论城市商业银行对中小企业的信贷支持

论城市商业银行对中小企业的信贷支持

一、浅谈城市商业银行对中小企业的信贷支持(论文文献综述)

李芮玲[1](2021)在《中小企业贷款违约影响因素分析研究 ——基于C银行经验证据》文中研究指明

胡彦鑫[2](2021)在《公司参股银行的效能及其风险管理研究》文中认为伴随着我国产业与金融业的改革与发展,一段时期以来,产融结合成为提升企业资本运营效率,降低交易成本和信息不对称的有效途径,也成为大型企业集团实现多元化的重要发展战略。“由产到融”以及“由融到产”的两种运营方式,相互渗透、组合互补,成为我国经济体制改革进程中的重要探索。始于20世纪80年代的这种探索,其初衷在于充分借鉴发达市场经济体产融结合的实践,探索拓宽我国商业银行资本补充的渠道,以满足巴塞尔协议有关资本充足率的监管要求。嗣后,三十余年的改革发展进程中,我国逐步形成了“由产到融”的政策实践,并极大提升了企业投资的活力,促进了产业资本与金融业的协同发展,满足了银行业的资本充足监管要求,提升了企业效能。然而,随着风险冲击和内外环境的改变,“由产到融”的政策实践在近期以来出现了风险积聚的现象,甚至诱发了严重的金融风险。如包商银行被“明天系”掏空,成为“明天系”企业的提款机,最终诱发严重的信用风险。2018年,监管当局专门出台针对性的金融监管文件,规范企业投资境内金融机构,防范交叉风险传染,促进企业与金融机构良性发展。回顾我国企业与银行业协同发展的历史实践,在充分肯定企业资金进入银行业提升运营效能的同时,亦宜反思这一进程中的风险形成,应如何正确认知效能提升与风险事件频发成为摆在理论研究与金融实践层面的一个颇为棘手的课题。基于此,本文聚焦于科学评估公司参股银行的效能及产生的风险这一时代课题,为提高我国公司参股银行的效能、有效规范公司参股银行行为、防范产融结合风险、实现实体经济健康持续的增长提供有益借鉴。本文从防范我国公司参股银行风险入手,根据当前公司参股银行后风险事件频发且实体企业与金融企业之间风险交叉传染的特点,梳理公司参股银行的动因、公司参股银行效能的机理以及风险产生的机理,构建公司参股银行效能及其风险管理的理论基础,拓展公司参股银行效能及其风险管理的经济学解释。回顾我国公司参股银行的发展历程,明确我国公司参股银行的动因,同时选取2008年-2018年非金融上市公司数据分析了我国公司参股银行后,在缓解约束与提高效率两方面的现状与问题,同时对我国公司参股银行关联交易风险、交叉传染风险进行进一步对比与分析,分析其产生的危害。进一步在理论梳理和现状剖析的基础上,采用2008-2018年非金融上市公司数据,利用混合效应面板回归、Probit、Tobit等方法实证分析了公司参股银行效能的影响,一方面验证了公司参股银行对公司融资约束的影响,另一方面验证了公司参股银行对公司投资效率的影响。通过参股商业银行,我国公司能够提高效能,但与此同时也产生了诸多风险;本文进一步将包商银行作为典型案例进行剖析,深入探究公司参股银行风险发生的原因及其危害,同时通过34家上市银行的面板数据实证分析了公司参股银行对银行风险承担的影响;最后,对全文的结论进行归纳,并从稳定货币政策预期、营造良好的营商环境、合理支付股利、规范公司参股银行市场秩序、完善企业及其商业银行公司治理和强化外部监管等方面提出提高公司参股银行效能、加强我国公司参股银行风险管理的政策建议。本文的创新性体现在以下三点:第一,在文献梳理的基础上,结合中国公司参股商业银行的实际,梳理了公司参股银行后所产生的经济后果,一方面能提高参股公司的效能,另一方面也会产生较大的风险。公司参股银行通过信息效应、协同效应和银企关联效应三种渠道缓解企业的融资约束。公司参股银行影响投资效率的机理体现在:一是当企业所面临的融资约束相对较小时,相对充沛的内源资金会造成企业管理人员过度自信,进而为追求更大的利润空间而提高投资规模,而企业在这种情况下便很容易出现过度投资,从而导致企业投资效率的降低。二是当企业所面临的融资约束相对较大时,企业可以利用的资金就会相应降低,优先的可支配资金会使企业错过很多预期收益较高的投资项目,导致投资效率的降低;当企业缓解了融资约束,企业就会避免错失收益较高的投资项目,进而提高投资效率。三是因融资约束导致的企业资金量的减少从另一个角度可以促使企业在投资之前加强对投资项目的甄别,选择投资价值更大的项目,同时进一步加强投资项目的管理,从而提高投资效率。因此本文认为融资约束能够影响企业的投资效率。与此同时,公司参股银行后,主要存在两种风险,即关联交易风险,实体与金融交叉传染的风险。第二,通过历史分析法系统梳理了中国参股银行的发展历程及其动因,同时综合运用混合效应面板回归、Probit、Tobit等计量方法,揭示了公司参股银行后在提高效能方面存在异质性影响。公司参股银行之后,融资约束程度显着降低,企业所有制性质、国家宏观政策、区域发展和营商环境在缓解融资约束过程中发挥着调节作用;参股银行可以显着缓解由于融资约束造成的投资效率损失。第三,通过实证研究并辅以典型案例分析公司参股银行风险产生的危害,揭示了关联交易风险及交叉传染风险产生的原因,随着非国有股东占比的提高,银行的风险承担随之提升,并对不同银行产生非对称性影响。通过系统梳理包商银行发生风险事件的全过程,揭示产融结合风险发生的主要原因及危害,风险成因归结为市场秩序不规范、公司财务不稳健、银行公司治理不完善和外部金融监管失灵四方面,两类风险具有隐蔽性强、破坏性大和周期性等特征,损害中小股东合法权益的同时,容易诱发区域性金融风险。通过2008-2018年34家上市银行的面板数据实证分析了公司参股银行后对银行风险承担的影响。整体来看,随着非国有股东参股银行比例的上升能显着提高银行的风险承担,非国有股东参股商业银行通过提高非利息收入占比,进而提高了银行的风险承担。非国有股东参股商业银行对银行风险承担的影响存在非对称性,城商行非国有股东参股比例的提升能够促进银行风险承担的提升,而股份制银行非国有股东参股比例的提升抑制了银行风险承担,对国有大型商业银行并未产生显着影响。

李品[3](2021)在《Y银行沈阳分行中小企业信贷业务发展策略研究》文中指出随着我国经济的快速发展,商业银行对于经济发展的重要性举足轻重。从商业银行的发展过程来看,我国商业银行的信贷融资服务水平与发达国家还有较大差距,尤其是中小企业的融资服务。中小企业是我国经济发展的核心力量,尤其对于商业银行,中小企业信贷业务蕴含着巨大的市场潜力与发展空间。因此,如何更好地发展中小企业信贷业务、提高中小企业信贷业务质量和商业银行盈利能力值得探讨与研究。本文以Y银行沈阳分行为研究对象,基于国内外商业银行中小企业信贷业务的业务模式、操作流程、宏观政策等相关文献阅读,并结合信贷配给、信息不对称、信贷周期等理论的帮助,剖析了Y银行沈阳分行中小企业信贷业务中存在的问题,发现了其问题的主要表现为中小企业信贷业务发展定位不清晰、产品市场竞争力不足、审批流程制约业务操作效率、客户经理专业能力有待提升等问题。最终,结合Y银行沈阳分行经营、行业宏观等数据,通过调查法、总结法等研究方法,在SWOT理论分析的基础上,剖析了Y银行沈阳分行中小企业信贷业务的内外部环境,筛选出适用于Y银行沈阳分行发展中小企业信贷业务的发展策略,选择4个策略中的WO战略,即充分利用外部的机遇、弥补自身不足、改进中小企业信贷产品吸引力、提升业务审批效率、加强客户经理专业水平等方案。同时,为Y银行沈阳分行的发展策略制订出短、中、长期的策略实施方案。此外,为实施方案提出了针对性的保障措施,保证实施方案的本研究具有一定的实际应用意义。本文由六个部分构成,首先是绪论,介绍了行业背景和研究意义,第二章叙述了中小企业信贷业务研究的相关概念和理论基础,第三章是Y银行沈阳分行信贷业务发展现状的分析,第四章为Y银行沈阳分行信贷业务的环境分析,第五章提出了Y银行沈阳分行中小企业信贷业务改进方案和保障措施,最后第六章提出结论并进行总结。

张凯[4](2021)在《我国中小银行流动性风险监管法律制度研究》文中提出流动性风险是商业银行面临的最重要、最致命、最隐蔽的风险之一。在商业银行的经营过程中,借短贷长的期限错配特征使得商业银行天然存在着发生流动性风险的可能性。随着我国宏观经济下行压力加大和整个金融市场的阵痛性改革的深化,中小银行的流动性风险隐患不断累积。特别是2019年以来,中小银行的流动性风险事件频发。包商银行被接管和破产、锦州银行战略重组以及营口沿海银行和河南伊川农村商业银行集中挤提事件等,充分暴露出我国中小银行在流动性风险管理中存在的突出问题。这些风险事件爆发后,银行业流动性出现较大波动,同业拆借成本飙升。因此,在以上复杂的金融市场国际和国内环境中,运用法律手段规制和监管中小银行流动性风险势在必行,同时还应该建立适用我国国情的流动性风险识别、预警、监测和控制法律体系和框架,这对于金融法律体系的完善具有十分重要的意义。中小银行的流动性风险是指中小银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。从国内外案例来看,一旦中小银行无法偿还一定规模的到期债务,便会发生流动性风险,这也是中小银行陷入困境的直接诱因,而对于中小银行来说,真正致命的是严重的流动性断裂。其诱发因素很多,可能是单纯的流动性风险本身也可能是信用风险、操作风险的传染机制导致。就我国中小银行的流动性风险本身而言,目前主要表现在以下三个方面:一是同业业务压缩和资产回表加剧中小银行流动性风险。二是资管新规及系列文件放大了中小银行期限错配风险。三是金融创新和利率市场化举措加剧银行存款流失风险。在流动性风险监管和控制过程中,出现了“市场失灵”和“政府失灵”的双重困境,因此,运用法律手段规制和监管并防范化解中小银行面临的流动性风险具有十分重要的现实意义和可操作性。巴塞尔银行监管委员会(以下简称巴塞尔委员会)《关于统一国际银行资本计算和资本标准的协议》(以下简称《巴塞尔协议Ⅰ》)和《新巴塞尔资本协议》(以下简称《巴塞尔协议Ⅱ》)以及《巴塞尔协议Ⅲ:后危机改革最终方案》(以下简称《巴塞尔协议Ⅲ》)都对商业银行的流动性风险给予高度关注,特别是《巴塞尔协议Ⅲ》,为加强银行流动性风险管理、控制流动性风险,除银行资本监管的三支柱外,还特别增加了流动性覆盖率(Liquidity Coverage Ratio,LCR)和净稳定资金比率(Net Stable Funding Ratio,NSFR)两个新的流动性风险监管重要指标。同时巴塞尔委员会还提出了其他辅助监测工具,包括合同期限错配、融资集中度、可用的无变现障碍资产以及与市场有关的监测工具等。在中小银行流动性风险的监管法律体系中,《商业银行法》《银行业监督管理法》以及《商业银行流动性风险管理办法》等都做出了规定,但是随着近几年金融业形势的变化,现有的法律制度还存在着以下几个方面的缺陷:一是监管理念滞后,二是监管法律位阶较低,三是监管方式过于僵化,四是监管体系不完善等。究其原因既有中小银行本身的原因也有宏观经济因素的原因,还有监管机构以及监管指标、监管方式和监管体系设计等方面的因素。中小银行吸储能力较弱,严重依赖同业融资,流动性管控压力较大。而有些中小银行的股东无视国家规定,关联交易甚至违规挪用中小银行的资金。同时,银行业正面临着前所未有的变革,互联网金融和金融科技的迅速发展和扩张,打破原有银行在金融市场中的垄断地位,金融科技的创新和普及令银行服务渠道、手段和服务内容发生巨大改变,全新的市场竞争态势让原有银行金融机构必须面对来自银行同业和新的非银行市场参与者的竞争。这些因素都使中小银行的流动性风险监管问题越来越复杂,越来越重要。基于全国多家中小银行流动性指标和数据的比较分析基础上,提出了我国应该学习借鉴巴塞尔委员会及其他国家相关文件,结合我国自身实际设置适配性分层流动性风险监管指标。在构建流动性风险法律监管体系过程中,需要多方面的配合。在宏观层面上,需要采取稳定的货币政策来解决根本原因过多的“加杠杆”造成的资金短缺和高利率。在微观层面上,银行应坚持回归原点,服务实体,专注于主营业务,并做好基于信贷的信贷业务,避免过度创新而导致不稳定。在中小银行流动性风险法律监管的理念方面应该贯彻适配性监管理念,即根据银行的风险特征和系统重要性来确定相适应的监管规则和监管行为。我国流动性监管法律制度的从无到有,是一个法律制度不断完善与创新的过程,更是维护金融安全、守住不发生系统性风险底线的坚持与努力。我国现行流动性监管制度体系,主要以较低层次规章和规范性文件为载体,存在政策依据过多、法律依据不足、不能适应当下金融市场深度融合等问题。为此,从进一步改革现行监管体制、使其更好适应我国金融市场深度融合、综合经营改革需求的角度,制定、修订相关金融法律,规定具有适配性的流动性监管统一规则与指标。

肖璇[5](2021)在《J城市商业银行社区银行营销策略的优化研究》文中研究指明社区银行这一名词最早出自美国地区,其服务的主要对象是中小型的企业及社区周边的住户。传统银行主要的营销对象是一些资产规模或者生产规模较大的客户,因此在广度上容易忽略一些经济实力不够强的小企业,但这部分企业虽然容易被忽略和忽视,但并不代表这些企业就没有银行服务的需求。因此,社区银行的诞生,既弥补了这一类客群的服务机构的缺乏,还能在经济竞争日益激烈的环境下,创造有利于自身发展的特色服务。中国银行业经历了很长一段时间的快速发展,虽然实现了较快的发展速度和成果,但是面临的竞争和危机也在不断加大,整体社会环境来看,全球新冠疫情的爆发,经济增速逐渐放缓、互联网金融不断冲击,LPR利率一直下行、国家实行税务改革、减费让利等措施都给与了银行业重重一击,大多数金融机构的经营重点都开始发生大的转变,以前金融业都是以追求业务量、增长量等为主要目标,随着市场日益饱和,客户需求多样化的变化,开始以追求转速、高质量等为目标。在实现了快速的业务增长之后,银行业的竞争在不断加大,增速也在逐渐放缓,因此在这样的形势下,必须要重新考虑中国银行业未来的发展方向和战略。社区银行正是在这样的形势下诞生,并且可以满足国家在相应金融规划方面的要求,并且还能弥补银行业在中小企业和社区客户业务方面不足的短板。就本次研究的银行而言,它作为九江市唯一的城市商业银行,J银行已经制定了一整套社区银行发展策略,希望能够通过这套策略的实施以满足不断增长的市场需求。本文结合国内外社区银行的发展及J银行在外部环境和内部环境两方面的差异,就如何完善营销策略,提升自身竞争力,支持其长期发展与升级提出了相应的建议与解决策略,希望通过此次研究可以为本言研究的银行带来一些可行的发展建议与方向。本论文采用理论与实践相结合的基本思路和研究方法,通过结合市场营销与服务营销战略的有关理论,并借助其中的主流观点与思想,结合J银行社区银行外部环境,将其营销策略的变化过程进行整合。本文首先阐述了论文的研究现状、研究内容、研究方法和研究思路,明确了此次研究的实际背景,并强调了此次写作论文的创新之处与不足之处。二是对社区银行的定义、营销战略的理论及相关的理论工具进行深入分析,为本文的撰写提供了理论依据,尽可能确保此次研究结论的科学性;三是运用PEST、五力模型等理论方法,对J银行的宏观经济环境和外部经济环境进行了全面剖析。为此,本论文对J银行社区银行营销进行了科学的研究与设计,运用STP统计分析方法对J银行产品进行了定位,明确设计了结合在社区银行所销售的规范服务、品牌形象展示、经销商以及员工和品牌等层面的发展策略与思路。最后,在前边分析研究的基础上,针对J银行社区银行服务营销策略进行了详细的分析,并且着重针对该银行在业务拓展、获得相关监管单位及政府的政策支持等方面进行了相关保障措施的分析和采纳。本文针对该银行的研究在大环境下为社区银行的发展提供了可借鉴的范本,同时还为J银行在社区银行业务发展上提供有价值的营销建议。

鲁伊思[6](2021)在《银行竞争对中小企业贷款的影响 ——基于不同类型贷款的实证研究》文中认为中小企业为我国的经济发展注入了活力,2017年底的统计数据显示,这些主体为我国创造了六成以上的GDP,纳税额占据国家税收总额半数以上,但是中小企业信贷融资的信息阻碍和我国金融资源配置的二元结构都使其在获取贷款上面临着一定的阻碍,而持续稳定的外部投入正是中小企业在不同发展阶段不可或缺的。在我国,银行贷款仍是中小企业获取信贷支持的主要方式,中小企业从银行获得充足的资金支持不仅能满足企业临时性、季节性的的资金需求,还有利于企业扩张规模、开展新项目及研发新产品,长期来看中小企业将会得到更好的发展,这也会进一步促进我国国民经济的发展。另一方面,伴随着我国银行业近40年的改革与发展,银行间的竞争愈演愈烈,那么银行业愈加激烈的竞争会对中小企业贷款带来怎样的影响,现有文献尚未取得一致结论。并且国内外学者集中于研究银行竞争对中小企业关系型贷款的影响,忽略了交易型贷款受到的影响。但是,这两种形式的贷款都是企业获得资金的重要形式,基于此,本文结合我国银行业竞争的现实背景,拓展了银行竞争对中小企业不同类型贷款影响的研究,较为全面地分析了银行业结构与中小企业贷款之间的关系。基于上述研究目的,本文以地市级层面的银行业赫芬达尔-赫希曼指数衡量银行竞争程度,以中小企业获得贷款次数来衡量企业两种类型的贷款,对银行竞争和中小企业不同类型贷款的关系进行了实证研究。具体来说,本文先结合信息假说和市场力量假说,分析了银行竞争对中小企业贷款的影响,并在此基础上提出了文章的研究假设。随后根据贷款时间和贷款银行详情这两方面的属性将中小企业获得的贷款分为交易型贷款或关系型贷款这两类,并对这—方法的合理性进行了阐述。接下来利用中国银行业保险业监督管理委员会披露的金融许可证数量信息来构建地市级层面的银行业竞争指数,设定为解释变量。最后以上市中小企业2012-2019年的数据为研究样本,构建非平衡面板数据的固定效应模型进行全样本和分样本的回归分析,并进行了稳健性检验。根据实证结果本文得到的主要结论有:(1)在全国层面上,银行竞争对中小企业不同类型贷款并非存在一阶效应,而是存在着拐点效应,即银行竞争程度的提高一开始对中小企业获得的关系型贷款和交易型贷款有抑制作用,但是当其越过一定范围后,中小企业获得的这两种贷款都会随着银行竞争程度的进一步上升而增加;(2)进一步比较这两种不同贷款受到的影响发现,在影响程度上,银行竞争对关系型贷款的促进作用强于交易型贷款,在影响时间上,关系型贷款的拐点出现得更早。(3)银行业竞争对中小企业贷款的作用具有显着的企业规模、企业所有制及地区差别,上述拐点效应在小型规模企业、非国有中小企业及东部地区的中小企业中更为显着。最后,根据研究结果,本文从政府角度和银行角度提出了相关的政策建议。

蔡宏波,宋研霏,马红旗[7](2020)在《城市商业银行设立与僵尸企业的形成》文中提出"服务中小企业、振兴当地经济"是城市商业银行的两大战略定位,决定了其服务客户的资信水平以及预算约束能力。中小企业较低的资信水平加上当地政府寄托而来的政策性压力,极有可能催生僵尸企业。本文以城市商业银行数据和中国工业企业数据为基础,通过建立多期双重差分模型,深入研究了中国城市商业银行的建立与僵尸企业形成的关系。结果表明:(1)城市商业银行规模扩张会促进新的僵尸企业形成,相较于大型银行,中小企业更容易在城市商业银行获得超额贷款;(2)跨区域兼并重组的城市商业银行的资金配置有效性高于本地城市商业银行,并且会降低城市商业银行对僵尸企业的诱发效应;(3)城市商业银行的设立提高了中小企业从银行贷款的可能性和负债水平,且城市商业银行的规模扩张对不同所有制企业和不同规模企业获得融资的作用存在差异。

谢红玲[8](2020)在《城市商业银行对科技小微企业信贷支持的模式研究》文中研究说明

洪莉艳[9](2020)在《中小银行发展对中小企业信贷的影响研究》文中认为中小企业融资难是存在已久的世界性难题,在当前经济增速放缓、流动性趋于短缺的压力下,该难题更加突出。相比我国中小企业对国民经济的贡献,银行业金融机构对中小企业信贷的支持力度远远不够。最优金融结构理论认为银行业存在一种基于专业化的分工,中小银行天生适合为中小企业提供信贷服务。由于中小银行发展相当滞后,我国银行业结构偏离了最优金融结构理论意义上的最优路径,致使中小企业信贷约束问题难以得到缓解。近几年陆续有学者提出:发展大型银行是否同样能缓解中小企业融资难的问题?即中小银行发展带来的银行业规模效应和结构效应哪个更有利于缓解中小企业信贷约束?本文通过理论分析,归纳了中小银行对中小企业信贷的信息优势和成本优势,并基于古诺模型对“小银行优势”进行了验证。在此基础上,本文探讨了中小银行发展影响中小企业信贷的机理,对中小银行发展影响中小企业信贷的规模效应和结构效应进行了区分。然后,基于中国工业企业数据库数据和宏观经济数据,本文实证检验了中小银行发展对中小企业信贷的影响及具体影响路径,主要研究内容和研究结论如下:(1)采用多元回归分析研究了中小银行发展对中小企业信贷的总体影响,结果表明:中小银行发展不仅显着提高了中小企业信贷可得性,而且显着延长了中小企业的信贷期限;(2)运用中介效应模型探讨了中小银行发展影响中小企业信贷的中介机制,对比中小银行发展的规模效应和结构效应,发现中小银行发展主要通过银行业结构变化来影响中小企业信贷可得性和信贷期限结构;(3)通过在回归模型中纳入银行业结构的二次项,实证检验了中小企业信贷与银行业结构的非线性关系,结果发现:中小企业信贷可得性和信贷期限结构与中小银行在整个银行业中的占比均呈倒U型关系,即中小企业信贷可得性随着中小银行市场份额的提高先变强后减弱,中小企业信贷期限随着中小银行市场份额的提高先延长后缩短。通过计算中小企业信贷和银行业结构非线性关系的拐点,本文也验证了银行业最优结构的存在。(4)利用分样本回归分析探讨了中国东部、中部和西部的最优金融结构差异,结果发现:我国银行业结构存在区域失衡问题,相比于东部地区,中部和西部的银行业结构优化需求更为迫切。因此,应重点发展中部和西部的中小银行,提高中小银行的市场份额。

张飞飞[10](2020)在《浦发银行A分行中小企业信贷业务发展对策研究》文中认为中小企业是经济发展的重要组成部分,在对外贸易、就业、创新等方面都发挥着无可替代的作用。截至2018年底,我国中小企业数量超过3000万家,据统计,中小企业贡献了全国50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新成果和80%以上的劳动力就业。虽然,中小企业对经济发展的重要性不断凸显,中央和地方也出台了一系列扶持政策,但由于中小企业受到企业规模小、资产相对较少等条件限制,往往在金融资源获得上有一定的劣势,无论是直接融资还是间接融资都存在诸多困难。商业银行作为重要金融机构,针对数量庞大的中小企业,不断开拓进取,构建有特色的中小企业信贷业务模式,为企业提供资金支持,缓解中小企业融资难题,促进商业银行健康发展,实现银企共赢的新局面。本文通过总结国内外商业银行中小企业信贷的相关研究结果,对多文献进行分析概括,并对相关理论进行深入研究,从而界定中小企业概念,完善中小企业特点,对信贷风险理论和关系型贷款理论进行阐述。在此基础之上,本文以浦发银行A分行作为研究对象,通过介绍该行的基本情况,描述该行中小企业信贷业务以及其涉及的主要产品和流程,对浦发银行A分行进行详尽的介绍。同时,对浦发银行A分行中小企业信贷业务进行分析,包括业务规模、客户评价标准、产品销售数据、信贷业务投向、具体收益情况等方面。通过对现状及数据的分析,本文发现浦发银行A分行中小企业信贷业务目前仍面临中小企业盈利能力较弱,难以满足银行存款需求;缺乏有效的客户关系管理;产品组合同质化严重,缺乏创新性;员工开展业务主管能动性较差等四个方面的问题。总结来看,产生这些问题的原因包括:中小企业盈利能力不足;银行缺乏客户关系管理机制;银行产品创新能力不足;缺乏激励性的绩效考核机制。最后,本文通过明确浦发银行A分行中小企业信贷业务战略定位以及目标市场的定位,提出相应的发展对策,主要包括:转变中小企业信贷业务理念,完善风险管理机制,不断优化信贷产品,强化对策创新,构建高效的考评机制。本文为浦发银行A分行提出的发展对策,进一步从完善制度体系建设、强化人才队伍培养、提升内部管理三个方面提出业务发展的具体保障措施。通过对浦发银行A分行中小企业信贷业务的分析,本文希望能够找到商业银行促进中小企业发展的着力点,探索银行与中小企业共赢的业务模式,从而提升浦发银行A分行的竞争力。与此同时,也为我国商业银行发展中小企业业务提供参考和借鉴。

二、浅谈城市商业银行对中小企业的信贷支持(论文开题报告)

(1)论文研究背景及目的

此处内容要求:

首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景,再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题,并提出你的论文准备的观点或解决方法。

写法范例:

本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。

(2)本文研究方法

调查法:该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。

观察法:用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。

实验法:通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。

文献研究法:通过调查文献来获得资料,从而全面的、正确的了解掌握研究方法。

实证研究法:依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。

定性分析法:对研究对象进行“质”的方面的研究,这个方法需要计算的数据较少。

定量分析法:通过具体的数字,使人们对研究对象的认识进一步精确化。

跨学科研究法:运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。

功能分析法:这是社会科学用来分析社会现象的一种方法,从某一功能出发研究多个方面的影响。

模拟法:通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。

三、浅谈城市商业银行对中小企业的信贷支持(论文提纲范文)

(2)公司参股银行的效能及其风险管理研究(论文提纲范文)

摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
    1.1 研究背景和意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外文献综述
        1.2.1 关于公司参股银行的文献综述
        1.2.2 关于公司参股银行效能的文献综述
        1.2.3 关于公司参股银行风险管理的文献综述
        1.2.4 小结
    1.3 研究思路与方法
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究创新
    1.5 论文的基本结构
第2章 公司参股银行效能及其风险管理的理论分析
    2.1 公司参股银行的动因分析
        2.1.1 公司参股银行的内涵
        2.1.2 公司参股银行的动因
    2.2 公司参股银行的效能分析
        2.2.1 公司参股银行效能的内涵
        2.2.2 公司参股银行效能的机理分析
    2.3 公司参股银行的风险管理分析
        2.3.1 公司参股银行的风险及其危害
        2.3.2 公司参股银行风险形成的机理分析
        2.3.3 公司参股银行风险管理的必要性
    2.4 公司参股银行的效能及风险管理的理论基础
        2.4.1 公司参股银行效能的相关理论基础
        2.4.2 公司参股银行风险管理的理论基础
    2.5 本章小结
第3章 我国公司参股银行效能及风险危害的事实描述
    3.1 我国公司参股银行的发展历程及评价
        3.1.1 我国公司参股银行的发展历程
        3.1.2 我国公司参股银行的总体特征
        3.1.3 我国公司参股银行现状的评价
    3.2 我国公司参股银行融资约束的事实描述及评价
        3.2.1 我国公司参股银行融资约束的现状
        3.2.2 我国公司参股银行融资约束现状的评价
    3.3 我国公司参股银行投资效率的事实描述及评价
        3.3.1 我国公司参股银行投资效率的事实描述
        3.3.2 我国公司参股银行投资效率现状的评价
    3.4 我国公司参股银行风险危害的事实描述及评价
        3.4.1 我国公司参股银行风险危害的事实描述
        3.4.2 我国公司参股银行风险危害现状的评价
    3.5 本章小结
第4章 我国公司参股银行效能的实证研究
    4.1 我国公司参股银行融资约束的实证研究
        4.1.1 数据来源
        4.1.2 指标选取
        4.1.3 实证模型设定
        4.1.4 实证结果分析
    4.2 我国公司参股银行融资约束下的投资效率实证分析
        4.2.1 数据来源
        4.2.2 指标选取
        4.2.3 实证模型设定
        4.2.4 实证结果分析
    4.3 本章小结
第5章 我国公司参股银行风险危害的实证研究
    5.1 我国公司参股银行关联交易风险、风险传染的典型案例分析
        5.1.1 包商银行基本概况
        5.1.2 包商银行风险事件梳理
        5.1.3 包商银行暴露的风险问题
    5.2 我国公司参股银行风险承担的实证分析
        5.2.1 模型设定
        5.2.2 变量设定与数据说明
        5.2.3 实证结果分析与讨论
    5.3 本章小结
第6章 提高公司参股银行效能、加强我国公司参股银行风险管理的对策
    6.1 有序推进产融结合、缓解融资约束
        6.1.1 稳定货币政策预期、缓解企业在银根收紧时期的融资约束
        6.1.2 营造良好的营商环境、缓解营商环境较差地区的融资约束
    6.2 借力产融结合、提高投资效率
        6.2.1 发挥产融结合在提高国有大型企业投资效率中的积极作用
        6.2.2 合理支付股利、提高上市公司投资效率
    6.3 严格投资条件、有序规范公司参股银行的市场秩序
        6.3.1 严格规范公司参股商业银行的市场准入
        6.3.2 强化公司控股商业银行的资质要求
    6.4 规范公司出资来源与完善商业银行的公司治理并重、促进公司与银行良性互动
        6.4.1 规范公司参股银行出资来源、强化公司资本监管
        6.4.2 在实体公司和商业银行之间设立防火墙、防范风险交叉传染
        6.4.3 完善国内商业银行的信息管理系统、降低银企信息不对称
        6.4.4 提高监事会的独立性和专业性、防止内部监管失效
    6.5 强化外部监管、有效降低风险发生频率和风险危害
        6.5.1 完善产融结合的相关法律法规、强化法治保障
        6.5.2 多措并举完善穿透式监管、有效杜绝非公允关联交易和防范风险
        6.5.3 避免运动式金融监管、提高外部监管有效性
总结与展望
    一、总结
    二、展望
参考文献
致谢
攻读博士学位期间发表的论文情况和其它科研情况

(3)Y银行沈阳分行中小企业信贷业务发展策略研究(论文提纲范文)

摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 研究的背景与意义
        1.1.1 研究的背景
        1.1.2 研究的意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 国外相关研究综述
        1.2.2 国内相关研究综述
    1.3 研究内容及方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
2 基础理论回顾
    2.1 商业银行信贷相关理论
        2.1.1 信贷配给理论
        2.1.2 信息不对称理论
        2.1.3 信贷风险管理理论
        2.1.4 制度性记忆假说
    2.2 中小企业信贷业务基本概念
        2.2.1 我国中小企业的界定
        2.2.2 商业银行信贷业务概念
        2.2.3 我国中小企业信贷业务现状
3 Y银行沈阳分行中小企业信贷业务现状及问题分析
    3.1 Y银行沈阳分行简介
    3.2 Y银行沈阳分行中小企业信贷业务现状
        3.2.1 中小企业信贷业务规模和业务种类
        3.2.2 中小企业信贷业务管理体系现状
    3.3 Y银行沈阳分行中小企业信贷业务现存问题
        3.3.1 信贷业务资产结构失衡
        3.3.2 信贷业务营销乏力
        3.3.3 信贷业务审批效率低下
        3.3.4 信贷业务客户经理专业能力欠缺
    3.4 Y银行沈阳分行中小企业信贷业务问题成因分析
        3.4.1 未将中小企业信贷业务纳入重点发展目标
        3.4.2 中小企业信贷产品缺乏创新与灵活性
        3.4.3 中小企业信贷业务审批流程繁琐固化
        3.4.4 客户经理缺乏中小企业专业化培训体系
4 Y银行沈阳分行中小企业信贷业务竞争环境分析
    4.1 中小企业信贷业务外部环境分析
        4.1.1 经济环境
        4.1.2 政策环境
        4.1.3 市场环境
        4.1.4 行业环境
    4.2 Y银行沈阳分行中小企业信贷业务内部环境分析
        4.2.1 Y银行沈阳分行中小企业信贷业务优势
        4.2.2 Y银行沈阳分行中小企业信贷业务劣势
    4.3 竞争环境分析小结
5 Y银行沈阳分行中小企业信贷业务发展策略
    5.1 中小企业信贷业务发展策略分析与选择
    5.2 发展策略的短期实施方案
        5.2.1 改良中小企业信贷业务产品
        5.2.2 完善中小企业信贷业务风险管理机制
        5.2.3 建立中小企业信贷业务专业审批流程
    5.3 发展策略的中期实施方案
        5.3.1 建立中小企业信贷业务专业人员培养体系
        5.3.2 建立中小企业信贷业务客户经理晋升与考核机制
        5.3.3 加强中小企业信贷业务信息科技水平
    5.4 发展策略的长期实施方案
        5.4.1 完善制度设计及发展机制
        5.4.2 持续创新中小企业信贷产品与风险管理制度
        5.4.3 建立信贷长效监督机制及队伍建设
    5.5 保障措施
        5.5.1 调整组织架构
        5.5.2 加强信贷文化建设
结论
参考文献
致谢

(4)我国中小银行流动性风险监管法律制度研究(论文提纲范文)

摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究意义
        1.2.1 理论意义
        1.2.2 实践意义
    1.3 文献综述
        1.3.1 关于中小银行规模和度量状况的研究
        1.3.2 关于中小银行流动性风险衍生的研究
        1.3.3 关于银行业流动性风险法律监管实践的研究
        1.3.4 关于中小银行流动性与法律监管政策的研究
        1.3.5 关于危机后流动性风险法律监管改革的研究
    1.4 研究框架与逻辑思路
    1.5 研究方法
        1.5.1 历史研究法
        1.5.2 实证研究法
        1.5.3 比较研究法
        1.5.4 数据分析研究法
    1.6 论文的创新与不足
        1.6.1 论文的创新之处
        1.6.2 论文的不足之处
第2章 中小银行流动性风险监管概述
    2.1 中小银行流动性风险的概念界定
        2.1.1 中小银行及流动性风险内涵外延
        2.1.2 中小银行流动性风险的构成要素
        2.1.3 中小银行流动性风险的外在表现
    2.2 中小银行流动性风险的形成机理
        2.2.1 存款挤兑与流动性短缺
        2.2.2 违约冲击与流动性转移
        2.2.3 同质资产与流动性危机
    2.3 中小银行流动性风险的现实特征
        2.3.1 同业业务压缩和资产回表加剧中小银行流动性风险
        2.3.2 资管新规及系列文件放大了中小银行期限错配风险
        2.3.3 金融创新和利率市场化举措加剧银行存款流失风险
    2.4 小结
第3章 中小银行流动性风险法律监管逻辑起点
    3.1 中小银行流动性风险法律监管的理论基础
        3.1.1 成本收益理论
        3.1.2 国家适度干预理论
        3.1.3 金融监管辩证理论
    3.2 中小银行流动性风险的“市场失灵”
        3.2.1 市场不完全——资金流动性下降
        3.2.2 竞争不充分——资产负债表衰退
        3.2.3 信息不对称——金融危机的源泉
    3.3 中小银行流动性风险的“政府失灵”
        3.3.1 流动性风险金融监管权错位
        3.3.2 风险监管指标设计的趋同化
        3.3.3 对流动性分层现象关注不够
        3.3.4 宏观审慎监管政策框架缺失
    3.4 小结
第4章 中小银行流动性风险法律监管实证研析
    4.1 中小银行流动性风险典型案例研判
        4.1.1 包商银行破产案
        4.1.2 锦州银行重组案
    4.2 中小银行流动性风险的诱致因素
        4.2.1 宏观经济形势因素
        4.2.2 公司治理体系因素
        4.2.3 资产负债结构因素
        4.2.4 其他风险转化因素
    4.3 中小银行流动性风险典型案例启示
        4.3.1 建立回应银行差异化发展的流动性风险监管体系
        4.3.2 全面应对防范和化解系统性金融风险的现实挑战
        4.3.3 优化中央和地方金融监管权配置和监管协调机制
    4.4 小结
第5章 中小银行流动性风险监管的法律制度检省
    5.1 中小银行流动性风险监管法律制度现状
        5.1.1 中小银行流动性风险监管法律的演进
        5.1.2 中小银行流动性风险监管的法律规范
        5.1.3 中小银行流动性风险监管的法律主体
    5.2 中小银行流动性风险监管法律制度缺陷
        5.2.1 中小银行流动性风险监管法律理念滞后
        5.2.2 中小银行流动性风险监管法律位阶较低
        5.2.3 中小银行流动性风险监管方式过于僵化
        5.2.4 中小银行流动性风险监管法律体系有待完善
    5.3 中小银行流动性风险监管法律制度缺陷的成因
        5.3.1 中小银行资金来源的稳定性受到冲击
        5.3.2 中小银行表外业务创新加剧期限错配
        5.3.3 中小银行混业经营使系统性风险增大
        5.3.4 影子银行不断削弱金融监管法律效力
    5.4 中小银行流动性风险监管法律制度的框架体系
        5.4.1 中小银行流动性风险监管法律制度的目标
        5.4.2 中小银行流动性风险监管法律制度的内容
        5.4.3 中小银行流动性风险监管法律制度的框架
    5.5 小结
第6章 中小银行流动性风险监管法律制度完善
    6.1 中小银行流动性风险监管理念的校正
        6.1.1 确立适配性监管理念
        6.1.2 确立穿透式监管理念
        6.1.3 确立宏观审慎与微观审慎并重的监管理念
    6.2 中小银行流动性风险监管方式的强化
        6.2.1 强化迈向市场化的金融监管方式
        6.2.2 强化单体性金融机构的监管方式
        6.2.3 强化审慎性和连贯性的监管方式
    6.3 中小银行流动性风险监管体系的完善
        6.3.1 重构中小银行流动性风险法律监管框架
        6.3.2 重设具有创新性意识的适配性监管指标
        6.3.3 重识中小银行流动性风险监测预警机制
        6.3.4 重置中小银行流动性风险应急管理措施
    6.4 小结
结语
参考文献
致谢
攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况

(5)J城市商业银行社区银行营销策略的优化研究(论文提纲范文)

摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 选题的背景
    1.2 选题的意义
        1.2.1 满足普惠金融发展需求
        1.2.2 满足银行转型发展需要
        1.2.3 满足金融体系层次构建需求
        1.2.4 对于J城市商业银行社区银行实践意义
    1.3 国内外研究文献综述
        1.3.1 国外文献综述
        1.3.2 国内相关文献简述
        1.3.3 国内外文献简评
    1.4 研究的方法及内容
        1.4.1 研究方法
        1.4.2 研究内容
第2章 社区银行相关理论和概念
    2.1 社区银行的概念
        2.1.1 社区银行内涵
        2.1.2 社区银行特点
        2.1.3 社区银行与传统银行的比较
    2.2 社区银行营销中理论阐述
        2.2.1 STP营销理论
        2.2.2 市场营销理论
        2.2.3 PEST和五力营销模型
第3章 J银行社区银行营销现状分析
    3.1 J银行社区银行概况
        3.1.1 J银行简介
        3.1.2 J银行社区银行的发展特征
        3.1.3 J银行社区银行业务种类
    3.2 宏观环境分析
        3.2.1 政策环境分析
        3.2.2 经济环境
        3.2.3 社会环境
        3.2.4 技术环境
    3.3 微观环境分析
        3.3.1 行业竞争现状分析
        3.3.2 供应商议价能力分析
        3.3.3 客户议价能力分析
        3.3.4 替代品威胁分析
    3.4 J银行社区银行营销模式
    3.5 J银行社区银行营销策略现状
        3.5.1 产品策略
        3.5.2 价格策略
        3.5.3 渠道策略
        3.5.4 促销策略
    3.6 J银行社区银行营销中存在的问题
        3.6.1 市场定位不明确
        3.6.2 产品种类单一
        3.6.3 宣传渠道不够全面
        3.6.4 人员服务水平有待提升
    3.7 本章小结
第4章 J银行社区银行营销策略优化建议
    4.1 市场定位优化
        4.1.1 市场细分
        4.1.2 目标市场选择
        4.1.3 J社区银行市场定位
    4.2 营销模式优化
        4.2.1 转换顾客的产品与效劳系统
        4.2.2 持续改进中小微企业的金融产品和配套服务体系
    4.3 市场营销策略优化
        4.3.1 产品策略
        4.3.2 差异化定价策略
        4.3.3 促销策略
        4.3.4 营销渠道策略
        4.3.5 服务人员策略
        4.3.6 有形展示策略
        4.3.7 服务过程策略
第5章 营销策略实施的保障措施
    5.1 社区银行建设提升至银行发展战略层面
        5.1.1 加大对中小企业融资力度
        5.1.2 提升产品品牌影响力
    5.2 完善社区银行风险控制体系
        5.2.1 完善社区银行内部规章制度
        5.2.2 规范产品的宣传与加强风险揭示
        5.2.3 保存完备的档案资料
    5.3 争取监管部门与当地政府的支持
        5.3.1 积极配合监管机构
        5.3.2 获取当地政府优惠政策
    5.4 优化社区银行绩效考核方案
第6章 研究结论
附录一 调研表
参考文献
致谢

(6)银行竞争对中小企业贷款的影响 ——基于不同类型贷款的实证研究(论文提纲范文)

中文摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
    1.1 选题背景和研究意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 研究内容、思路与研究方法
        1.2.1 研究内容与思路
        1.2.2 研究方法
    1.3 创新点与不足
        1.3.1 创新点
        1.3.2 研究不足
第二章 文献综述
    2.1 银行与不同类型贷款的关系研究
        2.1.1 小银行优势与关系型贷款
        2.1.2 大银行优势与交易型贷款
    2.2 银行竞争对中小企业贷款影响的研究
        2.2.1 银行竞争对中小企业贷款有抑制作用
        2.2.2 银行竞争对中小企业贷款有促进作用
        2.2.3 银行竞争对中小企业贷款有拐点效应
    2.3 银行竞争的测度方法研究
    2.4 贷款类型的测度方法研究
    2.5 文献评述
第三章 理论分析与研究假设
    3.1 理论基础
        3.1.1 信息假说
        3.1.2 市场力量假说
    3.2 理论分析与研究假设
        3.2.1 基准回归研究假设
        3.2.2 异质性分析研究假设
第四章 研究设计
    4.1 样本选取与数据来源
    4.2 变量
        4.2.1 被解释变量
        4.2.2 解释变量
        4.2.3 控制变量
第五章 实证分析
    5.1 描述性统计
    5.2 基准回归结果与分析
    5.3 企业异质性分析
        5.3.1 不同规模企业的实证分析
        5.3.2 不同所有制结构企业的实证分析
        5.3.3 不同区域企业的实证分析
    5.4 稳健性检验
第六章 研究结论与政策建议
    6.1 研究结论
    6.2 政策建议
参考文献
致谢
学位论文评阅及答辩情况表

(7)城市商业银行设立与僵尸企业的形成(论文提纲范文)

一、引言
二、城商行设立影响僵尸企业形成的制度背景与理论假说
三、模型设计和实证分析
    1. 计量模型
    2. 数据来源和描述性统计
    3. 实证分析结果
四、稳健性检验和机制检验
    1. 稳健性检验
    2. 进一步讨论
五、结论和政策建议
    1. 主要结论
    2. 政策建议

(9)中小银行发展对中小企业信贷的影响研究(论文提纲范文)

中文摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景及意义
    1.2 国内外文献回顾
        1.2.1 中小企业信贷相关研究
        1.2.2 中小银行发展对中小企业信贷的影响研究
        1.2.3 简要评述
    1.3 研究方法
    1.4 研究思路与技术路线
    1.5 本文创新点
第2章 中小银行发展与中小企业信贷的现状分析
    2.1 中小企业信贷的现状及原因分析
        2.1.1 中小企业信贷的现状
        2.1.2 中小企业信贷难成因分析
    2.2 银行业结构演变及中小银行发展现状
        2.2.1 银行业结构演变与发展
        2.2.2 中小银行的发展现状
    2.3 中小银行支持中小企业信贷的现实表现
第3章 中小银行发展影响中小企业信贷的理论分析
    3.1 中小银行对中小企业信贷的比较优势
        3.1.1 中小银行信息优势
        3.1.2 中小银行成本优势
    3.2 中小银行对中小企业信贷优势的数理分析
    3.3 中小银行发展影响中小企业信贷的效应分析
        3.3.1 中小银行发展影响中小企业信贷的规模效应
        3.3.2 中小银行发展影响中小企业信贷的结构效应
    3.4 中小银行发展对中小企业信贷的影响:本文的研究假说
第4章 中小银行发展影响中小企业信贷的实证研究
    4.1 变量定义及数据来源
    4.2 研究假设与模型构建
        4.2.1 中小银行发展影响中小企业信贷的总体效应模型
        4.2.2 中小银行发展影响中小企业信贷的中介效应模型
    4.3 实证结果分析
        4.3.1 中小银行发展影响中小企业信贷的总体效应分析
        4.3.2 中小银行发展影响中小企业信贷的中介效应分析
        4.3.3 中小银行发展对中小企业信贷影响的非线性效应及地区差异
        4.3.4 稳健性检验
第5章 主要结论与政策启示
    5.1 主要结论
    5.2 政策启示
致谢
参考文献
攻读学位期间发表的论文及科研情况

(10)浦发银行A分行中小企业信贷业务发展对策研究(论文提纲范文)

摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
        1.2.3 研究评述
    1.3 研究内容及研究方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
2 相关概念及理论基础
    2.1 相关概念
        2.1.1 中小企业
        2.1.2 银行中小企业信贷业务
        2.1.3 银行中小企业信贷业务的特点
    2.2 理论基础
        2.2.1 信贷配给理论
        2.2.2 关系型贷款理论
3 浦发银行A分行中小企业信贷业务发展现状及问题分析
    3.1 浦发银行A分行概况
    3.2 中小企业信贷业务主要产品及流程
        3.2.1 主要产品
        3.2.2 业务流程
    3.3 中小企业信贷业务基本情况
        3.3.1 中小企业信贷业务规模
        3.3.2 中小企业信贷业务客户评价标准及产品销售情况
        3.3.3 中小企业信贷业务投向
        3.3.4 中小企业信贷业务收益情况
    3.4 浦发银行A分行中小企业信贷业务发展外部环境分析
        3.4.1 政府大力支持中小企业融资业务发展
        3.4.2 经济环境发展趋于稳定
        3.4.3 互联网金融带来的冲击
        3.4.4 行业竞争激烈
    3.5 浦发银行A分行中小企业信贷业务存在的问题
        3.5.1 问卷调研
        3.5.2 中小企业盈利能力难满足银行业务开展需求
        3.5.3 缺乏有效的客户关系管理
        3.5.4 产品组合刚质化严重
        3.5.5 员工开展业务主观能动性不高
    3.6 中小企业信贷业务存在问题的原因
        3.6.1 中小企业整体经营能力偏弱
        3.6.2 对客户服务的重视度不够
        3.6.3 产品创新能力不足
        3.6.4 绩效考核机制激励性不足
4 浦发银行A分行中小企业信贷业务发展对策
    4.1 中小企业信贷业务战略及目标市场定位
        4.1.1 中小企业信贷业务战略定位
        4.1.2 中小企业信贷业务目标市场定位
    4.2 转变中小企业信贷业务开展理念
        4.2.1 强化对中小企业融资业务的重视
        4.2.2 提高审批效率
        4.2.3 提高服务能力及态度
    4.3 完善浦发银行A分行内部风险管控机制
        4.3.1 完善信用管理机制
        4.3.2 严格信贷审批流程
        4.3.3 强化信贷风险监控机制
    4.4 丰富中小企业信贷产品
        4.4.1 开发多样贷款品种和形式
        4.4.2 以客户为中心的产品设计
        4.4.3 采用新型担保方式
    4.5 强化中小企业信贷业务对策创新
        4.5.1 积极推广中小企业贷款业务
        4.5.2 加强与中小企业的合作与互动
        4.5.3 重视业务渠道建设
        4.5.4 强化与担保机构的合作
    4.6 构建不同融资业务的考评机制
        4.6.1 强化针对中小企业融资的资源配置
        4.6.2 调整经营绩效考评制度
        4.6.3 完善风险责任认定机制
5 浦发银行A分行中小企业信贷业务发展对策的保障措施
    5.1 完善中小企业信贷业务制度体系的建设
        5.1.1 完善中小企业信贷业务贷前调查规程
        5.1.2 完善中小企业授信审查审批工作规程
        5.1.3 制定符合市场环境的中小企业贷后检查工作规程
    5.2 强化信贷业务人才队伍培养
        5.2.1 加大人才引进
        5.2.2 全面细化培训
        5.2.3 增加实践机会
    5.3 提升浦发银行A分行内部管理能力
        5.3.1 健全内部管理机制
        5.3.2 提升银行各部门工作效率
6 结论
参考文献
附录 浦发银行A分行中小企业信贷业务开展情况问卷调研
致谢

四、浅谈城市商业银行对中小企业的信贷支持(论文参考文献)

  • [1]中小企业贷款违约影响因素分析研究 ——基于C银行经验证据[D]. 李芮玲. 电子科技大学, 2021
  • [2]公司参股银行的效能及其风险管理研究[D]. 胡彦鑫. 山西财经大学, 2021(09)
  • [3]Y银行沈阳分行中小企业信贷业务发展策略研究[D]. 李品. 大连理工大学, 2021(02)
  • [4]我国中小银行流动性风险监管法律制度研究[D]. 张凯. 辽宁大学, 2021(02)
  • [5]J城市商业银行社区银行营销策略的优化研究[D]. 肖璇. 江西财经大学, 2021(10)
  • [6]银行竞争对中小企业贷款的影响 ——基于不同类型贷款的实证研究[D]. 鲁伊思. 山东大学, 2021(02)
  • [7]城市商业银行设立与僵尸企业的形成[J]. 蔡宏波,宋研霏,马红旗. 中国工业经济, 2020(09)
  • [8]城市商业银行对科技小微企业信贷支持的模式研究[D]. 谢红玲. 东南大学, 2020
  • [9]中小银行发展对中小企业信贷的影响研究[D]. 洪莉艳. 武汉理工大学, 2020(09)
  • [10]浦发银行A分行中小企业信贷业务发展对策研究[D]. 张飞飞. 大连海事大学, 2020(03)

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论城市商业银行对中小企业的信贷支持
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