中国商业银行技术创新结构与财务绩效关系的实证研究

论文摘要

近年来,经济信息化推动了中国商业银行的技术创新,使得银行产品和服务创新不断涌现,逐渐拓展了业务范围,后台处理流程和交易渠道电子化也成为中国商业银行技术创新的重要组成部分。国内外学者对于技术创新以及技术结构进行了大量研究,技术结构的不断变化以及技术创新发展,就形成了技术创新结构。国外学者对于衡量银行技术创新结构的变量进行了探索性研究,但还没有对技术创新结构的概念进行清晰的定义。目前国内学者关于银行技术创新的研究,主要局限于技术能力与创新绩效的关系方面,而对技术创新结构方面的研究较少,并基本停滞在定性分析上。研究银行技术创新结构具有重要的理论和现实意义。经济系统的结构变化尤其是技术结构的变化是增长的必要条件,如果产生必要结构变化的能力不足,会阻碍经济的进一步增长和发展。因而在研究工作中,划分技术结构、分析技术结构的要素变化是研究创新和增长问题的一个重要方面。另外,由于时间和资源的约束性,没有哪家企业可以采取全部有利可图的技术创新行为。因此研究银行技术创新结构以及如何分配现有资源的问题显得十分必要。本文结合银行实际,从思辨的角度分析银行技术创新结构,认为技术创新是由若干相互依存、相互作用的要素构成的系统,强调对于技术创新系统的要素之间的关系进行讨论。本文探索性的提出技术创新结构的概念,认为商业银行技术创新结构是指银行在技术创新不同类别中的构成比例、资源分配情况以及它们之间的相互联系。本文关于银行技术创新结构的研究包括不同类别中技术创新的数量及构成比例（如创新强度、首创活动）、构成要素间的关系（如创新集中度、创新连贯性与差异性）以及技术创新结构与财务绩效的关系。本文根据战略演进的观点,认为技术创新历史决定企业的财务绩效,并采用技术创新结果度量方法。在参考先发优势、战略承诺及差异化战略等相关理论的基础上,利用数学公式定义了衡量技术创新结构的六个变量,分别为：银行创新强度、竞争对手创新强度、首创活动、创新集中度、创新连贯性和创新差异性,同时引入影响因素作为控制变量,构建出技术创新结构与财务绩效关系模型及研究假设。在实证设计方面,本文选取了14家样本银行2002-2008年技术创新数据和财务指标作为研究对象,在数据分析的基础上对中国商业银行技术创新整体情况进行总结,同时利用SPSS13.0统计软件和回归分析、单因素方差分析、非参数检验等统计分析方法对研究假设进行验证,并得出基本结论概括如下：经济环境、市场结构、企业规模和企业性质影响银行的技术创新绩效;国有商业银行、股份制商业银行以及城市商业银行在技术创新强度、创新集中度和首创行为方面存在显著差异,而在竞争对手创新强度和创新连贯性方面不存在显著差异；银行创新强度、首创活动数量和创新连贯性与财务绩效显著正相关；竞争对手创新强度和创新集中度与银行财务绩效负相关,但这种相关关系并不显著；银行的创新差异性与财务绩效呈现曲线相关关系,绩效随差异性水平的提高先减少再增加。最后,本文在上述研究分析的基础上,提出对中国商业银行技术创新实践的启示,同时进一步提出本文的研究局限和未来的研究方向。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 第一节 研究背景与研究意义
• 1.1.1 问题的提出
• 1.1.2 研究背景
• 1.1.3 研究意义
• 第二节 研究内容与研究方法
• 1.2.1 研究内容和研究框架
• 1.2.2 研究方法和技术路线
• 1.2.3 主要创新点
• 第二章 文献回顾与评述
• 第一节 技术创新理论
• 2.1.1 技术创新理论的历史沿革
• 2.1.2 技术创新的三种分类方式
• 2.1.3 技术创新的两种度量方法
• 第二节 技术创新与财务绩效关系相关文献综述
• 2.2.1 技术能力与创新绩效的关系
• 2.2.2 技术创新结构与绩效的关系
• 2.2.3 银行财务绩效度量指标体系
• 第三节 银行技术创新概述
• 2.3.1 银行技术创新类别
• 2.3.2 本文关于银行技术创新的范围界定
• 2.3.3 本文关于银行技术创新结构的概念内涵
• 第三章 概念模型与研究假设的设立
• 第一节 概念模型的建立
• 3.1.1 技术创新结构与财务绩效关系模型的提出及基本内容
• 3.1.2 创新绩效研究的"历史视角"
• 3.1.3 模型中影响因素的讨论及测量
• 第二节 技术创新结构变量的定义和测量
• 3.2.1 创新强度变量的定义和测量
• 3.2.2 首创活动变量的定义和测量
• 3.2.3 创新集中度变量的定义和测量
• 3.2.4 创新连贯性变量的定义和测量
• 3.2.5 创新差异性变量的定义和测量
• 第三节 研究假设的设立
• 3.3.1 技术创新历史与财务绩效关系的研究假设
• 3.3.2 技术创新结构与财务绩效关系的研究假设
• 3.3.3 银行类别对技术创新结构影响的研究假设
• 第四章 研究设计
• 第一节 样本选取与数据来源
• 4.1.1 样本选取与研究期间
• 4.1.2 数据来源
• 4.1.3 数据分析与评价
• 第二节 财务绩效指标因子分析模型的建立
• 4.2.1 因子分析方法概述
• 4.2.2 财务绩效指标模型的建立
• 第五章 统计结果分析与概念模型检验
• 第一节 统计分析
• 5.1.1 变量计算
• 5.1.2 描述性统计分析
• 第二节 研究假设检验
• 5.2.1 技术创新历史与财务绩效关系的研究假设检验
• 5.2.2 技术创新结构与财务绩效关系的研究假设检验
• 5.2.3 银行类别对技术创新结构影响的研究假设检验
• 第三节 研究基本结论
• 第六章 结论
• 第一节 研究总结
• 第二节 对中国商业银行技术创新实践的启示
• 6.2.1 不同领域的技术创新协调发展
• 6.2.2 保持技术创新的连续性
• 6.2.3 技术创新的差异化战略
• 6.2.4 技术创新的先发优势及提高自主创新能力
• 第三节 研究局限性与未来的研究方向
• 6.3.1 研究局限性
• 6.3.2 未来的研究方向
• 参考文献
• 致谢
• 附录
• 个人简历、在学期间发表的学术论文及研究成果