保险代理业务研究 ——中国农业银行上海市分行实证分析

论文摘要

本文是在对中国农业银行上海市分行(下称上海农行)2001年至2007年保险代理业务发展情况以及相关数据分析的基础上,对上海农行保险代理业务的发展现状、存在问题进行了阐述并提出了建议和措施。保险代理业务已经是一项在国际银行业成熟,国内银行业盛行的银行中间业务。本文首先从国际上银行保险的发展状况进行分析,列举了法国、香港的银行保险的开展情况;比较了国内银行保险的发展历史,说明了我国银行保险业务所处地位。其次从五种竞争力(替代品、客户、竞争者、供应商、潜在竞争者)的角度对上海农行的保险代理业务情况进行了分析,并且提出了目前上海农行保险代理业务面临的替代品竞争、缺乏长期战略等困境。然后通过对上海农行发展保险代理业务的动因、经营模式的分析,分别从组织结构、营销渠道、品牌建立、客户关系管理、产品研发、员工激励机制等多个角度提出其对于保险代理业务发展中的作用以及分析其存在的不足。最后对上海农行保险代理业务的核心竞争力的构建提出设想,并指出技术创新、管理创新、企业文化创新是其核心竞争力建立的必要条件。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 银行发展战略与中间业务
• 1.1 我国商业银行国际化战略与中间业务发展
• 1.2 我国商业银行差异化战略与中间业务发展
• 1.3 上海地区银行业中间业务发展情况
• 1.4 银行保险代理业务的含义及相关背景
• 1.5 银行保险代理业务在我国保险市场中的地位
• 1.6 香港及法国银行保险代理业务发展情况
• 1.6.1 香港银行保险代理业务情况
• 1.6.2 香港银行保险代理业务的借鉴意义
• 1.6.3 法国银行保险情况
• 1.7 本章小结
• 第二章 上海农行保险代理业务现状
• 2.1 上海农行保险代理业务发展情况
• 2.1.1 上海农行保险代理业务发展趋势
• 2.1.2 保险代理业务提升上海农行经营能力
• 2.1.3 上海农行保险代理业务同业竞争情况
• 2.1.4 上海农行与保险公司的合作模式以及相对优势
• 2.1.5 上海农行保险代理业务的客户群体
• 2.2 上海农行保险代理业务面临的主要困境
• 2.2.1 保险产品同银行储蓄相关性大，销售量季节性变化明显
• 2.2.2 从2006 年以来证券投资市场涨势良好，保险产品受替代品影响明显
• 2.3 本章小结
• 第三章 上海农行发展保险代理业务的动因分析
• 3.1 内部驱动因素
• 3.1.1 存款持续增长，资金营运能力有限
• 3.1.2 资本充足率低，需发展不占用银行资本金的中间业务
• 3.1.3 经营理念转变，推动保险代理业务的发展
• 3.1.4 股份制改造使商业银行利益诉求发生变化
• 3.1.5 银行及保险公司内在资源的共用性，有利于双方合作
• 3.2 外部驱动因素
• 3.2.1 存款利率维持低水平，居民储蓄资金增值渠道有限
• 3.2.2 居民保险意识增强，客户群体逐渐形成
• 3.2.3 国外银行进入壁垒减少，影响国内银行的经营理念
• 3.2.4 监管机构支持保险业发展，推动银行保险代理业务发展
• 3.3 本章小结
• 第四章 上海农行保险代理业务经营模式分析
• 4.1 上海农行保险代理业务组织模式
• 4.1.1 上海农行基本组织结构及存在问题
• 4.1.2 保险代理业务组织结构
• 4.1.3 保险代理业务组织结构改进的设想
• 4.2 上海农行保险代理业务的营销模式分析
• 4.2.1 营销渠道
• 4.2.2 品牌建立情况
• 4.2.3 客户关系管理情况
• 4.3 上海农行保险代理业务主要销售产品及研发模式
• 4.3.1 主要代理产品及特点
• 4.3.2 保险公司单独研发产品，上海农行不参与研发过程
• 4.3.3 参与产品研发对上海农行保险代理业务的意义
• 4.3.4 上海农行参与保险产品研发的制约因素
• 4.4 上海农行保险代理业务的激励机制分析
• 4.4.1 保险代理业务激励措施的构成
• 4.4.2 保险代理业务激励措施的执行
• 4.5 本章小结
• 第五章 上海农行开展保险代理业务的建议和措施
• 5.1 上海农行保险代理业务核心竞争力的构成
• 5.1.1 核心竞争力的基本理论
• 5.1.2 上海农行保险代理业务的核心竞争力模型
• 5.2 上海农行打造保险代理业务核心竞争力的建议和措施
• 5.2.1 提高管理创新的能力，提高保险代理业务的发展效率
• 5.2.2 培育理财业务的核心技术，建立保险代理业务的竞争优势
• 5.2.3 塑造上海农行的创新文化，让农行的品牌充满活力
• 5.2.4 从兼业代理走向专业化发展道路，提高保险代理业务产品研发能力
• 5.3 本章小结
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间发表的学术论文目录