导读:本文包含了信贷风险预警论文开题报告文献综述及选题提纲参考文献，主要关键词:个人消费信贷,风险识别,风险预警
信贷风险预警论文文献综述
甘蔷[1]（2019）在《个人消费信贷风险的识别和预警》一文中研究指出如今,行业竞争愈发剧烈,全球范围的银行业都有一定程度的创收问题,因此很多银行转变传统盈利发力点,主攻成本较低的消费信贷业务,业务零售化逐渐成为整个行业的特色。在这种趋势下,国内商业银行也大力开发消费信贷业务,不但可以开拓更广阔的市场,提供新的盈利点,还能更加从容的应对来自外资银行的挑战。然而,相较于外资银行而言,国内商业银行的消费信贷业务发展历史较短,目前仍然存在尚未完善的地方。例如:信用制度缺乏完备性,风险的难以预测性,信贷风险管理的不完整和不独立等缺陷,这些消费信贷风险阻碍着国内商业银行消费信贷业务持续健康发展。因此,必须深入在相关领域的研究,探讨评价和衡量国内商业银行消费信贷存在隐患和风险的恰当机制,以及如何培养员工管理风险的能力,这些问题的探索有助于促进我国商业银行消费信贷的发展和管理能力提升,具有重大的现实意义。本文首先总结了国内外消费信贷风险的相关文献,重点概括了有关个人的信用风险,包括相关的最新理论和实证研究结果;其次是对消费信贷风险的定义进行了明确,在此基础上简单罗列了消费信贷风险的种类,并剖析了导致消费信贷风险的主要原因,详细列示了国内外商业银行消费信贷风险的管理模式;叁是对X银行这个研究主体的消费信贷的基本情况、业务的类型以及风险管理模式进行了介绍,并分析了消费信贷业务中主要风险的特性;四是对消费信贷风险中最重要的个人信用风险进行了专门的分析,最终通过运用Logistic回归,建立X银行个人信用评分模型,并以此评估风险,确定相应的信用等级。本文利用Logistic模型,针对我国商业银行消费信贷业务客观存在的风险进行了理论分析和事实论证,通过收集X银行消费信贷的数据,设置和筛选了消费信贷的各项指标,构建了通过各项检验的个人消费信贷模型,对我国商业银行健全和完善消费信贷风险的管理,做出了突破性的改善。归结有:(1)通过对X银行消费信贷管理现状分析,本文认为其存在的问题有:消费信贷风险管理意识不够、消费信贷业务过于集中、消费信贷业务过于集中、内部控制制度缺失、消费信贷流程存在不足、风险管理创新不足等;(2)本文选取年龄、贷款期限、单位性质、婚姻、月收入、教育程度、贷款金额等作为参考变量,以Logistic回归模型为基础,运用回归模型检验最终构建了个人信用评分模型。并从个人信用评分模型的各变量系数大小可知,当其他指标一定时,如果借款人是已婚的,其信用分数会更高,即银行借款给已婚人士比未婚人士的风险要低一些。在政府和事业单位的工作人员,收入来源较为稳定,风险较低,故:评出来的信用分数就比较高,但其影响程度要比受婚姻的影响小;相比于其他贷款期限,期限在1-5年间的借款人信用分数更高,风险较低。(3)文章最后从内、外两个层面提出了完善消费信贷风险管理的具体措施建议。内部风险管理措施包括建立统一的信贷风险管理文化;建立精准的风险管理模式;完善商业银行操作体系;设立信贷风险审查岗位;健全信贷风险约束机制;建立信用风险预警系统。优化外部风控环境具体包括:完善我国商业银行个人征信体系;健全消费信贷法制环境;选择最佳的利率方式,实行提前还款罚息制。本文研究对X银行识别、管控消费信贷风险具有现实意义。此外,将此模型及管控措施推广至有类似问题的银行,对其他银行也具有很强的借鉴作用。(本文来源于《浙江大学》期刊2019-09-09）
张卫朕[2]（2019）在《K县农村小额信贷风险影响因素和风险预警机制研究》一文中研究指出随着2020年全面建成小康社会的任务进入攻坚阶段,向贫困地区的贫困农户发放小额扶贫信贷成为了一项重要的金融扶贫政策。但是,小额信贷大多不需要抵押和担保,除此之外,目前我们国家农村信贷中还存在着许多其他问题,比如农户对于贷款偿还缺乏自觉性,无法明确识别出小额信贷风险评估,对相关制度的控制也不是很有效,这些都使得农村信用社和商业银行在开发信贷业务的工作当中可能会遇到各种各样的风险,涉农贷款的不良率较高,并且其造成的损失都比较大。为了解决农村小额信贷业务中所凸显出来的种种问题,进一步加强农村小额信贷业务的改革力度,提高其发展水平,本文选取了 K县作为研究对象,主要是由于K县贫困程度较高,是典型的少数民族聚集区、革命老区,农村小额信贷发展刚刚起步,发展潜力巨大但已存在金融风险点,在少数民族地区很具有典型性。本文在最开始会简单说明与小额信贷有关的概念理论,然后再通过实证法对K县农村小额信贷的风险现状及其成因展开研究,随后从借款主体综合实力、银行内部经营管理以及外部经济环境叁个角度对K县农村小额信贷的风险影响因素进行定性的分析,并选取K县农村信用联社为例,通过实地考察、座谈调研和发放调查问卷的形式获取数据,通过层次分析的方法进一步对导致风险产生的因素做出评价,之后再通过功效系数法针对每一个指标进行打分,从而得到最终所需的风险预警模型,然后划分了风险预警的五档分类区间,并对K县农村信用联社的风险状况进行评价,得出了K县农村信用联社2018年农村小额信贷暂无风险的结论。最后针对结果,从加快转变农户思想观念、加强银行内部监管、加强信用环境建设、创新与推广小额信贷+保险制度四个角度提出了政策建议。(本文来源于《北京交通大学》期刊2019-06-10）
柯杰[3]（2019）在《银行信贷风险预警体系的构建与流程管理》一文中研究指出银行信贷风险是银行经营风险中的主要风险,加强信贷风险管理可增强银行防范和控制信贷风险的能力。预警体系的建立是银行信贷风险管理中的关键环节,通过预警可以及时发现潜在危机,从而提前做好相应的防范准备。(本文来源于《财经界(学术版)》期刊2019年10期）
林品川[4]（2019）在《县域农信社小微信贷风险评估及其预警研究》一文中研究指出小微企业是我国经济重要的微观经济主体,其发展受到国家的高度重视。同时小微企业作为县域农信社主要的客户群体,其持续良好的发展有助于改善农信社的经营与环境。但小微企业自身的特点决定了农信社向小微企业放款具有较大的风险。因此,县域农信社应根据小微企业的特点,建立科学、有效和便于操作的小微企业信贷风险评估方法,建立相应的预警机制,有效识别目标小微企业潜在风险水平,既能防控小微企业信贷风险,又能解决发展潜力良好的小微企业融资问题,促进县域经济的发展和农信社金融风险的控制。本文从银行信贷风险理论出发,分析经济新常态下小微信贷业务面临的主要风险及其特点,以及S农商行以及县域支行目前小微信贷业务风险管理流程和信贷评估方法上存在的问题。根据S农商行小微信贷客户数据,引入企业持续经营年限、企业主个体特征以及宏观经济指标,并结合传统财务指标,应用Logistic及Probit两种模型,发现总资产报酬率、销售(营业)利润率、应收账款周转率、速动比率以及企业存续时间、GDP增长率、企业主年龄和学历等指标与小微企业违约风险呈明显相关性。最终通过变量及其权重确定小微信贷风险评估及预警模型,并对S农商行小微企业信贷数据进行模型解释能力的验证,证明该模型具有良好的预测能力。最后,根据研究的基本结论,对如何提高县域农信社信贷风险评价与管理水平提出了若干对策和建议,认为应通过构建科学合理的小微信贷风险评估系统、注重非财务指标的选择与权重分配、利用大数据风控技术提高小微企业信息收集与信贷风险评估效率、扩展小微信贷担保物范围和担保方式、提升小微信贷业务相关人员素质并构建合理信贷风险绩效机制以及政府应通过加大直接、间接小微企业扶持力度以促进和保障小微企业的融资需求等多种方式,进一步降低小微企业信贷风险。(本文来源于《福建农林大学》期刊2019-04-01）
郦晓东,郎杰[5]（2018）在《财务管理视角下的中小企业信用保证保险承保风险研究——基于决策树的信贷风险预警建模》一文中研究指出一、引言随着我国经济的不断发展,近年来GDP增速持续放缓,发展已经进入瓶颈期,经济上行压力越来越大。国有企业以及一些大型企业在发展模式中所展现出的弊端愈来愈明显。与此同时,中小企业发展所表现出来的活跃性、涉及面的广泛性为我国经济的平衡持续稳定的增长添加了助动力,因此未来的经济增长应该也必须把中小企业的健康持续发展作为重中之重。然而,从当前世界的经济发展来看,激烈的竞争使得中小企业的生存率始终处于一个相对较低的水(本文来源于《浙江保险科研成果选编（2017年度）》期刊2018-10-01）
田浩,罗方[6]（2018）在《因子分析法在农业银行信贷风险预警模型中的应用分析》一文中研究指出运用统计学中的因子分析法及财务管理相关知识,在上市公司财务报表中找出最能反映企业偿债能力的财务指标,建立银行信贷风险预警模型,并提出在使用该预警模型时应注意的问题。(本文来源于《时代金融》期刊2018年24期）
陈惠娟,加云岗[7]（2018）在《大数据时代下的信贷风险预警系统研究》一文中研究指出随着大数据技术的不断发展完善,大数据在各个行业的应用也越来越广泛。为了建立360度的风险评估体系,实现对信贷风险的全方位评估,使信贷单位及时作出应对措施。通过运用hortonworks大数据平台技术,在信贷风险预警系统中,将内部数据和外部数据有机的结合在一起,完善风险指标,满足信贷风险全方位的评估要求。(本文来源于《软件》期刊2018年01期）
韩健[8]（2018）在《基于大数据分析的银行不良信贷风险预警系统设计》一文中研究指出本文主要阐述了基于大数据分析银行不良信贷风险预警系统设计方案,同时,提出了基于层次分析法的银行不良信贷风险预警系统模型设计,通过分析实验结果,能够为相关设计人员提供一些参考。(本文来源于《电子技术与软件工程》期刊2018年01期）
刘争朝[9]（2017）在《商业银行信贷风险分析与预警系统的设计与实现》一文中研究指出金融行业的全球化和自由化加剧了金融机构的经营风险,国际方面,自2012年以来,全球银行业不良贷款率大幅上升,截止2015年已经达到4.3%。国内方面,银监会《商业银行主要监管指标情况表》发布的最新数据显示,截至2016年末,商业银行不良贷款余额达15122亿元,不良贷款率升至1.74%比第叁季度的14939亿元增加了1.2%,创年内高点,达到近叁年来的最高水平。纵观全球,不良贷款率上升凸显在宏观经济增长放缓背景下金融业风险正在集聚,进一步说明了进行信贷风险分析与预警研究的必要性及紧迫性。为了缓解不良贷款的持续增加,预防信贷风险,本文提出了信贷风险分析以及预警系统的研究以及实现,基于多源化数据,多方面多层次的对信贷风险进行分析并预警,预防不良贷款的产生。对于信贷风险分析以及预警平台的实现,共分为需求分析和设计两个阶段。在需求分析阶段,结合国内外信贷风险现状、现有的商业银行信贷风险管理流程和正在使用的信贷风险评估系统以及贷后风险管理系统等分析系统的不足以及流程、方法中存在的需要提升的优化点,整理出平台在方法、流程、业务等方面的新的需求。在平台设计阶段,共分为架构的设计、数据库设计以及核心方法设计叁个方面。对于平台架构设计,采用Spring框架结合Struts和Hibernate构建成SSH叁层架构,SSH能够使整体框架结构更加清晰并且维护方便的特点。对于数据库的设计,通过对多源化数据的分析,确定因素之间的关联性,并依据需求分析得到对现有风险指标补充之后的更为有效、全面的风险指标,基于上述指标确定平台中的实体关系,最终完成数据库的设计。在系统功能设计方面,我们从系统的易用性、和业务的合理性出发,把整个系统按照贷前和贷后划分为了信用风险评估、客户授信管理、贷款管理、风险预警及管理四个部分,其中信用风险评估指银行结合客户的信用记录以及现有的金融状况对客户进行风险的评估;客户授信管理表示结合风险评估结果和客户的贷款相关信息,对当前业务进行处理以及相关信息的管理;贷款管理是在客户授信通过并成功发放贷款之后对贷款信息进行管理;风险预警及管理是指结合客户实时的经济状况和外部信息预测贷款业务是否存在风险,如果存在风险则及时报警,并采取有效措施阻止或者缓解损失的发生。在系统功能实现方面,按照上述的四个部分结合银行业务的实际情况以及现有系统的不足,使用先进的人工智能分析方法以及优化后的流程分析,对系统按照风险评估、授信管理、贷款管理、风险预警及管理这四个部分进行了实现。在系统测试部分,对各模块的各个功能做了详细的测试,最终的测试结果表明了信贷风险分析与预警系统的实用性、实时性以及易用性。可以有效减少信贷风险,及时挽回损失。综上所述,本文基于信贷风险的现状以及现有系统的不足,通过对多源化的数据进行分析,采用先进的大数据分析技术方法,搭建合理有效的系统框架以及设计业务逻辑清晰的模块,实现信贷风险分析与预警系统。提高了信贷风险预测的综合分析能力并减低传统分析方法对人员的依赖性,灵活应变市场变化并有效减低风险预警的滞后性。(本文来源于《西安电子科技大学》期刊2017-09-01）
王崧俨[10]（2017）在《A农村商业银行信贷风险预警研究》一文中研究指出随着金融全球化趋势及金融市场的波动性加剧,各国金融机构受到了前所未有的信贷风险挑战。信贷风险成为金融机构和监管部门风险防范与控制的主要对象。如何有效地防范银行的信贷风险,已成为世界金融行业和学术界探讨的一个重要课题。同时,我国农村商业银行信贷市场普遍存在信誉等级差、经营管理缺乏经验、抗风险能力弱等特点,这使得农村商业银行长期面临较大风险。同时,作为选取研究对象的A农村商业银行(以下简称A农商行)其体现信贷风险管理水平最直观的数据,即不良贷款率达到了较高的2.89%,并且A农商行之前在信贷业务工作方面也曾有失策损失先例。因此,有必要通过对A农商行信贷风险管理进行研究,发现在信贷风险管理方面的具体问题,解决并改善。本文运用信贷风险预警相关理论,通过对A农商行贷款总体情况与不良贷款情况进行分析,证实在信贷风险管理方面确实存在问题。将A农商行信贷风险管理业务整个流程与相关制度标准做对比,得出A农商行在信贷风险管理工作中的的信贷风险预警环节存在缺失。分析A农商行现行的信贷风险预警体系,得出现行体系存在的具体问题。结合现行体系存在的具体问题,对预警体系进行优化设计。首先列出优化设计的基本框架并按照此框架流程进行优化设计。重点放在信贷风险预警指标的优化设计,根据专家调查法,确定预警指标的选取。考虑到A农商行贷款客户大多为中小企业的特点,突出了非财务因素在指标体系中的作用。然后运用德尔菲法与层次分析法确定指标权重,运用功效系数法对定量的信贷风险预警指数进行计量,运用专家打分法对定性的信贷风险预警指数进行计量,并设置风险预警等级与对应信号灯。通过对几种预测模型的对比分析,选取出了适合A农商行的灰色预测模型进行信贷风险的预警。同时,提出相应的完善措施,保证新的信贷风险预警体系可以正常良好运行。对现行预警体系进行了优化设计,并将新体系代入到A农商行比较有代表性的贷款客户,中型建筑企业D公司进行实施。计算出每项预警指标的风险指数,结合对应权重计算出2016年四个季度的信贷综合风险指数。得出结果有别于原先预警体系所得结论,新体系的结果更加真实可信。代入灰色预测模型得出2017年一、二季度的综合风险指数,根据每个季度综合风险指数所处的预警区间及信号灯,对D公司风险指数的走势进行分析并得出结论。本文主要就A农村商业银行目前的信贷风险预警中出现的问题予以论述,研究的重点主要放在完善A农村商业银行信贷风险预警体系上。同时,在研究过程中力求做到规范分析与实证分析相结合,动态研究与静态研究相结合,定性分析与定量分析相结合,理论与实践相结合,希望本文的结论可以改善解决A农商行在信贷风险预警方面存在的问题,对信贷业务的优化发挥积极作用。(本文来源于《西安石油大学》期刊2017-06-15）
信贷风险预警论文开题报告
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
随着2020年全面建成小康社会的任务进入攻坚阶段,向贫困地区的贫困农户发放小额扶贫信贷成为了一项重要的金融扶贫政策。但是,小额信贷大多不需要抵押和担保,除此之外,目前我们国家农村信贷中还存在着许多其他问题,比如农户对于贷款偿还缺乏自觉性,无法明确识别出小额信贷风险评估,对相关制度的控制也不是很有效,这些都使得农村信用社和商业银行在开发信贷业务的工作当中可能会遇到各种各样的风险,涉农贷款的不良率较高,并且其造成的损失都比较大。为了解决农村小额信贷业务中所凸显出来的种种问题,进一步加强农村小额信贷业务的改革力度,提高其发展水平,本文选取了 K县作为研究对象,主要是由于K县贫困程度较高,是典型的少数民族聚集区、革命老区,农村小额信贷发展刚刚起步,发展潜力巨大但已存在金融风险点,在少数民族地区很具有典型性。本文在最开始会简单说明与小额信贷有关的概念理论,然后再通过实证法对K县农村小额信贷的风险现状及其成因展开研究,随后从借款主体综合实力、银行内部经营管理以及外部经济环境叁个角度对K县农村小额信贷的风险影响因素进行定性的分析,并选取K县农村信用联社为例,通过实地考察、座谈调研和发放调查问卷的形式获取数据,通过层次分析的方法进一步对导致风险产生的因素做出评价,之后再通过功效系数法针对每一个指标进行打分,从而得到最终所需的风险预警模型,然后划分了风险预警的五档分类区间,并对K县农村信用联社的风险状况进行评价,得出了K县农村信用联社2018年农村小额信贷暂无风险的结论。最后针对结果,从加快转变农户思想观念、加强银行内部监管、加强信用环境建设、创新与推广小额信贷+保险制度四个角度提出了政策建议。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
信贷风险预警论文参考文献
[1].甘蔷.个人消费信贷风险的识别和预警[D].浙江大学.2019
[2].张卫朕.K县农村小额信贷风险影响因素和风险预警机制研究[D].北京交通大学.2019
[3].柯杰.银行信贷风险预警体系的构建与流程管理[J].财经界(学术版).2019
[4].林品川.县域农信社小微信贷风险评估及其预警研究[D].福建农林大学.2019
[5].郦晓东,郎杰.财务管理视角下的中小企业信用保证保险承保风险研究——基于决策树的信贷风险预警建模[C].浙江保险科研成果选编（2017年度）.2018
[6].田浩,罗方.因子分析法在农业银行信贷风险预警模型中的应用分析[J].时代金融.2018
[7].陈惠娟,加云岗.大数据时代下的信贷风险预警系统研究[J].软件.2018
[8].韩健.基于大数据分析的银行不良信贷风险预警系统设计[J].电子技术与软件工程.2018
[9].刘争朝.商业银行信贷风险分析与预警系统的设计与实现[D].西安电子科技大学.2017
[10].王崧俨.A农村商业银行信贷风险预警研究[D].西安石油大学.2017