论文题目: 金融创新与中国商业银行发展
论文类型: 博士论文
论文专业: 金融学
作者: 陈进忠
导师: 张贵乐
关键词: 金融创新,商业银行,金融监管
文献来源: 东北财经大学
发表年度: 2005
论文摘要: 金融创新是受到媒体、学术界和金融从业者广泛关注的问题，从一般意义上讲金融创新既包括了产品的创新，也包括了参与金融产品交易的方式、各种中介组织、市场制度和监管制度的方面的创新。创新不仅带来新的逐利机会，也带来新的风险，任何一种创新都意味着游戏规则的重新制定，从而会在不同程度上引发利益格局的重新变化。金融机构包括银行在金融创新的动态过程中，既进行能动的推动，也要对环境的变化进行被动的适应性反应，这也就构成了商业银行等金融机构发展的历程。金融创新作为一个历史的范畴，自从现代银行业出现以来，无论是银行传统的三大业务、银行的支付和清算体系、银行的资产负债管理，还是金融机构、金融市场，乃至整个金融体系、国际货币制度都经历了一轮又一轮的金融创新。 金融创新的动因来自多个方面，其表现形式也具有多样化的特征。从金融创新层面看，金融创新主要涵盖三个方面：金融制度创新、金融市场创新和金融业务创新。本文以系统论的观点为切入点，对金融创新的概念进行了界定，对金融创新的基本框架体系进行了阐述和总结，并把金融创新界定为主导型金融创新和引致型金融创新。其目的在于研究金融创新与商业银行发展的内在联系。本文认为：以商业银行为代表的微观金融机构所进行的业务创新决定着金融创新的发展方向，并在整个金融创新体系中发挥着主导作用，而金融市场创新和金融制度创新滞后于金融业务的创新，换句话说，正是由于业务创新才引致市场创新和制度创新。 为了研究金融创新对商业银行发展的影响，本论文利用系统论的观点，把金融创新对商业银行的发展归结为两类因素：一是银行发展过程中所依存的外部环境因素(即外部约束，如金融监管制度、市场约束)；二是银行内部因素(即内部约束)。在此假设下，把银行视为一个开放系统，对于内部因素重点研究的是银行内部进行业务、科技、管理等方面的创新对其自身发展的影响。 金融创新是商业银行发展、金融体系和货币信用经济演进的主要内容。中国已经加入了WTO，外资银行正在进入中国市场，中国的商业银行正面对着越来越激烈的竞争。客观的讲，中国商业银行整体上的发展水平还落后于有着长
论文目录:
摘要
ABSTRACT
绪论
一、本文选题背景
二、对于本文选题内涵的说明
三、主要内容和机构安排
四、本文的研究方法
五、本文的研究特点
第一章 金融创新的基本理论及框架性分析
第一节 金融创新的内涵分析
第二节 金融创新的历史和影响因素分析
一、金融创新的外部因素分析
二、金融创新的内部因素分析
第三节 各经济流派对金融创新的解释和论述
一、“规避型”和“压抑诱导型”创新理论
二、“压抑诱导型”创新理论
三、制度创新理论
四、交易成本创新理论
五、技术推进的创新理论
六、控制金融风险的金融创新
七、“货币促成”理论的观点
八、“财富和经济增长”的创新需求理论
第四节 金融创新基本框架体系
一、产品创新
二、制度创新
三、市场创新
小结
第二章 金融创新与金融监管的关系分析
第一节 金融监管的经济学分析
一、金融监管存在的意义
二、金融监管的经济学分析
三、金融监管理论的发展
第二节 金融创新与金融监管的博弈模型分析
第三节 金融创新风险及其监管
一、金融创新风险的构成
二、金融创新风险监管的经济学分析
第四节 金融创新对金融监管的影响
一、金融监管对金融创新的一般影响
二、金融监管对消极金融创新的影响
三、金融监管对积极金融创新的影响
第五节 金融创新与监管创新的互动发展
小结
第三章 制度创新与商业银行经营模式的转变
第一节 制度创新的概述
第二节 制度创新与混业经营
一、混业经营的概念界定
二、混业经营发生的背景分析
三、世界各国从分业到混业经营的发展历程
四、推动混业经营转变的动因
第三节 制度创新与银行并购
一、西方金融业的现状
二、西方金融业并购的基本态势
三、国际金融业并购的原因
四、国际金融业并购的影响
第四节 商业银行的内部组织创新
一、内部组织架构改造的扁平化和集约化
二、强化商业银行组织的活力
第五节 股份制商业银行及其治理结构创新
一、对股份制商业银行及其治理结构创新的研究成果
二、股份制商业银行及其公司治理的内涵
三、股份制商业银行治理的特点
四、利益相关理论与股份制商业银行公司治理
小结
第四章 市场创新对商业银行的发展影响
第一节 市场创新概述
一、欧洲货币市场
二、国际债券市场
三、金融衍生市场
第二节 衍生市场工具与商业银行的利率风险管理
一、利率期货
二、利率期权
三、远期利率协议
四、掉利
五、利率上限、下限、上下限
第三节 资产市场与商业银行的投资决策
一、金融市场理论
二、资产组合理论模型
三、资本市场理论
四、证券市场线(SML)和资本资产定价模型(CAPM)
五、套利定价理论(APT)
六、多因素套利定价理论
小结
第五章 业务创新与商业银行资产负债的管理
第一节 资产负债表结构及管理战略
一、资产负债表的结构
二、资产负债管理战略
三、最佳的资产组合
第二节 产品创新及可能的影响
一、从资产负债表的角度看产品创新
二、从创新的目的看产品创新
第三节 衍生产品与资产负债的管理
一、利率的决定
二、利率的度量
三、资产负债的管理技术之一——缺口管理
四、资产负债的管理技术之二——持续期管理
五、资产负债的管理技术之三——金融衍生工具
小结
第六章 科技创新与银行再造
第一节 科技创新的概述
一、科技创新的特征
二、信息技术与商业银行的再造
第二节 银行再造的内涵与外延
一、银行再造概念的界定
二、银行再造的内涵
三、银行再造的外延
四、银行再造的发展阶段与主流再造逻辑架构概述
五、银行再造的发展类型
第三节 商业银行再造基本体系
小结
第七章 商业银行的管理创新
第一节 成本管理系统
一、银行传统的成本管理缺陷
二、银行成本管理变革
三、科学的成本管理系统
第二节 定价管理系统
一、银行传统定价结构的缺陷
二、银行定价的变革
三、定价模式
四、需求导向定价中的重新定价机会
五、对银行传统定价策略的修正
第三节 顾客关系管理系统(CRM)
一、信息资源的重新规划
二、顾客关系维系平台与数据仓库的整合
第四节 风险管理系统
一、商业银行面临的主要风险
二、商业银行的风险管理
三、商业银行骆驼评级制度CAMELS
第五节 商业银行的信息管理系统
一、外部资源的利用
二、银行信息化
第六节 银行组织结构管理系统
一、银行组织重构(reorganizing)风潮
二、银行组织结构的转变
第七节 商业银行的人力资源管理系统
一、人力资源管理理论
二、商业银行人力资源管理的现状
三、人力资源的绩效管理
四、商业银行绩效管理的设计
五、商业银行薪资管理
六、商业银行的教育培训系统
小结
第八章 商业银行分配机制创新与利润贡献模型
第一节 贡献系数的定义及决定因素
一、贡献系数概念的界定
二、贡献系数的决定因素
第二节 决定利润贡献的相关参数及确定
一、城市金融总量参数的确定
二、银行同业经营参数的确定
三、系统内经营参数的确立
四、所在城市金融风险度参数确立
五、权重的确定
第三节 利润贡献系数模型
一、单个分行贡献值的确立
二、利润贡献系数模型
三、实证分析
小结
第九章 中国商业银行金融创新实践
第一节 中国银行监管法规体系建设的变化
一、按照入世承诺的要求完善相关法律框架
二、参照《新巴塞尔协议》等文件精神确立以风险监管为核心的法律框架
三、配合银监会的设立制定、调整银行监管法规体系
四、为鼓励、规范商业银行金融创新而制定、调整相关监管法规体系
第二节 商业银行金融创新的总体概况
一、政府主导的制度创新
二、银行主导的全面金融创新
三、业务创新
第三节 商业银行金融创新的积极变化
一、出于市场开放和竞争加剧的形势，银行自主创新逐渐成为中国银行业金融创新的主体
二、银行自主创新还得益于政府监管部门的积极引导和推动
三、银行创新呈现出全面创新的局面
四、银行创新具有内部专业化和外部融合的二重特点
五、业务创新突出强调了银行的综合服务功能
六、网络和信息科技与银行创新紧密结合
第四节 商业银行金融创新中存在的问题及现行法规的不足
一、当前商业银行金融创新存在的主要问题
二、监管法规体系方面仍存在一些不利于银行创新的因素
三、中国商业银行金融创新的微观局限性分析
第五节 促进中国金融创新和商业银行发展的一般思路
一、产权制度创新
二、经营体制创新
三、组织体系创新
四、金融监管创新
五、中国商业银行加强金融创新的思路分析
第十章 推动中国商业银行金融创新的相关策略
第一节 改进中国金融监管水平的策略
一、更新监管理念，体现鼓励创新的监管导向
二、完善监管法规体系，促进金融创新
三、监管体制的创新
四、监管内容、监管手段的创新
五、监管法制创新
第二节 推动制度建设保障商业银行金融创新发展
一、中国商业银行金融创新对内外部环境的要求
二、金融创新的制度环境建设
第三节 中国商业银行金融创新与发展战略
一、中国加入WTO对商业银行的挑战
二、业务创新:中国商业银行提高竞争能力的重要手段
三、中国开展金融创新的主客观条件
四、中国商业银行业务创新的思路
五、中国商业银行的混业化发展策略
参考文献
后记
东北财经大学研究生学位论文原创性声明
东北财经大学研究生学位论文使用授权书
发布时间: 2006-12-26
参考文献
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