论文摘要
随着经济的发展,金融商品消费时代已经到来。基于金融商品信息性、复杂性与多样性特质,在金融服务者与金融消费者交易中,二者处于严重的信息不对称状态。实践中,夸大预期收益、隐瞒投资风险、误导宣传、违规承诺等现象频频出现,侵害了金融消费者权益。因而,在缔约阶段,金融服务者应当承担就其销售的金融商品及其提供的相应金融服务向金融消费者进行必要解释的法定义务,以弥补金融消费者信息弱势地位,恢复双方平等缔约信息能力,保证金融商品交易公平正义。本文以金融商品交易为中心,以金融商品、金融服务者、金融消费者为切入点,界定了金融服务者缔约说明义务的涵义并分析其必要性基础。通过考察各主要国家和地区顺应金融混业经营进行的金融法制革新,总结出关于金融服务者缔约说明义务共有的立法经验。在此基础上,以适合性原则作为说明义务履行的准入点,从积极与消极两个方面阐述金融服务者缔约说明义务的基本范畴:依据利益衡平原则界定说明义务的范围,明确说明义务的履行要求,确立金融服务者缔约说明的消极义务。进而,明确违反说明义务的法律责任,提出金融服务者违反缔约说明义务应当承担由无过错责任原则与举证责任倒置规则构成的特殊侵权责任。最后,探讨了我国金融服务者缔约说明义务制度之立法引入及路径选择。
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中文摘要Abstract绪论一、研究缘起二、研究现状与文献综述三、研究思路与研究方法第一章 金融服务者缔约说明义务之基本问题第一节 金融服务者的界定一、背景:金融商品概念的提出二、界定:金融服务者的涵义三、延伸:金融消费者的划定第二节 金融服务者缔约说明义务的界定一、金融服务者缔约说明义务的概念二、金融服务者缔约说明义务的辨析第三节 金融服务者缔约说明义务的必要性基础一、金融服务者缔约说明义务的法理依据二、金融服务者缔约说明义务的经济学分析本章小结第二章 金融服务者缔约说明义务之立法考察及启示第一节 金融服务者缔约说明义务的立法考察一、英国法上的说明义务二、美国法上的说明义务三、欧盟法上的说明义务四、日本法上的说明义务五、韩国法上的说明义务六、我国台湾地区“法”上的说明义务第二节 金融服务者缔约说明义务的立法启示一、说明义务之统合立法:金融服务法的兴起二、说明义务之监管模式:功能性监管的确立三、说明义务之规则构建:以金融消费者保护为核心四、说明义务之责任归属:民事责任的强化本章小结第三章 金融服务者缔约说明义务之基本范畴第一节 适合性原则——说明义务履行的准入点一、适合性原则之内涵二、适合性原则与说明义务之关系第二节 金融服务者缔约说明的积极义务一、说明义务的范围——重要事项二、说明义务的履行要求三、说明义务的例外第三节 金融服务者缔约说明的消极义务一、缔约说明之禁止二、保底条款之禁止本章小结第四章 金融服务者缔约说明义务违反之法律责任第一节 违反说明义务的类型一、未为说明二、不实说明第二节 金融服务者缔约说明义务违反的私法责任一、请求权基础之分析二、域外最新立法之参考三、特殊侵权责任之确立四、惩罚性损害赔偿之思考第三节 金融服务者缔约说明义务违反的公法责任一、行政责任二、刑事责任本章小结第五章 我国金融服务者缔约说明义务制度之引入第一节 我国现行的金融业经营模式与监管体制一、我国现行的金融业经营模式二、我国现行的金融监管体制第二节 我国金融服务者缔约说明义务相关立法评析一、现行立法二、立法缺陷第三节 我国金融服务者缔约说明义务制度的路径选择一、说明义务统合立法之必要性二、说明义务统合立法之模式选择三、说明义务统合立法之功能监管四、说明义务统合立法之制度构想本章小结结论参考文献致谢攻读博士学位期间发表论文
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