我国农村信用社实行社区银行模式的研究

论文摘要

农村信用社作为我国农村金融的主力军,在我国深化金融体制改革及金融业竞争日益激烈的环境下,如何在进一步深化改革中更好的发挥其职能作用,有效填补农村金融这块“短板”,满足农村经济发展的金融需求,抓住国家新农村建设给农村金融带来的巨大机遇,获得自身健康持续发展,是当前迫切需要解决的难题。我国农村信用社从成立以来几经变革,目前仍然存在产权和法人治理方面的种种问题,市场定位不够细分,提供的产品和服务仍然存在与大银行低水平重复的现象,没能凭借自己扎根社区的人缘地缘优势而深入挖掘市场中存在的潜在客户,从而没能有效地满足农户和中小企业的金融需求。本文对我国农村金融需求现状及特点、农村经济的宏微观金融困境进行了研究和分析,认为要解决农村金融问题,在微观上要求建立能提高农村经济自生能力、适应农村需求特点,在宏观上能够降低金融资源配置的成本、恢复农村金融资源配置功能的金融机构。本文通过对美国社区银行发展历程和成功经验及其对美国经济发展的作用分析,认为在我国建立城乡社区银行有望能解决目前中小企业融资难和农村金融需求难以得到满足的问题,而农村信用社作为地方性金融机构从管理体制、政策资源、人缘地缘关系等方面与社区银行颇为相似,因此主张在当前农信社改制过程中有效植入社区银行模式,即把农村信用社改造为社区银行,恰好与新一轮农信社改革路径取向(淡化合作制,强化社区性)相吻合,从而成为农信社走出当前改革困境和解决农村金融空洞化危机的最可行路径。文章在对我国农信社改造为社区银行的必要性和比较优势作了阐述之后,重点从产权制度和法人治理结构、组织体系、市场定位及网点设置原则和经营区域界定等方面提出了改革措施。此后,文章还从完善我国社区银行发展的政策扶持和法律保障体系,市场准入和退出制度,存款保险制度和担保制度及有效的监管框架等几个方面,阐述了有利于我国社区银行成长发育的制度环境问题。本文运用了产权经济学和制度经济学等理论,采用规范分析和实证分析相结合的基本方法,试图为我国如火如荼的农信社改革提供理论参考和实践借鉴,以实现农信社和农村经济的良性循环发展。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 引言
• 1.1 本文的选题背景及意义
• 1.1.1 本文的选题背景
• 1.1.2 本文的研究意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外关于社区银行的研究
• 1.2.2 国内社区银行的研究现状
• 1.3 本文的研究内容和方法
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 研究方法
• 1.3.3 本文研究的创新之处与不足
• 第2章 我国农村信用社发展沿革及当前存在的问题
• 2.1 我国农村信用社的发展沿革
• 2.2 目前我国农村信用社改革现状与存在的问题
• 2.2.1 我国农村信用社改革现状分析
• 2.2.2 农信社发展中目前存在的问题
• 第3章 美国社区银行发展实践及其对我国的启示
• 3.1 美国社区银行的发展实践
• 3.2 社区银行在美国经济发展过程中的作用分析
• 3.3 美国社区银行发展的成功经验启示
• 3.3.1 政府强有力的政策扶持
• 3.3.2 市场定位明晰，发展业务靠与客户保持密切关系
• 3.3.3 基层行具有较大的信贷决策权
• 3.3.4 资金运用当地化
• 第4章 我国农村信用社改造为社区银行的可行性分析
• 4.1 我国农村信用社实行社区银行发展模式的可行性
• 4.1.1 我国农村经济金融环境特征和农村金融需求特点
• 4.1.2 社区银行是缓解农村金融困境的一种可行途径
• 4.2 农村信用社实行社区银行发展模式的必要性和比较优势
• 4.2.1 将农信社改造为社区银行模式的必要性
• 4.2.2 将农信社改造成社区银行模式的比较优势
• 第5章 农村信用社改造为社区银行的策略及相关措施
• 5.1 农信社引入社区银行模式面临的挑战
• 5.2 农村信用社改造为社区银行的路径选择
• 5.2.1 重新界定省联社的职能定位，理顺管理体制
• 5.2.2 社区银行的股权结构
• 5.2.3 我国社区银行的公司治理
• 5.2.4 社区银行的网点设置原则及经营区域界定
• 5.2.5 我国社区银行的市场定位
• 5.3 构建有利于我国社区银行成长发育的制度环境
• 5.3.1 完善我国社区银行发展的政策扶持和法律保障体系
• 5.3.2 搭建我国社区银行的有效监管框架
• 5.3.3 建立社区银行市场准入与退出制度
• 5.3.4 建立存款保险制度和担保制度
• 结语
• 参考文献
• 致谢
• 附录 攻读学位期间所发表的学术论文