我国商业银行监管存在问题及对策研究

论文摘要

金融是现代经济运行的核心,对经济发展具有强大的推动力。商业银行是现代金融的核心,其稳定与安全关系到一国金融体系乃至整个国民经济的稳定和安全。上世纪80年代以来,世界各国金融危机时有发生,对各国的经济稳定造成了巨大冲击,而商业银行的脆弱性更是暴露无遗。2003年,我国成立了银行业监督管理委员会,标志着我国金融分业监管体系已得到了全面构建。然而,我国现有的银行监管体制脱胎于计划经济时期,具有浓厚的行政色彩,而且我国对商业银行的专业监管历史较短经验不足,在对商业银行的监管中还存在很多弊端和问题。在我国完全开放国内金融市场的新形势下,如何通过有效的银行监管,防范、控制和化解金融风险,保证银行体系的安全和稳定,是一个需要深入研究的问题。虽然各国银行监管的实践存在很大的差异,但仍可以从其发展的轨迹上做以总体的分析,找出共性展开研究。本文从商业银行监管的概念和基本理论入手,阐述了银行监管的含义和必要性,回顾了西方发达国家和我国银行监管的历史演进,介绍了商业银行监管的主要内容。在此基础上,从商业银行监管主体、监管内容和方法、监管客体三个方面展开,论述了我国商业银行监管实践中存在的问题。针对我国商业银行监管中存在的问题分析了问题产生的原因,主要原因有：法律环境不完善,分业监管制度不适应混业经营方式,行政导向影响监管有效性,商业银行公司治理结构及内部控制制度不健全,没有建立有效的市场约束机制。分析了西方发达国家商业银行监管的先进实践经验,在此基础上,提出了改进我国商业银行监管的对策建议,主要是完善法律法规体系；建立统一的金融监管部门；实现对监管者的再监督；提高监管人员素质；转变监管理念,改进监管方式；完善对商业银行的市场约束；健全商业银行的公司治理结构和内部控制制度等。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景及研究意义
• 1.1.1 选题目的
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 纵向历史分析与横向对比分析方法
• 1.2.2 实证分析与规范分析相结合的方法
• 1.3 论文的创新点
• 第2章 商业银行监管概述
• 2.1 商业银行监管含义与必要性
• 2.2 商业银行监管历史演进
• 2.3 商业银行监管要素构成
• 2.3.1 商业银行监管的目标
• 2.3.2 商业银行监管的主体
• 2.3.3 商业银行监管的客体
• 2.3.4 商业银行监管的内容和方法
• 第3章 我国商业银行监管存在的问题及原因
• 3.1 我国商业银行监管存在的问题
• 3.1.1 银监会与其他金融监管部门缺乏有效配合
• 3.1.2 银监会监管人员整体素质不高
• 3.1.3 监管内容和方法滞后
• 3.1.4 缺乏对监管者的再监督
• 3.1.5 商业银行自我约束和市场约束力差
• 3.2 我国商业银行监管存在问题原因分析
• 3.2.1 法律环境不完善
• 3.2.2 分业监管制度不适应混业经营方式
• 3.2.3 行政导向影响监管有效性
• 3.2.4 公司治理结构和内部控制制度不健全
• 3.2.5 没有建立有效的市场约束机制
• 第4章 完善我国商业银行监管的对策和建议
• 4.1 美、英、日三国商业银行监管经验借鉴
• 4.1.1 银行监管法律环境经验借鉴
• 4.1.2 银行监管组织形式经验借鉴
• 4.1.3 银行监管内容和方式经验借鉴
• 4.2 完善我国商业银行监管的对策及建议
• 4.2.1 完善法律法规体系
• 4.2.2 建立统一的金融监管部门
• 4.2.3 实现对监管者的再监督
• 4.2.4 提高监管人员能力与素质
• 4.2.5 改进监管方式
• 4.2.6 完善对商业银行的市场约束
• 4.2.7 健全银行公司治理结构和内部控制制度
• 第5章 结论
• 参考文献
• 致谢
• 作者简介