外资私人银行中国业务发展策略研究

论文摘要

私人银行业务作为商业银行向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的高层次金融服务，正逐步成为国际银行业务领域重要的组成部分，对商业银行的利润贡献逐渐提升。开展私人银行不仅能为银行带来高额的利润，而且对银行的零售战略转型，以及自身品牌的提升都具有重要的价值。自2005年瑞士友邦银行进驻上海成为中国银监会首批批准成立的境外私人银行中国代表处后，花旗银行、德意志银行、摩根士坦利、汇丰银行等外资银行纷纷在中国展开私人银行业务。这些外资银行在发展私人银行业务上虽然拥有先进的管理经验和品牌优势，却因为缺乏现成的客户基础、对中国本土的经营环境欠适应等因素，近几年来在国内发展的并不是很尽如人意。2007年以来，中国银行、招商银行、中国民生银行、中信银行等一批国有商业银行也相继推出私人银行业务，国内各家银行对私人银行业务的重要性和战略意义也逐步达成共识。但是由于中资银行在人才、经验和产品等方面存在短板，虽然拥有雄厚的客户基础，但在经历了五年的发展至今仍面临着如何破题的问题。笔者曾经在中国民生银行私人银行部工作，参与了总行的私人银行部三年战略规划项目，对于未来私人银行的发展方向进行了一定的思考。目前国内讨论中资银行如何应对外资银行竞争的文章比较多，而对外资银行的私人银行在中国的发展模式和发展战略研究的并不多。外资私人银行具有先进的管理经验和品牌优势，如何将这些优势在国内真正落地从而促进业务的发展，将是非常有趣的课题。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导论
• 1.1 选题背景
• 1.2 选题依据及意义
• 1.3 研究方法与主要内容
• 1.3.1 研究方法
• 1.3.2 主要内容
• 第二章 私人银行在中国的发展历程
• 2.1 外资私人银行在中国的发展历史
• 2.2 国内银行私人银行发展现状
• 2.2.1 中资私人银行的陆续开业
• 2.2.2 中资银行私人银行业务的特点
• 2.2.3 中资私人银行业的客户数量和管理资产规模概况
• 第三章 私人银行在中国的市场发展前景
• 3.1.中国私人银行客户基础发展前景广阔
• 3.2.中国私人银行的盈利性广阔
• 3.2.1 中国财富管理市场的管理资产额保持较快增速
• 3.2.2 平均利润率保持平稳
• 3.2.3 中国私人银行盈利市场前景广阔
• 3.3.私人银行渗透率有待进一步提升
• 第四章 中国私人银行客户的特征及需求
• 4.1 中国私人银行客户的特征
• 4.1.1 中国私人银行客户的分类
• 4.1.2 中国私人银行客户的总体特征
• 4.2. 中国私人银行客户的具体需求分析
• 4.2.1. 金融产品的需求
• 4.2.2. 非金融增值服务的需求
• 4.2.3. 对私人银行活动的需求
• 4.2.4. 对家族企业服务的需求
• 4.3. 客户调研差异背后的原因
• 4.3.1. 民生银行客户调研反映了私人银行客户发展的初级阶段
• 4.3.2. 胡润财富报告面对的是亿万富豪的需求
• 4.4. 私人银行客户调研对外资私人银行的启示
• 第五章 外资私人银行在中国的竞争分析
• 5.1. 外资银行在中国的发展现状
• 5.1.1 私人银行服务的三大支柱
• 5.1.2. 外资私人银行的传统盈利模式
• 5.2. 外资私人银行在中国的竞争分析
• 5.2.1. 具有的优势
• 5.2.2 存在的劣势
• 5.2.3 拥有的机会
• 5.2.4 面临的挑战
• 第六章 外资私人银行发展策略建议
• 6.1. 外资私人银行的先进实践案例
• 6.1.1 瑞银集团私人银行的成功实践
• 6.1.2 汇丰银行私人银行的成功实践
• 6.1.3 花旗集团银行私人银行的成功实践
• 6.1.4. 德意志银行私人银行的成功实践
• 6.2. 外资私人银行发展策略的战略性建议
• 6.2.1. 扬长避短，长短结合
• 6.2.2. 加强市场调研，明确市场定位
• 6.2.3 根据中国市场特征，完善组织架构
• 6.2.4. 树立品牌，培养客户
• 6.3. 外资银行私人银行发展的战术性建议
• 6.3.1 扬长避短，发挥外资银行离岸业务的优势
• 6.3.2. 充分发挥机构内部联动优势
• 6.3.3. 低调渗透，加强合作
• 6.3.4. 打造私人银行家团队
• 第七章 结论
• 参考文献
• 致谢