我国个人保险理财市场研究

论文摘要

个人理财在我国得到大众的认可和金融机构的重视是近几年的事情。个人理财市场在我国的出现和发展,与我国市场经济体制不断完善、资本市场长足发展、金融产品的日趋丰富以及居民总体收入水平的逐年上升等等是分不开的。人们逐渐开始树立投资理财的观念,股票、债券、外汇、保险等投资工具进入了更多人的日常生活。而比起美、日等发达国家,我国个人理财市场的发展还处于初级阶段。在我国,许多有识之士开始对个人理财市场的发展给予高度重视,并进行了较多的研究。但是,他们大多研究视角较为狭窄,把研究的重点放在了商业银行的个人理财或者居民的理财结构上,而忽视了其他市场组织的理财角色,例如保险公司。保险业作为我国金融市场的生力军,近几年有了长足的进步,也正在发挥着重要的作用。在社会生活中,保险越来越受到人们的重视,而人们的家庭财务结构观念逐步增强。随着我国股市的持续牛市股票、基金等受到百姓的追捧,而保险类产品也以其特有的功能和特点表现出了一定的竞争力,为人们的投资理财提供了更多的选择。问题总是与发展相伴随。保险业已取得的成绩是显著的,但其在发展中体现出来的问题也应值得注意和研究的。笔者仅站在个人理财的角度,论述与保险发展有关的问题。本文试图从宏观及微观、理论及实践等角度,分析保险公司发展个人理财市场面临的问题和难点,通过研究保险公司的发展环境、运行制度及实践状况,并结合科学理财的有关理论,提出几点我国个人保险理财市场的对策。本文将研究方向定位在保险公司的人力管理、产品创新和经营模式等方面,其中结合了笔者在海尔纽约人寿公司实习中得到的体会和学习到的知识。本文共分七章:第一章界定个人理财和个人理财市场的概念,阐述个人理财的相关理论,分析个人理财的经济学基础;第二章讲述我国个人理财市场环境分析;第三章研究国外及我国理财市场的发展历程、发展现状,并且指出市场发展中存在的问题;第四章则是论证保险和理财的关系,并描述我国保险市场的发展状况;第五章研究我国个人保险理财市场的人才、产品、经营模式等方面的策略。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 0 引言
• 0.1 研究现状
• 0.2 主要研究问题
• 0.3 研究意义
• 0.4 创新点
• 0.5 研究方法
• 0.6 技术路线
• 1 理论综述
• 1.1 个人理财市场的界定
• 1.1.1 个人理财
• 1.1.2 个人理财市场
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外文献综述
• 1.2.2 国内文献综述
• 1.2.3 文献研究的局限
• 1.3 个人理财的经济学分析
• 1.3.1 个人理财假设
• 1.3.2 理财目标导向理论
• 1.3.3 生命周期理论
• 1.4 个人理财市场相关理论
• 1.4.1 投资组合理论
• 1.4.2 资本资产定价模型理论
• 1.4.3 保险业经营模式
• 1.4.4 波特竞争策略理论
• 2 个人理财市场环境分析
• 2.1 需求环境分析
• 2.2 竞争环境分析
• 2.3 法律环境分析
• 3 个人理财市场发展分析
• 3.1 美国个人理财市场分析
• 3.1.1 美国个人理财市场的发展
• 3.1.2 美国个人理财市场的发展经验
• 3.2 日本个人理财市场分析
• 3.2.1 日本个人理财市场的发展
• 3.2.2 日本个人理财市场的发展经验
• 3.3 我国个人理财市场分析
• 3.3.1 我国个人理财市场发展分析
• 3.3.2 我国个人理财市场存在的问题
• 4 我国个人保险理财市场分析
• 4.1 保险在科学理财中的作用
• 4.1.1 科学理财
• 4.1.2 保险的理财作用
• 4.2 我国个人保险理财市场发展分析
• 4.2.1 我国个人保险理财市场发展的社会背景
• 4.2.2 我国个人保险理财市场发展现状
• 4.3 我国个人保险理财市场竞争分析
• 5 我国个人保险理财市场存在的问题及对策
• 5.1 经营模式
• 5.1.1 目前分业经营问题
• 5.1.2 经营模式选择——渐进式改革
• 5.1.3 以中国平安保险为例说明经营模式
• 5.2 产品创新策略
• 5.2.1 保险产品存在的问题
• 5.2.2 产品创新策略——差异化创新
• 5.2.3 以海尔纽约人寿为例说明产品差异化创新
• 5.3 人才发展策略
• 5.3.1 保险业的人才问题
• 5.3.2 人才发展策略——培养CPF
• 5.3.3 以海尔纽约人寿为例说明人才培养
• 5.4 完善个人信用管理体制
• 5.5 建立和完善相关法律法规体系
• 结论
• 参考文献
• 附录
• 致谢
• 个人简历
• 发表的学术论文