中国商业银行收入结构转型研究

论文摘要

由于经营模式日益灵活,西方商业银行的传统资产负债业务的比重逐年降低,非传统业务则呈快速上升趋势,盈利构成逐渐多元化。与此相反,长期以来,我国商业银行的收入却高度依赖于各种形式的利息收入。这种单一、失衡的收入结构,导致我国商业银行成本收入比长期居高不下、盈利水平偏低。在中国各商业银行纷纷实行多元化发展战略,拓展非利息收入的情况下,研究中国商业银行收入结构及其转型问题具有重要的现实意义。本文对中外商业银行的收入结构进行了比较分析,并以4家国有商业银行、9家股份制商业银行为样本,以1998～2008年为样本时间跨度,实证考察了我国商业银行收入结构的影响因素。研究结果表明:我国商业银行利息收入比重过高,中间业务等非利息业务发展缓慢。在其他影响因素保持不变的前提下,银行规模小、净利息收益率低、经营风险高、人员规模低的银行,银行收入结构越合理;此外,流动性对银行收入结构的影响不显著。在利率市场化进程加快与银行业进一步对外开放的背景下,适时推动业务结构与收入结构的转型,是我国商业银行实现持续发展、提高市场竞争能力与经营绩效水平的重要战略选择。但是,由于法律制度不健全、银行管理制度不完善和专业人才的匮乏等因素的制约,我国商业银行收入结构转型面临明显的障碍。因此,应通过健全银行经营管理体系、拓宽银行业务经营范围,加强专业人才的培养,提升银行科技服务水平等途径,大力发展非利息业务,推动我国商业银行收入结构的转型。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导言
• 1.1 选题背景及意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 选题意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外研究
• 1.2.2 国内研究
• 1.3 研究内容与研究方法
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 研究方法
• 第二章 商业银行收入结构的国际比较
• 2.1 商业银行收入结构的差异
• 2.2 商业银行收入结构差异的原因
• 2.2.1 银行经营范围因素
• 2.2.2 银行服务水平因素
• 2.2.3 银行客户资源因素
• 2.3 商业银行收入结构差异的经济效应
• 第三章 我国商业银行收入结构的影响因素
• 3.1 变量定义
• 3.2 数据来源与模型选择
• 3.3 实证检验
• 3.3.1 描述性统计分析
• 3.3.2 回归分析
• 第四章 我国商业银行收入结构转型的动因与障碍
• 4.1 我国商业银行收入结构转型的动因
• 4.1.1 利息收入增长空间狭窄
• 4.1.2 非利息业务缺乏竞争力
• 4.1.3 传统业务风险日益加大
• 4.1.4 客户金融需求日益多样
• 4.2 我国商业银行收入结构转型的障碍
• 4.2.1 商业银行相关法律制度缺位
• 4.2.2 商业银行相关管理制度不完善
• 4.2.3 商业银行所处经营环境的制约
• 4.2.4 商业银行拓展中间业务人才匮乏
• 第五章 我国商业银行收入结构转型的策略
• 5.1 健全银行经营管理体系
• 5.2 拓宽银行业务经营范围
• 5.3 建立专业人才培养机制
• 5.4 提升银行科技服务水平
• 5.5 大力发展银行中间业务
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 附录（攻读硕士期间发表论文）