我国外资银行市场准入监管法律问题研究

论文摘要

自1978年实行改革开放政策以来,外资银行在我国境内得到了迅速的发展。从地域分布上看,其经历了从经济特区到沿海开放城市,再向内地省会和内地经济中心城市辐射的发展历程。加入WTO后的五年,按照相关协议,我国认真履行了银行业对外开放的承诺,逐步取消了对外资银行的限制性规定。2006年11月,国务院颁布了修订后的《中华人民共和国外资银行管理条例》,正是兑现了2001年我国加入WTO时做出的5年开放国内银行业的承诺。根据该条例的规定,自2006年12月11日起,外资法人银行可以在我国境内任何地区、向任何企业和个人提供外汇和人民币业务,同中资银行在同等条件下展开公平竞争。新条例颁布后,更多的外资银行看好我国金融市场的巨大潜力,纷纷来华开设分支机构,展开竞争。作为一把“双刃剑”,外资银行的进入一方面可以使我国的金融资本在国际、国内两个市场更为有效地进行配置,促进国内银行业的良性竞争、降低金融服务成本、提升国内银行业整体的业务素质;但从另一方面讲,开放国内银行业也使得金融风险跨国传递的渠道和机会增多,全球性、区域性和国别性金融风险通过外资银行对我国银行业进行传播的可能性大大提高,因此不断完善我国对外资银行的监管措施、增强金融风险防范能力、健全外资银行审慎监管体系以维护我国银行业市场的安全将成为我国外资银行亟待研究的重要课题。由于篇幅有限,笔者仅选取外资银行市场准入监管这一角度,对如何完善我国外资银行审慎监管体系进行探讨。以期对监管实践有所助益。为了较好的完成这样一个实践性、针对性都比较强的课题。在写作本文时,笔者采用了文献收集、调查研究等方法完成了文章资料的积累;在写作过程中,笔者采用了文献分析、实证分析和比较研究等方法完成了文章本体的写作,如论文第二章主要采用文献分析法对我国现行《外资银行管理条例》及其《实施细则》进行了系统分析。第三章则运用实证分析和比较研究的方法对美国、新加坡、WTO及巴塞尔委员会关于外资银行市场准入监管的成功经验进行了评析。在安排文章架构方面,笔者分四章对于完善我国外资银行市场准入监管这一重要问题展开论述。探讨了世界金融一体化背景下,我国在外资银行市场准入监管方面存在的缺陷与不足,并借鉴相关国家和国际组织在准入监管方面的先进经验和有益规则,从监管法制、审慎性监管标准的运用、与外资银行母国监管当局的合作及加强对外资银行进入农村金融市场的监管等方面提出我国外资银行市场准入监管法制的完善对策。在此,笔者仅希望通过本论文的写作,能够对于我国外资银行市场准入监管法制形成系统的认识,并在此基础上提出完善建议。为在银行业全面开放的背景下,保障我国经济安全、稳定、健康地发展尽自己的一份微薄之力。

论文目录

• 提要
• Abstract
• 引言
• 1 我国外资银行市场准入监管的一般性研究
• 1.1 我国外资银行市场准入监管问题的产生
• 1.1.1 外资银行进入我国金融市场的必然性
• 1.1.1.1 外资银行进入是商业银行追求利润最大化目标进行的必然选择
• 1.1.1.2 外资银行进入是金融全球化背景下我国实行开放型经济的产物
• 1.1.2 外资银行进入对我国经济产生的影响
• 1.1.2.1 外资银行进入对我国经济产生的正面影响
• 1.1.2.2 外资银行进入对我国经济产生的负面影响
• 1.2 外资银行市场准入监管的必要性分析
• 2 我国外资银行市场准入监管的法律制度
• 2.1 我国外资银行市场准入监管法制的发展历程
• 2.1.1 我国外资银行市场准入监管立法指导思想的转变及评析
• 2.1.2 我国外资银行市场准入监管立法发展历程
• 2.2 我国现行外资银行市场准入监管法律制度的评析
• 2.2.1 我国现行外资银行市场准入监管法律规定评析
• 2.2.2 我国现行外资银行市场准入监管法制存在的问题
• 3 外资银行市场准入监管法制的实证分析
• 3.1 某些发达国家外资银行市场准入监管的法律规定
• 3.1.1 美国
• 3.1.2 新加坡
• 3.1.3 上述国家外资银行市场准入监管制度的简要评析
• 3.2 国际组织对于外资银行市场准入监管的规制
• 3.2.1 WTO框架下外资银行市场准入监管规则
• 3.2.1.1 《服务贸易总协定》（GATS）中关于市场准入的相关规则
• 3.2.1.2 《金融服务承诺谅解书》中关于市场准入的相关规则
• 3.2.1.3 《金融服务协议》关于外资银行市场准入的相关规定
• 3.2.2 巴塞尔协议有关外资银行市场准入监管规则
• 3.2.2.1 《银行外国设立的授权程序》中外资银行市场准入监管规则
• 3.2.2.2 《银行监管当局之间的信息交流》及《补充协定》中外资银行市场准入监管规则
• 3.2.2.3 《对国际银行集团及其境外机构的最低监管标准》中外资银行市场准入监管规则
• 3.2.2.4 《跨境银行监管》中市场准入监管规定
• 3.2.2.5 《有效银行监管的核心原则》中外资银行市场准入的相关规定
• 3.2.3 对上述国际组织关于外资银行市场准入监管规定的评价
• 4 完善我国外资银行市场准入监管法制的建议
• 4.1 完善我国外资银行市场准入监管法制
• 4.2 进一步完善外资银行市场准入的审慎性标准
• 4.3 加强与外资银行母国监管当局的合作
• 4.4 加强对外资银行进入农村市场的准入监管
• 4.5 其他需要改进与完善的问题
• 结语
• 致谢
• 参考文献
• 在学期间发表的学术论文及研究成果
• 详细摘要