商业银行公司治理法律问题研究

论文摘要

面对竞争日趋激烈的国内金融市场,我国商业银行积极推进改革,现阶段我国商业银行的股份制改造已经基本完成,并且正在构建符合我国国情的商业银行公司治理。与此同时商业银行的发展也面临着许多新问题,这些新问题对商业银行公司治理提出了新的要求。本文首先从商业银行公司治理的基本理论入手,研究商业银行公司治理的特殊性,发现利益相关者理论符合商业银行公司治理的治理目标。有关我国商业银行公司治理的法律制度在许多方面已经不能满足现阶段我国商业银行的发展需要。这也是造成我国商业银行业公司治理普遍存在诸多问题根本原因之一。一般而言,法律移植不仅需要先进的法律制度,更需要适合并融合该制度的法律体系。在研究商业银行公司治理法律制度时,应通过分析该制度形成和发展的社会、经济背景和理论基础,探索其决定性因素。通过比较西方世界两大主流商业银行的公司治理模式,可以发现英美法系中商业银行公司治理模式最大特点就是所有权较为分散,主要依靠外部力量对管理层实施控制。在这一模式下由于所有权和经营权的分离,所有权分散的股东不能有效地监控管理层的行为,由此产生代理问题。而大陆法系中的商业银行公司治理则更多地依靠经营者的自我约束,以及法人股东在银行非正常状态下的控制力。客观地说,上述两种模式在不同国家、不同的法制环境下均发挥了相当重要的作用,促进了各自国家经济的快速发展。而且,随着经济和金融全球化进程的加速。近几年来,两种模式也在不断互动、不断融合,以进一步提高治理结构的有效性。近几年来我国商业银行公司治理改革已经取得很大的进步,但仍存在很多问题和顽疾,比如所有人缺位问题没有得到根本解决、董事会的法律地位仍不明确、董事的权(利)力义务有待进一步完善等等。而造成我国商业银行公司治理缺陷和问题的原因是多方面的,其中相关法律制度的不完善是最根本的原因之一。通过分析相关法律制度的不足以期提出完善我国商业银行公司治理对策。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 引言
• 1 商业银行治理的内涵
• 1.1 公司治理的内涵
• 1.2 商业银行公司治理的内涵
• 1.3 商业银行公司治理的理论基础
• 1.3.1 “股东至上主义”治理理论
• 1.3.2 “利益相关者”治理理论
• 1.3.3 两种理论的比较
• 1.4 商业银行公司治理的特殊性
• 1.4.1 商业银行资本结构的特殊性
• 1.4.2 商业银行经营对象的特殊性
• 1.4.3 委托代理关系的复杂性
• 1.4.4 商业银行面临的风险的多样性
• 1.4.5 政府的管制
• 2 我国商业银行公司治理的现状及问题
• 2.1 我国商业银行制度改革的现状
• 2.1.1 商业银行公司治理初现萌芽
• 2.1.2 初步建立现代商业银行公司治理
• 2.1.3 实行股份制改革建立现代商业银行公司治理
• 2.2 我国商业银行公司治理存在的问题
• 2.2.1 我国商业银行股权结构仍显单一
• 2.2.2 我国商业银行董事会存在的问题
• 2.2.3 所有人缺位问题没有得到根本解决
• 2.2.4 外部治理环境配套制度不完善
• 2.2.5 传统业务风险控制存在明显缺陷
• 3 英美法系与大陆法系商业银行公司治理的特点分析
• 3.1 英美法系商业银行外部治理模式
• 3.1.1 英美法系外部治理模式的基本特征
• 3.2 大陆法系商业银行内部治理模式
• 3.2.1 大陆法系内部治理模式的基本特征
• 3.3 英美、大陆法系商业银行公司治理的比较研究
• 3.3.1 两大法系商业银行公司治理的差异
• 3.3.2 两大法系商业银行公司治理的发展趋势
• 3.4 对我国商业银行公司治理的启示
• 4 构建我国商业银行公司治理的完善建议
• 4.1 保障国家绝对控股的前提下，促进股权多元化
• 4.2 完善商业银行董事会制度
• 4.2.1 董事会职权需进一步规范
• 4.2.2 董事会会议程序应作出更详细规范
• 4.2.3 建立董事会所属的专业委员会
• 4.3 明确汇金公司法律地位解决所有人缺位
• 4.4 健全集团风险管理机制，优化集团客户管理流程
• 4.4.1 国内商业银行集团客户系统性风险的成因分析
• 4.4.2 建立配套的风险管理机制
• 4.5 完善商业银行公司治理外部法制环境
• 4.5.1 完善混业经营下商业银行监管制度
• 4.5.2 导入存款保险制度完善事后救济机制
• 结语
• 参考文献
• 致谢
• 攻读硕士学位期间发表的论文