农村信用社信贷业务创新及其风险控制研究 ——以T市农村信用社为例

论文摘要

农村信用社是我国农村金融体系的重要组成部分,它的服务区域在农村,服务对象是农民,关系到我国农业发展、农村稳定、农民增收乃至整个金融系统的安全。2011年6月末,全国农村信用社的各项存贷款余额分别为9.5万亿元和6.4万亿元,占全国金融机构各项存贷款余额的比例分别为12.1%和12.4%,比上年末分别提高0.2个和0.6个百分点。全国农村信用社的涉农贷款、农户贷款余额分别为4.4万亿元和2.3万亿元,比上年末分别增加4799亿元和2575亿元,增幅分别为12.4%和12.7%。。然而随着经济结构的多元化,农村的经济需求呈现多样化特征,现有的信贷管理方式、信贷创新品种和服务难以满足农业经济持续发展的客观需要。因此加强农信社信贷产品创新及风险管理对于支持三农发展至关重要。本论文依据金融学、管理学等理论,运用规范分析与实证分析相结合的方法,以T市农村信用社为例,在对农村信用社信贷业务发展现状、存在问题及其原因以及风险控制的方法进行定性分析的基础上,提出农村信用社信贷业务创新的思路与模式选择,进而提出促进农村信用社信贷业务发展的对策建议,以期对农村信用社信贷业务的发展有所裨益。首先论述了农村信用社农业信贷的意义与目的,在查阅国内相关领域研究成果,总结国内外理论知识的基础上明确了本文的主要研究内容和方法；其次,通过共性合一分析法系统总结农村信用社信贷业务创新及其风险管理的基础理论支撑,为下文的实地调查研究提供理论基础；第三,采用定量分析和定性分析相结合的方法以T市农信社为例从信贷业务的发展规模、速度,信贷投向、结构,信贷风险管理状况等方面论述了农村信用社信贷业务基本情况,从体制、机制、监管、管理等方面指出了T市农信社信贷业务发展过程中存在的问题和原因；采用实地调查法和例证法对T市农村信用社信贷业务创新进行了分析,重点介绍了五种信贷创新模式的具体做法、特点和优缺点以及适应性；采用总结分析法以及因地制宜的原则,提出了适合T市农信社信贷新产品风险控制的方法。主要介绍了信贷风险的识别、衡量和控制。然后介绍了主要信贷创新品种的风险点；最后,本着可操作性原则和可持续发展原则探讨了T市应该如何发展信贷业务创新、控制农信社信贷业务风险,提出了促进农村信用社信贷业务发展的对策建议,并对T市进行农信社的发展进行了深刻总结。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 1 绪言
• 1.1 研究目的和意义
• 1.2 国内外研究综述
• 1.2.1 国外研究状况
• 1.2.2 国内研究状况
• 1.3 研究内容、研究方法及技术路线
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 研究方法
• 1.3.3 研究技术路线
• 1.4 本文的创新和不足之处
• 1.4.1 创新之处
• 1.4.2 不足之处
• 2 农村信用社信贷业务创新及风险控制相关理论分析
• 2.1 农村金融研究的理论演变
• 2.2 农村金融创新论
• 2.2.1 约束诱导型金融创新理论
• 2.2.2 制度改革理论
• 2.2.3 规避型金融创新理论
• 2.2.4 交易费用金融创新理论
• 2.3 金融风险理论
• 2.3.1 金融波动性理论
• 2.3.2 金融脆弱性理论
• 2.3.3 信贷风险管理理论
• 2.4 农村合作金融理论
• 3 T市农村信用社信贷业务发展的现实考察
• 3.1 T市农村信用社信贷业务发展与管理现状
• 3.1.1 T市农村信用社的基本情况
• 3.1.2 T市农村信用社信贷业务发展规模及其变动分析
• 3.1.3 信贷结构及投向分析
• 3.1.4 T市农村信用社信贷管理状况分析
• 3.2 T市农村信用社信贷业务发展面临的问题
• 3.2.1 经营环境与发展概况分析
• 3.2.2 信贷产品分析
• 3.2.3 信贷风险管理分析
• 3.3 T市农村信用社信贷业务发展面临问题的原因分析
• 3.3.1 体制层面的原因
• 3.3.2 机制层面的原因
• 3.3.3 管理层面的原因
• 3.3.4 监管层面的原因
• 4 农村信用社信贷业务的创新
• 4.1 农村信用社信贷管理制度创新
• 4.2 农村信用社信贷产品创新
• 4.2.1 农户小额信用贷款
• 4.2.2 农户联保贷款
• 4.2.3 农民专业合作社贷款
• 4.2.4 个体工商户的等级授信贷款
• 4.2.5 信用共同体贷款
• 4.2.6 其他信贷创新产品
• 5 农信社信贷业务创新中的风险控制分析
• 5.1 信贷风险的识别
• 5.1.1 财务分析法
• 5.1.2 现金流量分析法
• 5.1.3 非财务分析法
• 5.2 信贷风险的衡量
• 5.3 农信社信贷创新产品的风险点分析
• 5.3.1 农户小额信用贷款的风险点
• 5.3.2 农村农户联保贷款的风险点
• 5.3.3 农民专业合作社贷款的风险点
• 5.3.4 个体经济户的等级授信贷款的风险点
• 5.3.5 信用共同体贷款的风险点
• 5.4 农信社信贷创新业务的风险控制
• 5.4.1 贷前调查控制
• 5.4.2 贷时审查控制
• 5.4.3 贷后监控控制
• 6 促进农村信用社信贷业务发展的对策建议
• 6.1 规范政府职能,加大政策扶持力度
• 6.2 加大信贷业务创新力度
• 6.3 建设科学合理的风险管理机制
• 6.3.1 实行风险集中管理模式
• 6.3.2 建立切合实际的风险控制流程
• 6.3.3 提高风险管理能力
• 6.4 培育良好的信用环境
• 6.4.1 广大农村地区推行信用工程建设
• 6.4.2 严格个人征信、企业征信
• 6.5 加强信贷基础管理
• 6.5.1 加强信贷队伍建设,提高信贷人员素质
• 6.5.2 建立科学合理的激励约束机制
• 7 研究结论
• 致谢
• 参考文献