工行陕西分行解决不良贷款问题研究

论文摘要

随着全球金融一体化,银行业面临的风险日益复杂化和多元化,金融风险的传导性日趋紧密。不良贷款问题,一直备受金融界关注。两次大规模政策性不良贷款剥离初步解决了困扰工商银行多年的历史包袱。中国工商银行成功上市,提升了在国内外的关注度和美誉度。作为中国工商银行旗下的一级分行,工行陕西分行经过剥离和自主化解,不良贷款率仍高于总行水平和监管要求,在谋求自身可持续发展和内外部监管要求框架下,研究和探索解决不良贷款问题,抑制不良贷款再度大规模发生和发现并消除潜在不良贷款隐患,增强工行陕西分行的核心竞争力仍是现阶段各项工作的重点。本文通过充分调研和收集大量的数据资料,运用定性定量分析法、数理统计法、比较分析法、规范研究法等,理论与实际相结合,分析和讨论了工行陕西分行的不良贷款现状及特点;梳理和总结了工行陕西分行的不良贷款管理状况,分析了工行陕西分行不良贷款形成的一般性原因和特殊原因;在研究解决工行陕西分行不良贷款问题面临的机遇和挑战的基础上,结合工行陕西分行的具体现况和实际,提出了解决工行陕西分行不良贷款问题的总体思路和可选方案,建立了基于模糊多层次综合评价方法的工行陕西分行不良贷款解决模式的方案选择,并对选择结果进行适用性评价分析,最后提出了方案实施措施。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 研究背景及意义
• 1.2 研究思路与方法
• 1.3 研究内容与框架
• 2 研究的理论基础
• 2.1 信用风险理论
• 2.2 信息不对称理论
• 2.3 贷款客户关系理论
• 2.4 “金融脆弱性”假说理论
• 2.5 商业银行资产管理理论
• 2.6 巴塞尔协议
• 3 工行陕西分行不良贷款现状分析
• 3.1 工行陕西分行概况
• 3.2 工行陕西分行不良贷款现状及特点
• 3.2.1 工行陕西分行不良贷款现状
• 3.2.2 工行陕西分行不良贷款特点
• 3.3 工行陕西分行不良贷款的管理状况
• 3.3.1 对不良贷款的管理阶段
• 3.3.2 对不良贷款的处置方式
• 3.3.3 工行陕西分行不良贷款的影响
• 3.4 工行陕西分行化解不良贷款中存在的问题
• 3.4.1 来自内部管理的不足
• 3.4.2 来自处置方式执行中的不足
• 4 工行陕西分行不良贷款形成的原因分析
• 4.1 工行陕西分行不良贷款形成的一般原因分析
• 4.1.1 企业机制不健全
• 4.1.2 政府长期干预经济
• 4.1.3 银行内部机制不健全，外部监管不力
• 4.1.4 各种因素的交互作用
• 4.2 工行陕西分行不良贷款形成的特殊原因分析
• 4.2.1 地域经济发展水平偏低
• 4.2.2 国企占比大，所有制结构不合理
• 4.2.3 法律环境不足，企业诚信意识差
• 4.2.4 工行陕西分行信贷管理体系不够完善
• 5 工行陕西分行化解不良贷款问题的方案选择
• 5.1 化解不良贷款的环境和条件
• 5.1.1 化解不良贷款问题的环境分析
• 5.1.2 化解不良贷款的条件分析
• 5.2 化解不良贷款的总体思路
• 5.3 化解不良贷款的可选方案
• 5.4 化解不良贷款的方案选择
• 5.4.1 评价指标设计
• 5.4.2 评价方法选择
• 5.4.3 方案评价与选择
• 5.5 方案选择结果分析
• 6 方案实施的主要措施
• 6.1 建立一支强有力的不良贷款管理队伍
• 6.2 配套完善相应的不良贷款管理制度体系
• 6.3 创新不良贷款技术手段，提高处置效率
• 6.4 规范基础管理，完善信息档案建设
• 6.5 充分释放风险，预警不良贷款风险
• 6.6 依法合规操作，防范处置过程中的道德风险
• 6.7 强化贷款贷后检查的刚性制度措施和手段
• 6.8 提升人力资源管理能力，优化激励机制
• 7 结论
• 致谢
• 参考文献