个人理财规划研究

论文摘要

中华民族历来崇尚“集腋成裘,集沙成塔”的坚韧和耐性,习惯于省吃俭用来积攒财产;更习惯于精打细算,分毫斟酌地使用和安排财产。但随着时代前进的步伐,尤其是进入21世纪以来,伴随着我国经济的快速增长,居民财富的急剧膨胀,现代的中国人在保留艰苦朴素传统美德的同时,也掘弃了将传统的银行储蓄作为个人财产保值、增值之唯一手段的古老方式。与此同时,随着市场化改革进程的推进和社会保障体系的建立,国家已不可能为家庭提供完全的风险保障。当越来越多的人们在满足基本生活之外有了财富以后,当人们开始自己买房、负担子女教育费用、承担部分医疗费用、自己安排一生之后……越来越多的人们需要在其财产保值、增值的基础上,通过投资理财手段化解不确定性对生活产生的危害。于是个人理财规划便应运而生。忽如一夜春风来,不知从哪天起,诸如“管好自己的钱”,“让钱生更多的钱”,便成了从工薪阶层到都市新贵们普遍膨胀的热望。在这种形势下,如何进行个人理财规划就成为人们日常生活所关注的重点,也是本文希望讨论的问题。本文的主要内容和结构安排如下:第一部分绪论部分。对论文的选题背景及研究意义、国内外研究现状、论文的研究思路和研究框架做了相关阐述。第二部分为个人理财规划的理论综述。这部分对个人理财规划的概念进行了界定,介绍了个人理财规划的方法以及基本原则。第三部分为主要理财工具的比较分析。这部分采用比较分析法,对我国现有的理财工具进了梳理,比较各种理财工具的风险及收益并制定了相应的策略。第四部分为个人理财规划的研究及应用。从投资规划、住房规划、教育规划、保险规划、退休计划、遗产规划六个方面对个人理财规划进行了具体研究和运用。第五部分为个人理财规划方案的设计。在前面分析的基础之上,设计出个人理财规划的基本步骤,并结合实例设计个人理财规划方案。最后结论部分对我国的个人理财规划业务进行了总结,肯定了个人理财规划业务的巨大发展空间,并对我国个人理财业务特别是专业理财业务的监管与发展提出建议。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景与研究意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.3 研究思路及研究框架
• 第2章 个人理财规划的理论综述
• 2.1 个人理财规划概念的界定
• 2.2 个人理财规划的方法
• 2.3 个人理财规划的基本原则
• 第3章 主要理财工具的比较分析
• 3.1 常用的理财工具
• 3.1.1 保值型理财工具
• 3.1.2 增值型理财工具
• 3.1.3 常用理财工具的收益风险分析
• 3.1.4 常用理财工具的投资策略
• 3.2 高风险理财工具
• 3.2.1 期货
• 3.2.2 期权
• 3.2.3 外汇投资
• 3.2.4 风险投资
• 第4章 个人理财规划的主体内容
• 4.1 投资规划
• 4.2 住房规划
• 4.3 教育规划
• 4.4 保险规划
• 4.5 退休规划
• 4.6 遗产规划
• 第5章 个人理财规划的步骤设计及应用
• 5.1 个人理财规划的基本步骤
• 5.1.1 准备阶段
• 5.1.2 策划阶段
• 5.1.3 实施阶段
• 5.1.4 总结阶段
• 5.2 案例分析
• 结论与展望
• 参考文献
• 致谢
• 研究生履历