国有商业银行信贷风险的成因及对策研究

论文摘要

金融是现代经济的核心。作为我国金融企业主体的国有商业银行,如不能有效控制信贷风险,不仅影响着商业银行的经营业绩和竞争力,严重时还将决定着商业银行的生死存亡,这样就有可能引发整个社会信用网络的波动与震荡,从而冲击社会经济发展的正常进程。因此,如何加强信贷风险防范是国有商业银行迫切需要解决的课题。首先,本文分析了商业银行信贷风险的定义、内容和特点,阐述了国有商业银信贷风险的表现,指出国有商业银行的信贷风险状况已经到了相当严重的地步。其次,对国有商业银行信贷风险的形成原因进行了分析,从银行自身、借款企业和外部环境三个方面系统地分析了国有商业银行信贷风险的形成原因。然后,介绍了美国花旗银行信贷风险管理的经验和得到的启示。最后,提出了国有商业银行加强信贷风险管理的对策,旨在为有关部门决策时提供些许参考。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 绪论
• 1.1 研究的背景
• 1.2 国内外相关研究的现状
• 1.2.1 国外相关研究的现状
• 1.2.2 国内相关研究的现状
• 1.3 研究的目的和意义
• 1.4 论文研究的内容框架
• 2 国有商业银行信贷风险概述与信贷风险管理
• 2.1 商业银行信贷风险的定义、内容和特点
• 2.1.1 商业银行信贷风险的定义
• 2.1.2 商业银行信贷风险的内容
• 2.1.3 商业银行信贷风险的特点
• 2.2 国有商业银行信贷风险的表现
• 2.2.1 信贷资产流动性较低
• 2.2.2 不良贷款率较高
• 2.2.3 盈利能力不高
• 2.2.4 信贷风险暴露不充分
• 2.3 国有商业银行信贷风险的影响
• 2.3.1 对企业的影响
• 2.3.2 对国有商业银行自身的影响
• 2.3.3 对国民经济的影响
• 2.4 信贷风险管理的主要内容
• 2.5 国有商业银行信贷风险管理的现状
• 3 国有商业银行信贷风险的成因分析
• 3.1 国有商业银行自身的原因
• 3.1.1 信贷风险管理体制性缺陷
• 3.1.2 缺乏有效的信贷风险预警机制
• 3.1.3 信贷操作不够规范
• 3.1.4 内部评级体系尚不完善
• 3.1.5 信贷信息系统数据和风险控制技术的运用滞后
• 3.2 借款企业的原因
• 3.2.1 国有企业改革滞后
• 3.2.2 银行与企业之间信息不对称
• 3.2.3 企业融资渠道比较单一
• 3.2.4 企业经营管理不善
• 3.2.5 企业借体制转换之机逃避银行债务
• 3.3 外部环境的原因
• 3.3.1 政府的行政干预
• 3.3.2 金融市场发育迟缓且不规范
• 3.3.3 金融监管不力
• 3.3.4 法制不够健全
• 3.3.5 社会信用环境欠佳
• 3.4 案例分析
• 4 美国花旗银行风险管理的借鉴与启示
• 4.1 美国花旗银行概况
• 4.2 美国花旗银行风险管理组织架构和流程
• 4.2.1 花旗银行风险管理组织架构
• 4.2.2 花旗银行风险管理流程
• 4.3 花旗银行风险管理基本程序和方法
• 4.4 美国花旗银行信贷风险管理的的借鉴与启示
• 5 国有商业银行加强信贷风险管理的对策
• 5.1 进一步完善国有商业银行公司治理结构
• 5.1.1 适当限制政府股东的控制权
• 5.1.2 完善独立的风险管理体系
• 5.1.3 建立和完善有效的激励约束机制
• 5.2 建立科学的信贷风险预警体系
• 5.2.1 信贷风险预警体系的构成
• 5.2.2 信贷风险预警体系的功能
• 5.2.3 建立全方位的信贷风险预警数据库
• 5.3 规范信贷业务操作规程
• 5.3.1 贷前调查
• 5.3.2 贷中控制
• 5.3.3 贷后管理
• 5.4 健全和完善内部评级体系
• 5.4.1 成立内部评级体系的组织管理委员会
• 5.4.2 建立统一的数据库和管理信息系统
• 5.4.3 选择更为合理的评级方法
• 5.5 采用新的风险管理和控制方法
• 5.5.1 引入先进的风险管理技术
• 5.5.2 完善贷款风险五级分类制度
• 5.5.3 建立科学的贷款风险计量制度
• 5.5.4 规范贷款的损失预测与定价管理
• 5.6 加强金融监管
• 5.6.1 转变监管理念，调整监管目标
• 5.6.2 完善外部监管体系
• 5.6.3 充分发挥金融中介机构的作用
• 5.7 大力发展资本市场，扩大直接融资
• 6 结论
• 致谢
• 参考文献
• 附录