论文摘要
改革开放三十年来,我国保险业获得了快速的发展,正在由一个新兴发展的行业逐步转变成为一个经营稳定并走向成熟的行业,逐步摆脱了建立初期的无序混沌格局。但我国保险市场也并非能够“高枕无忧”,现有保险主体过多过杂,市场参与能力良莠不齐,已是不争的事实。当市场的基础性扩张已近极限,众多市场主体无法再共享一个“没有吃完的蛋糕”,一场替代性的市场竞争已经正式展开。此外,由于加入世贸组织时开放我国保险市场的承诺已正式生效几年,众多国际保险巨头也逐步进入我国市场进行利润角逐。除了面对国内同行的竞争,还要学会如何“与狼共舞”,任何一家保险企业都必须充分提高自身的经营管理能力,保持适度的危机感,才能确保在未来的竞争中能够真正长久地占有一席之地,而市场的“优胜劣汰法则”也将成为奖优罚劣的唯一标尺。近期由美国蔓延开来的次贷危机也给我们敲响了警钟。这场金融海啸的市场波及面之广,冲击力量之剧烈,涉及金融企业之众多,影响国家之广泛,都是前所未有的。而日本大和生命保险公司的破产则表明了金融危机已经蔓延到了亚洲市场,并对保险业也产生了巨大的冲击。市场上没有永远的强者,也没有绝对的胜利者。现代金融市场早已将众多子市场紧密联系在一起,并有效利用资本的自由流动创造出更多的社会财富。金融服务的持续深化与金融产品的高度衍生,不仅给金融市场带来前所未有的发展与机遇,也引入了众多鲜为人知的风险。任何一个著名的金融机构,如果忽略了风险控制而一味追求收益,一旦风险化为实现,就只能接受市场退出的苦果。如何保证经济个体能够稳健地追寻利益最大化,成为了迫在眉睫的研究课题。单从保险市场的角度出发,一个合理有序的市场监管制度是关键,而建立有效稳健的保险市场退出机制又是重中之重。本文以经济学和现代金融学理论为指导,运用规范分析和实证分析相结合,宏观和微观分析相结合的方法研究保险市场退出机制。全文共分为五章:第一章是全文的理论平台,对保险市场退出进行严格的定义,并明确了参与主体,退出的具体形式以及市场退出的内含逻辑。第二章和第三章通过对不同法系的区分,来对不同国家和地区的保险市场退出机制进行比较。第四章从宏观和微观的角度,论证了保险市场与金融市场的联动效应,保险市场准入与退出的相关性,并利用历史数据建立了一个保险中介市场退出的数量模型,探索我国保险市场退出的影响因素和可能影响。第五章阐述我国保险市场退出机制的现状与问题,对完善我国保险市场退出机制做一总结并提出建议。本文较新颖之处在于:1.笔者首次提出了对于保险市场退出机制必须先有一个严格的理论基础,方可以深入探讨。希望能把保险市场退出区分为广义定义与狭义定义,并不否认保险公司退出市场是保险市场退出的主要问题,也将保险市场其他主体的退出行为纳入了退出定义范畴。2.从大陆法系与英美法系的角度出发,以各国保险退出的实例,从法理基本原理出发,全面了阐释了保险市场退出的法律制度与退出保护机制。3.从不同保险产品类型出发,解释保险市场与其他金融市场的联动性。4.利用我国保险中介市场退出的历史数据,建立了首个保险市场退出的数学模型,发现我国保险中介的生存条件和环境还有待改善。5.对我国保险市场退出状况做了较为详实的说明,并对进一步发展我国保险市场退出机制,提出了自己的见解。
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内容摘要Abstract导论一、选题背景及意义二、文献综述三、研究思路及方法四、创新与不足五、论文结构第一章 保险市场退出机制要件第一节 保险市场退出的界定一、质的规定性二、量的规定性第二节 保险市场退出机制的参与主体一、保险商品的供给方二、保险商品的需求方三、保险市场的中介方四、保险市场的监管方第三节 保险市场退出的具体形式一、按照保险市场参与主体分类二、按退出的意愿分类三、其他分类第四节 保险市场退出机制的三大功能一、优胜劣汰功能二、市场稳定功能三、强化风险管理功能第五节 保险市场退出的内含逻辑一、保险市场退出机制必须满足市场经济的基本原理二、准入与退出的辨证关系第六节 保险市场退出的三大原则一、严进原则二、审慎性原则三、重相对退出轻绝对退出的原则第二章 英美法系国家市场退出机制的比较研究第一节 保险市场退出机制的法理学基础一、法的秩序价值二、法的平等价值三、法的效益价值第二节 美国保险公司市场退出的法律制度和保护机制一、美国保险公司市场退出的法律规定二、美国保险公司市场退出的保护机制三、美国保险公司市场退出的典型案例第三节 英国保险公司市场退出的法律制度和保护机制一、英国保险公司市场退出的法律规定二、英国保险公司市场退出的保护机制三、英国保险公司市场退出的典型案例第四节 加拿大保险公司市场退出的法律制度和保护机制一、加拿大保险公司市场退出的法律制度二、加拿大保险公司市场退出的保护机制三、加拿大保险公司市场退出的典型案例第五节 澳大利亚保险公司市场退出的法律制度和保护机制一、澳大利亚保险公司市场退出的法律制度二、澳大利亚保险公司市场退出的保护机制三、澳大利亚保险公司市场退出的典型案例第三章 大陆法系国家（地区）保险市场退出机制的比较研究第一节 日本保险公司市场退出的法律制度和保护机制一、日本保险公司市场退出的法律规定二、日本保险公司市场退出的保护机制—投保人保护机构三、日本保险公司退出的典型案例第二节 中国保险公司退出的法律制度和保护机制一、中国保险公司退出的法律规定二、中国保险公司市场退出的保护机制三、中国保险公司退出的典型案例第三节 中国台湾地区保险公司退出的法律制度和保护机制一、中国台湾地区保险公司退出的法律规定二、中国台湾地区保险公司市场退出的保护机制三、中国台湾地区保险公司退出的典型案例第四节 大陆法系与英美系保险市场退出机制比较分析一、共同点——倾向抑制退保二、差异性分析第四章 保险市场退出机制的宏微观分析第一节 保险市场与其他金融市场的联动效应一、保险市场与证券市场的联动性二、保险业和银行业的联动性三、保险企业退出与金融业的联动性第二节 保险市场准入与退出的相关性一、保险主体进入或退出与保险市场的关系二、保险市场准入在保险监管中的地位三、保险市场准入与金融市场的稳定性第三节 保险监管与市场退出机制第四节 保险中介市场退出状况研究第五章 完善我国保险市场退出机制的思考与政策建议第一节 我国保险市场退出机制的现状与问题第二节 完善我国保险市场退出机制的相关建议一、进一步完善相关立法和配套措施二、积极利用并购重组等主动的市场退出方式三、改变融资方式以提高资金的使用效率四、不断优化保险保障基金的缴费方式五、加强保险公司的微观信息披露六、加强保险监管队伍的建设参考文献后记
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