银行业的龙头大行,存款、贷款、中间业务等主要业务指标均居同业之首,检验和考量价值创造力的各项核心指标都处于优良位次,系统内综合评价持续多年保持全省第一、全国第一。面对服务“三农”这一新课题,温州农行借鉴已有的成功经营管理经验,在如何更好地服务“三农”方面进行了探索、实践和创新,以期服务“三农”和企业自身增值更好地结合。温州农村金融需求呈现贷款额度小、用款频率高、时间紧迫等特点,农户金融需求主要表现为不同收入层次农户在资金借贷用途、借贷规模和借贷期限以及还款能力等方面存在明显的差异性。温州农行较工行、中行、建行在县域业务、支行竞争力、涉农贷款投放、“三农”组织机构等方面具有明显的服务“三农”优势。近年来,温州农行在加大信贷支持、发放惠农卡和小额农贷、探索特色农业服务模式、开办农村城镇化建设信贷业务、支持水利基础设施建设、积极扶持小额贷款公司等“三农”服务方面做了大量卓有成效的工作。但其涉农业务总量、比例较小,增长乏力,对“三农”业务重视程度还不够,投入尚不足,与国家要求、农行战略以及温州农行定位不相称,这主要是由于思想认识不清晰、市场定位不明确、产品服务不完善、体系机制不健全、风险管控不严密、队伍建设不适应等因素造成的。基于上述温州农行服务“三农”现状及存在问题,温州农行应积极创新金融产品、加大信贷投放、加快“三农”金融部改革,提升风险管控能力,努力提高“三农”金融服务覆盖面。加强服务“三农”的对策措施主要有：统一思想认识；明确市场定位和战略目标；推进“三农”事业部制管理改革；抓好队伍建设；探索服务“三农”金融模式；加强面向“三农”的服务渠道建设；创新服务“三农”金融产品；全面加强“三农”业务风险管理。本研究结果对温州农行更好地服务“三农”具有积极的现实意义,对大型商业银行服务“三农”及农村金融的相关研究也具有一定的借鉴作用。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究目的和意义
• 1.2.1 研究目的
• 1.2.2 研究意义
• 1.3 研究内容和数据来源
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 数据来源
• 1.4 研究方法
• 第二章 金融业服务"三农"研究概况
• 2.1 国外金融业服务"三农"研究概况
• 2.1.1 农村金融理论
• 2.1.2 银行规模经济理论
• 2.1.3 信息不对称理论
• 2.2 国内金融业服务"三农"研究概况
• 2.2.1 农村金融理论
• 2.2.2 大型商业银行服务"三农"理论
• 2.2.3 银行规模经济理论
• 2.2.4 信息不对称理论
• 第三章 温州农村经济金融及需求调查分析
• 3.1 温州经济与农村经济
• 3.1.1 温州经济特点
• 3.1.2 温州农村经济发展趋势
• 3.2 温州金融与农村金融
• 3.2.1 温州金融特点
• 3.2.2 温州农村金融改革进展
• 3.3 温州农村金融需求调查分析
• 3.3.1 温州农村金融需求特点
• 3.3.2 温州"三农"信贷服务特点
• 3.4 温州农户金融需求调查分析
• 3.4.1 温州农户经济状况
• 3.4.2 温州农户金融需求特点
• 第四章 温州农行服务"三农"现状分析
• 4.1 温州农行概况
• 4.1.1 基本业务情况
• 4.1.2 主要业务措施
• 4.2 温州农行县域服务"三农"比较优势
• 4.2.1 县域机构和人员
• 4.2.2 县域业务经营情况
• 4.2.3 县域支行竞争力分析
• 4.2.4 涉农贷款投放情况
• 4.2.5 "三农"事业部组织架构
• 4.3 温州农行服务"三农"的现有措施
• 4.3.1 加大信贷支持
• 4.3.2 发行惠农卡
• 4.3.3 发放农户小额贷款
• 4.3.4 探索特色农业服务模式
• 4.3.5 开办农村城镇化建设信贷业务
• 4.3.6 推进农村支付环境建设
• 4.3.7 支持水利基础设施建设
• 4.3.8 为新农村建设提供配套金融服务
• 4.3.9 探索农村抵押担保新方式
• 4.3.10 积极扶持小额贷款公司
• 4.4 温州农行服务"三农"的初步成效
• 4.4.1 提升了农户金融服务能力
• 4.4.2 促进了县域业务发展
• 4.4.3 建立了服务"三农"组织体系
• 4.4.4 改善了农行服务"三农"的形象
• 第五章 温州农行服务"三农"的制约因素
• 5.1 服务"三农"认识不清晰
• 5.1.1 待澄清的认识
• 5.1.2 需达成的共识
• 5.2 服务"三农"定位不明确
• 5.2.1 农村金融体系中的总体定位
• 5.2.2 业务和客户定位
• 5.2.3 "大三农"和"新三农"的定位
• 5.3 "三农"金融产品及服务不完善
• 5.3.1 金融产品与服务匮乏
• 5.3.2 服务渠道有待加强
• 5.4 服务"三农"体制不健全
• 5.4.1 事业部职责有待明晰
• 5.4.2 事业部核算体系有待完善
• 5.4.3 营销体系机制有待健全
• 5.5 服务"三农"风险防控不严密
• 5.5.1 信息不对称问题突出
• 5.5.2 客户贷款风险不容忽视
• 5.5.3 风险管理手段和体系有待完善
• 5.6 队伍建设不能满足服务"三农"的要求
• 5.6.1 队伍数量和结构不能满足需求
• 5.6.2 人力资源管理没有跟上
• 第六章 温州农行加强服务"三农"的对策建议
• 6.1 统一服务"三农"的思想认识
• 6.1.1 服务"三农"是农行改革发展的主题
• 6.1.2 风险可控、发展可持续是服务"三农"的前提
• 6.1.3 服务好"三农"和县域客户是工作的出发点和落脚点
• 6.1.4 建设县域主流银行、精品银行是方向
• 6.1.5 提高县域市场竞争力是根本目标
• 6.1.6 城乡业务统筹发展是新战略的核心
• 6.2 明确温州农行的市场定位和战略目标
• 6.2.1 区域定位
• 6.2.2 业务定位
• 6.2.3 客户定位
• 6.2.4 信贷投放重点
• 6.2.5 战略目标
• 6.3 推进"三农"金融事业部改革
• 6.3.1 把握事业部的本质特征
• 6.3.2 加强"三农"金融部组织体系建设
• 6.3.3 厘清事业部业务边界
• 6.3.4 完善事业部单独核算体系
• 6.3.5 构建事业部科学高效的运营机制
• 6.3.6 搞活县域一级和二级支行
• 6.4 抓好服务"三农"队伍建设
• 6.4.1 优化劳动组合
• 6.4.2 完善服务"三农"培训体系
• 6.4.3 完善服务"三农"考核机制
• 6.5 探索服务"三农"金融模式
• 6.5.1 中小企业金融综合服务模式
• 6.5.2 农村城镇化服务模式
• 6.5.3 现代农业金融服务模式
• 6.5.4 县域个人金融综合服务模式
• 6.5.5 农户小额贷款服务模式
• 6.6 加强面向"三农"的服务渠道建设
• 6.6.1 优化营业网点布局和功能
• 6.6.2 推进电子渠道建设
• 6.6.3 探索流动服务渠道
• 6.6.4 实施"空白乡镇金融网点与服务覆盖工程"
• 6.6.5 深入探索多样化服务方式
• 6.7 创新服务"三农"金融产品
• 6.7.1 完善"三农"金融产品创新和管理体系
• 6.7.2 推广"三农"和县域金融产品
• 6.7.3 加快"三农"业务产品研发
• 6.8 全面加强"三农"业务风险管理
• 6.8.1 建立单独的风险补偿机制
• 6.8.2 实施严格的"三农"业务管理责任制
• 6.8.3 加强重点领域贷款风险控制
• 6.8.4 加强全过程风险控制
• 6.8.5 完善风险管理制度和文化
• 6.8.6 加强市场风险和操作风险管理
• 参考文献
• 附录
• 致谢