生命周期视角下的中小企业授信管理研究

论文摘要

随着经济和社会的发展,中小企业在我国市场经济和社会主义和谐社会建设中的作用越来越突出。金融成长周期理论认为,随着企业生命周期的变化,企业规模、资产实力、信用状况、经营管理体制、信息约束条件和资金需求都会发生变化,从而导致企业融资方式和融资结构的变化。正确识别中小企业的生命周期,了解中小企业各成长阶段的授信需求和授信风险,对于商业银行实施有效的授信管理至关重要。企业生命周期是企业从诞生、成长、成熟、衰退直至消亡的整个过程。企业的生命周期形态各异,尤其是中小企业。如果商业银行在发展中小企业授信业务时,不能正确判定中小企业所处的生命周期阶段,不能根据中小企业生命周期各阶段的特征和需求来制定授信策略,创新授信产品,进行科学的授信管理,只是盲目授信或拒绝授信,必将遭受巨大的授信损失或者失去扩展业务、增加利润的机会。因此,基于生命周期视角,对我国商业银行中小企业授信管理问题进行深入、细致、系统的研究,建立起一套科学、有效、可行的中小企业授信管理体系,促进商业银行与中小企业利润增长和竞争能力的提高具有十分重要的现实意义。本文在科学界定中小企业的基础上,对中小企业的生命周期进行了划分,分析了中小企业在不同成长阶段的融资方式选择,剖析了商业银行对中小企业的授信现状及中小企业不同成长阶段的授信需求及风险,以生命周期理论为指导,基于生命周期视角,从市场定位、流程管理、定价管理、授后管理四个方面提出了构建个性化、特色化商业银行中小企业授信管理体系的建议。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 目录
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景及研究意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 企业生命周期理论与企业融资理论研究
• 1.2.2 中小企业融资难问题研究
• 1.2.3 商业银行授信管理研究
• 1.3 研究方法及基本思路
• 1.3.1 研究方法
• 1.3.2 基本思路与主要内容
• 第2章 中小企业授信管理理论基础
• 2.1 中小企业的界定
• 2.1.1 世界部分国家对中小企业的界定
• 2.1.2 我国对中小企业的界定
• 2.2 企业生命周期理论
• 2.3 商业银行授信管理理论基础
• 2.3.1 授信与授信管理
• 2.3.2 商业银行授信管理原则与方法
• 第3章 基于生命周期理论的中小企业授信分析
• 3.1 中小企业的生命周期及融资方式选择
• 3.1.1 中小企业生命周期划分及阶段特点
• 3.1.2 中小企业生命周期的判定
• 3.1.3 不同成长阶段下中小企业融资方式选择
• 3.2 中小企业授信分析
• 3.2.1 不同生命周期阶段中小企业的授信需求及风险
• 3.2.2 商业银行对中小企业的授信现状
• 3.2.3 中小企业授信难的成因分析
• 第4章 商业银行中小企业授信管理体系的构建
• 4.1 商业银行中小企业授信业务的市场定位
• 4.1.1 中小企业客户市场细分与拓展
• 4.1.2 中小企业生命周期各阶段的授信策略
• 4.1.3 中小企业授信产品的研发创新及标准化建设
• 4.2 商业银行中小企业授信审批流程管理
• 4.2.1 我国商业银行授信审批的主要方式
• 4.2.2 商业银行中小企业授信审批流程模型的构建
• 4.2.3 中小企业信用评级指标的确定和评级方法的选择
• 4.3 商业银行中小企业授信定价管理
• 4.3.1 商业银行授信定价的主要方法
• 4.3.2 中小企业授信定价模型的构建
• 4.3.3 中小企业各成长阶段的授信定价策略
• 4.4 商业银行中小企业授后动态管理
• 4.4.1 完善授后管理组织体系
• 4.4.2 重视对中小企业的授后评价
• 4.4.3 强化中小企业授信风险管理
• 4.4.4 建立授后管理信息交流机制
• 4.4.5 构建中小企业授信退出机制
• 结论
• 参考文献
• 致谢