我国商业银行私人银行业务的发展问题研究

论文摘要

私人银行业务是以财富管理为核心,向拥有高净资产的私人客户提供的一种个性化的高端金融服务,其服务范围涵盖资产管理、信托、投资、资金转移、税务及遗产安排、收藏、拍卖等众多领域。作为商业银行的一种高利润业务,私人银行业务在西方国家商业银行中已得到了蓬勃的发展,并成为商业银行领域的重要组成部分。随着社会财富迅速积累,我国富裕阶层的大量崛起以及财富管理需求的不断成熟,逐渐形成了非常具有潜力的私人银行客户群体。按照我国加入世界贸易组织的承诺,我国已于2006年12月取消了对外资银行的限制,允许外资银行在我国开展一切业务。随着中国金融业的全面开放,具有丰富经验的外资银行也瞄准了拥有巨大潜力的中国私人银行业务市场。面对着富裕阶层日益增长的财富管理需求,以及外资银行的竞争压力,我国商业银行发展私人银行业务已经成为一种必然的趋势。开展私人银行业务不仅会获得高额的利润回报,而且对中资商业银行本身的经营转型,以及品牌提升具有重要的经营价值。私人银行业务成为中外资银行竞争的焦点。我国的私人银行业务刚刚起步,由于我国相关法律法规的缺失和我国商业银行自身所存在的种种问题,我国商业银行开展私人银行业务尚面临着许多的困难和挑战。本文结合私人银行的相关理论和国内外银行开展私人银行业务的经验,针对我国商业银行私人银行业务发展的现状以及现阶段存在的问题,提出了我国银行私人银行业务的发展策略。本文共分五章对我国商业银行私人银行业务进行了初步研究。第一章是绪论。介绍了论文的研究背景及意义、国内外关于私人银行发展的研究成果、研究方法等。第二章介绍私人银行业务基本理论。从私人银行业务的界定出发,进而分析私人银行的服务对象、服务内容以及业务分类,并对私人银行业务与贵宾理财业务的区别进行分析,从而明确了私人银行业务的概念。第三章是国内私人银行业务的开展现状及存在问题。简单介绍了外资私人银行业在中国发展的情况,然后,结合国内三家商业银行(中国银行、招商银行和建设银行)私人银行业务的发展现状,分析了国内商业银行开展私人银行业务的现状。最后,在分析当前发展现状的基础上,指出国内商业银行开展私人银行业务存在的问题。第四章从制约发展的外部环境因素和市场需求两个方面探讨我国商业银行私人银行业务的发展环境。第五章是结论和建议。基于前述分析和研究,从宏观和银行自身两个方面,提出我国商业银行发展私人银行业务的对策。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 研究的背景与现实意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.3 研究内容和方法
• 1.4 论文的创新和不足
• 2 私人银行业务基本理论
• 2.1 私人银行业务的界定
• 2.2 私人银行业务的服务对象
• 2.2.1 目标客户标准
• 2.2.2 客户类型
• 2.3 商业银行私人银行业务的服务内容
• 2.3.1 传统的零售银行业务
• 2.3.2 资产管理服务
• 2.3.3 保险服务
• 2.3.4 咨询建议类服务
• 2.3.5 其他非金融类的服务
• 2.4 私人银行业务的分类
• 2.4.1 授权管理和咨询顾问
• 2.4.2 在岸和离岸私人银行业务
• 2.5 私人银行业务与零售贵宾理财业务的区别
• 2.5.1 服务对象和服务理念不同
• 2.5.2 服务的范围、方式和内容不同
• 2.5.3 产品的研发和发售目的不同
• 2.5.4 服务场所和服务人员不同,资产的隐私性更高
• 2.5.5 服务收益和业务风险不同
• 3 我国商业银行开展私人银行业务的现状及存在的问题
• 3.1 外资银行在我国开展私人银行业务的现状
• 3.2 我国商业银行开展私人银行业务的现状
• 3.2.1 我国商业银行私人银行业务发展的基本情况
• 3.2.2 三家主要商业银行私人银行业务的发展情况及特征
• 3.3 我国商业银行开展私人银行业务存在的问题
• 3.3.1. 产品品种单一、同质性高,服务理念落后
• 3.3.2 专业人才匮乏
• 3.3.3 组织管理模式不合理
• 3.3.4 营销服务体系不健全
• 3.3.5 风险管理经验不足
• 3.3.6 客户关系管理有待加强
• 3.3.7 网络信息系统相对落后
• 4 我国商业银行私人银行业务的发展环境分析
• 4.1 制约商业银行私人银行业务发展的外部环境因素
• 4.1.1 分业经营限制
• 4.1.2 法律制度不健全
• 4.1.3 金融市场体系尚不健全
• 4.1.4 外汇管制严格
• 4.1.5 认识问题
• 4.1.6 税收制度限制
• 4.1.7 客户隐私保护不充分
• 4.2 我国私人银行业务的市场需求分析
• 4.2.1 快速增长的中国私人财富市场
• 4.2.2 中国高净值人群细分及分布情况
• 4.2.3 中国高净值人群的投资行为分析
• 5 结论与建议
• 5.1 创造良好的外部环境
• 5.2 明确目标客户,细分客户群
• 5.3 加快专业人才队伍的培养
• 5.4 完善组织架构
• 5.5 丰富产品种类,创建品牌形象
• 参考文献
• 致谢
• 作者简介
• 攻读硕士学位期间发表的学术论文