网络银行（业务）特殊风险分析及其控制

论文摘要

网络银行兴起于上世纪九十年代中期,以其方便、快捷的特性在全球得到了迅速的发展。然而,技术创新在为银行带来巨大收益的同时,也给银行引发新的特殊的风险。这些风险在影响银行稳健运行的同时,也对网络银行的监管带来巨大的挑战。目前国内外学者对网络银行的风险特殊性及其控制缺乏全面、系统的研究。鉴于此,本文选择该主题作为毕业论文的研究方向。本文从介绍网络银行的概念、业务及其产生、发展的历史开始,分析我国网络银行发展中存在的问题,发现问题的存在主要是由于网络银行自身特殊性引发的风险问题。为了解决这些问题,本文进一步研究了网络银行风险的生成机理,得出网络银行特殊风险生成机理模型,并构建了针对网络银行特殊风险管理的机制。最后采用了实例研究方法论证了技术措施、管理机制及法律意识对控制网络银行特殊风险的重要作用。本文系探索性研究,采用理论分析与实证研究相结合的方法,主要得出以下结论:第一,网络银行的本质是技术创新推动下的金融创新。第二,技术创新引发了伴随着新的产品(业务)、新的生产(工艺)方法、新的市场、新的原材料或半成品供应来源、新的组织形式产生的网络银行特殊风险。第三,网络银行特殊风险随着技术的创新不断变化,技术本身的风险特点渗透进网络银行特殊风险中。网络银行某些特殊风险之间存在风险传导机制。第四,网络银行需要建立一套持续性的风险监控模型。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 绪论
• 1.1 选题背景及研究主题的提出
• 1.2 研究的现实意义
• 1.3 研究内容和论文结构
• 1.4 研究路线和方法
• 1.5 研究目的和学术价值
• 2 网络银行及网络银行（业务）风险
• 2.1 网络银行概念和业务界定
• 2.1.1 网络银行（业务）的产生与发展简介
• 2.1.2 网络银行基本业务及业务界定
• 2.1.3 本文中的网络银行（业务）概念
• 2.2 我国网络银行（业务）发展中存在的问题
• 2.3 我国网络银行（业务）风险管理的必要性
• 2.4 网络银行（业务）风险及研究评述
• 2.4.1 网络银行风险特征和分类
• 2.4.2 国外网络银行（业务）风险管理观点评述
• 2.4.3 国内网络银行（业务）风险管理观点评述
• 2.5 本章小结
• 3 网络银行（业务）风险特殊性及生成机理
• 3.1 网络银行（业务）风险及特殊性
• 3.1.1 网络银行传统业务风险分析
• 3.1.2 网络银行特殊风险分析
• 3.2 网络银行（业务）传统风险生成机理
• 3.3 网络银行（业务）特殊风险生成机理分析
• 3.3.1 网络银行（业务）特殊风险外生生成机理分析
• 3.3.2 网络银行（业务）特殊风险内生生成机理分析
• 3.4 网络银行（业务）特殊风险传导分析
• 3.5 本章小结
• 4 网络银行（业务）特殊风险管理机制构建
• 4.1 网络银行（业务）管理
• 4.1.1 网络银行（业务）管理目标
• 4.1.2 网络银行（业务）管理现状
• 4.1.3 我国网络银行特殊风险管理存在的问题
• 4.2 网络银行（业务）管理过程与风险管理机制构建
• 4.2.1 风险评估
• 4.2.2 风险管理和风险监控构建
• 4.2.3 建立我国网络银行风险持续性监控模型
• 4.3 完善网络银行（业务）特殊风险管理的具体措施建议
• 4.3.1 法律风险的管理
• 4.3.2 战略风险的管理
• 4.3.3 信誉风险的管理
• 4.3.4 操作风险的管理
• 4.3.5 外包风险的管理
• 4.4 本章小结
• 5 国内金额最大的网络银行被盗案剖析
• 5.1 案件始末
• 5.2 网络银行内控机制问题
• 5.3 技术措施和管理机制在控制风险中的重要地位和作用
• 5.4 法制意识和技术进步对风险的进一步防范
• 5.4.1 法制意识对网络银行特殊风险的防范作用
• 5.4.2 技术进步对网络银行特殊风险的防范作用
• 5.5 几点启示
• 6 结论
• 致谢
• 参考文献
• 附录：作者在攻读硕士学位期间发表的论文