交易费用对人寿保险需求影响的实证分析

论文摘要

保险业作为与银行业,证券业并列的现代金融三大支柱之一,在支持经济增长,促进社会和谐和参与社会管理等方面发挥着越来越重要的作用。我国保险业发展速度突飞猛进,十六大以来保险业保持年均18.2%的增长速度,2007年全国保费收入是2002年的2.3倍。我国保费收入世界排名第9位,比2000年上升了7位,平均每年上升1位。保险公司总资产达到2.9万亿元,是2002年的4.5倍。目前全国共有保险公司110家,比2002年增加68家,保险资产管理公司9家,保险专业中介机构2331家。其中寿险业的发展更为快速。自1997年起,寿险业的保费收入就已经超过了财险的保费收入。2007年,我国寿险公司实现原保险保费收入4948.97亿元,同比增长22.16%。随着整个金融行业的发展,人们对寿险需求也呈现出新的特点,传统的普通寿险和分红保险在寿险保费收入的占比已逐渐下降。相比之下,投资连结保险产品和万能险产品备受青睐,2007年的同比增长率分别高达558.37%和113.44%。寿险业在经济和社会发展中发挥着越来越重要的角色,其兴衰直接影响到金融市场的安全和社会经济的稳定。本文从微观角度出发,利用交易费用对影响寿险需求的因素展开讨论。结合当前寿险公司普遍采用的新型销售模式进行分析,由于现实中选择寿险产品时存在的较高交易费用已经严重的阻碍了寿险业增长和发展,如何降低现实交易过程中的交易费用成为进一步扩大满足寿险需求的关键。根据国外保险业的发展经验,保险中介代理机构的功能恰好可以解决这个问题。然而,我国保险中介代理机构的发展还处于萌芽阶段,与发达国家的保险中介代理的发展存在很大差距。最后,本文分析了我国保险中介代理的现状,提出推动中介代理市场发展建议。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 一、引言
• （一） 问题的提出
• （二） 文献综述
• （三） 本文的研究结构及主要研究方法
• 二、交易费用与寿险需求理论
• （一） 我国寿险业发展现状
• （二） 期望效用函数与保险需求模型
• （三） 交易费用对寿险需求的影响
• 三、交易费用范式下的寿险中介代理
• （一） 寿险中介：一个交易费用范式下的新认识
• （二） 我国寿险中介发展存在的交易费用
• （三） 国外寿险中介代理的先进模式
• 四、主要结论及建议
• 1、优化制度安排,完善制度设计
• 2、强化寿险监管,发挥监管功能
• 3、大力发展寿险中介,促进银行保险良性竞争
• 4、充分发挥市场机制的作用
• 参考文献
• 致谢
• 在读期间发表论文