我国商业银行危机防范与救助法律制度研究

论文摘要

金融是现代市场经济的核心,金融秩序直接关系到国民经济的健康发展。银行业在一国金融体系中占有重要地位,由于银行业的特殊性,使得其具有极其广泛、深刻的渗透性和扩散性功能,银行业成为国民经济的神经中枢和社会经济的调节机构,能够影响国家社会、政治、经济发展,其稳定直接关系到社会政治局面和国民经济的稳定。市场经济国家的实践表明:不论是发达国家还是发展中国家,以银行为主体的金融业都是受监管最为严厉的行业,银行危机防范与救助法律制度是各国干预市场法律制度中的重要组成部分。由于银行体系在我国金融体系中的重要地位和它是否稳定对于整个国民经济稳定的决定性意义,加强银行监管,防范银行危机,维护金融体系的安全和稳定,保护存款人利益正逐渐成为社会各界的共识。本研究以法的安全价值为分析基点,注重银行危机牵动的社会安全,以政府、银行、社会三重主体的联动监管为现实基础,整合与创新我国传统的银行监管资源,全新构建了防范和救助并重的商业银行危机处置体系。研究中,笔者首先对商业银行危机的基本理论进行梳理,分析商业银行危机生成的内外部原因以及制度根源,同时结合法学、经济学、金融学等相关理论,包括法的不完备性理论、信息不对称理论、金融脆弱性理论、道德风险理论等,对商业银行危机救助与防范法律制度进行了多学科视角的较系统全方位的分析,在此基础上提出“新危机防范与救助理论”,深化并发展了传统的危机防范与救助理论,并从体系归属、法的价值视阈对银行危机防范与救助的具体制度设计进行准确定位,从而为商业银行危机防范与救助法律制度研究夯实理论基础,提供理论指导。其次,通过对国内外商业银行危机防范与救助法律制度的相关比较,以及对法兴银行事件的实证分析,明确了国际金融业危机防范与救助的基本方向和整体趋势,结合我国的商业银行危机处置现状与缺失,其中获得有益的借鉴与启示,为我国商业银行危机防范与救助法律制度的系统性建立提供现实的有益的指导思路。再次,以动态、灵活、体系化为理念内核构建全新的商业银行监管体系,实现对银行危机的有效预防和控制。以最后贷款人制度、存款保险制度和商业银行信用风险制度为基本要素构建我国的商业银行危机救助制度体系,实现对危机银行的有效控制并防范危机的扩散。在此基础上,优化商业银行的生态环境,促进商业银行危机处置的国际协调,建立顺应国际趋势的商业银行危机防范与救助法律制度体系。本论文之研究希冀提供政府相关单位作为日后修法或立法之参考,并有助于我国商业银行体系的持续健康发展。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 导论
• 1.1 问题的提出
• 1.1.1 我国经济体制转型带来体制性金融风险
• 1.1.2 金融全球化的国际环境加剧了银行的脆弱性
• 1.1.3 我国金融业的开放性昭示了救助与防范银行危机的迫切性
• 1.2 研究目的与意义
• 1.2.1 研究目的
• 1.2.2 研究意义
• 1.3 文献综述
• 1.3.1 国外关于银行危机的研究现状
• 1.3.2 国内关于银行危机的研究述评
• 1.3.3 以往研究的借鉴、不足与展望
• 1.4 研究方法
• 1.4.1 实证分析与规范分析相结合
• 1.4.2 归纳分析与演绎分析相结合
• 1.4.3 法学分析与金融学分析相结合
• 1.5 基本概念界定
• 1.5.1 商业银行
• 1.5.2 银行危机
• 1.5.3 银行危机救助
• 1.5.4 银行危机防范
• 1.6 研究的创新点
• 1.6.1 理论创新
• 1.6.2 研究内容创新
• 1.6.3 系统性研究
• 第二章 商业银行危机防范与救助的基本理论
• 2.1 商业银行危机防范与救助法律制度的法学基础
• 2.1.1 商业银行危机防范与救助法律制度的法学理论
• 2.1.2 商业银行危机防范与救助法律制度的价值诉求
• 2.2 商业银行危机防范与救助法律制度的经济学与金融学基础
• 2.2.1 金融脆弱理论
• 2.2.2 信息不对称理论
• 2.2.3 公共物品论
• 2.2.4 道德风险论
• 2.3 新“银行危机防范与救助理论”
• 2.3.1 连锁破坏性理论
• 2.3.2 多维综合性理论
• 2.3.3 物质基础性理论
• 第三章 国内外商业银行危机防范与救助法律制度的比较分析
• 3.1 商业银行危机防范与救助法律制度的国际比较
• 3.1.1 美国商业银行危机防范与救助法律制度
• 3.1.2 日本的商业银行危机防范与救助法律制度
• 3.1.3 德国商业银行危机防范与救助法律制度
• 3.1.4 法国商业银行危机防范与救助法律制度
• 3.2 法兴银行事件及启示
• 3.2.1 法国兴业银行事件
• 3.2.2 法兴银行事件的教训及启示
• 3.3 国外商业银行危机防范与救助法律制度对我国的启示
• 3.3.1 对我国健全银行危机处理机制的启示
• 3.3.2 我国加强监管完善的启示
• 3.4 我国商业银行危机处理的现状分析
• 3.4.1 商业银行危机防范与救助的框架和制度不健全
• 3.4.2 商业银行危机防范与救助的法律法规不完善
• 3.4.3 资本市场体系不健全
• 3.4.4 政府行政干预过度
• 3.4.5 银行和企业的信息披露的缺陷
• 3.4.6 金融市场结构不合理
• 3.4.7 我国银行业内部危机管理能力严重缺乏
• 第四章 我国商业银行危机防范与救助的监管体系构建
• 4.1 银行监管的基本原则
• 4.1.1 依法监管原则
• 4.1.2 保障原则
• 4.1.3 公正、公平、公开原则
• 4.1.4 效率原则
• 4.1.5 适度监管原则
• 4.1.6 “内控”与“外控”相结合的原则
• 4.2 商业银行危机防范与救助的动态监管体系
• 4.2.1 银行监管主体概述
• 4.2.2 监管主体
• 4.2.3 持续动态监管
• 4.2.4 体系化监管
• 第五章 我国商业银行危机救助的法律制度构建
• 5.1 建立系统的危机救助制度之一:最后贷款人制度
• 5.1.1 最后贷款人制度的创新方案
• 5.1.2 建立多层次的紧急援救基金
• 5.2 建立系统的危机救助制度之二:存款保险制度
• 5.2.1 存款保险制度的国外借鉴
• 5.2.2 我国建立存款保险制度的可行性分析
• 5.2.3 我国存款保险法律制度的设计
• 5.3 建立系统的危机救助制度之三:商业银行信用风险制度
• 5.3.1 商业银行信用风险管理制度
• 5.3.2 商业银行信用评级制度
• 5.3.3 优化存量债权
• 第六章 我国商业银行危机防范与救助的对策回应
• 6.1 商业银行危机防范与救助的风险教育
• 6.2 商业银行危机防范与救助的生态建设
• 6.2.1 完善的内部控制制度
• 6.2.2 市场约束机制
• 6.2.3 商业银行市场准入制度
• 6.3 商业银行危机防范与救助的国际协调
• 6.3.1 促进银行业法律法规与国际接轨
• 6.3.2 积极参与国际金融多边体制的改革与规则的制定
• 6.3.3 履行国际义务，促进国际与区域金融合作
• 6.3.4 促进双边监管当局的合作与往来，提高商业银行体系的稳定性
• 6.3.5 加强人民币汇率政策的国际协调与合作
• 第七章 结论
• 7.1 研究结论
• 7.2 研究展望
• 参考文献
• 附录一: 研究生在读期间学术成果与学术活动
• 附录二: 研究生在读期间参与研究的课题
• 致谢