商业银行额度授信管理系统的设计与实现

论文摘要

近年来,金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧,红极一时的美国次级抵押贷款市场爆出空前的危机,商业银行的风险管理更加成为国际国内金融界关注的焦点。商业银行信贷风险管理的手段和内容发生了很大的变化,一个完整的、流程化的信贷业务操作平台对于商业银行提高业务管理水平、提升风险管控能力、提高决策的准确高效性发挥着越来越重要的作用。为了规范和控制客户集中度风险,规范信贷经营和管理,提高信贷工作效率和质量,增强市场竞争力,促进银行信贷业务的健康发展,商业银行开始逐步重视更加严格有效的额度授信管理。通过银行既有的信贷业务流程管理平台及工作流引擎技术实现额度授信管理在业务操作过程中的全程控制,可以进一步强化商业银行信贷业务的风险管控支持。通过模型算法的优化和规则引擎技术满足商业银行对于客户、产品等不同维度的额度管控需要以及客户对于额度管理和串用的灵活性需求。区别于传统的核算系统中简单的额度管理支持,本文研究建设的是一个贯穿信贷业务全流程的,能够在业务办理过程中实时管控和实时调整串用的额度授信管理系统,具体内容可以概括为以下三个方面:1.额度授信管理系统是流程化的,它贯穿贷前申请、审核审批、放款、贷后管理和资产保全全流程,覆盖信贷业务的各类产品;2.额度管理功能是完整全面的,它包括额度生成、额度调整、额度占用、额度恢复、额度冻结解冻等;3.额度管理的维度包含了客户限额概念和产品限额概念,重点阐述了产品间额度串用的设计与实现。本文以软件工程思想为主线,从需求分析、框架方案设计、算法模型和数据模型设计,开发环境部署、编程测试和运行分析等方面介绍了系统的实施过程。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景及选题意义
• 1.2 研究现状及存在的问题
• 1.3 主要研究内容及特色
• 1.4 本文结构安排
• 第二章 信贷业务管理平台及额度管理系统的框架设计
• 2.1 引言
• 2.2 信贷业务流程管理平台的框架
• 2.3 信贷业务流程管理平台的功能
• 2.4 额度授信管理的框架设计
• 2.5 额度管理的需求分析
• 2.5.1 额度授信的业务分析
• 2.5.2 需求分析方法
• 2.5.3 额度管理系统的功能分析
• 2.5.3 额度管理系统与核心系统的接口分析
• 2.5.4 额度管理系统安全分析
• 2.5.5 其他非功能性需求分析
• 2.6 小结
• 第三章 额度授信管理系统的流程化设计与模型
• 3.1 引言
• 3.2 额度授信管理系统的流程化设计
• 3.2.1 额度授信管理的流程化设计
• 3.2.2 授信额度自身变动过程的流程化设计
• 3.2.3 额度管理流程的示例
• 3.3 额度串用的规则及模型
• 3.3.1 额度授信方案及串用规则
• 3.3.2 额度的使用及串用模型
• 3.4 小结
• 第四章 额度授信管理系统的功能设计与实现
• 4.1 引言
• 4.2 额度管理系统的方案设计
• 4.2.1 额度管理系统的方案设计原则
• 4.2.2 额度管理系统的功能设计
• 4.3 额度管理系统的主要数据模型
• 4.3.1 客户额度信息
• 4.3.2 品种额度信息
• 4.4 额度管理系统的关键技术
• 4.4.1 J2EE架构优点
• 4.4.2 规则引擎技术
• 4.5 额度管理系统的实现要点
• 4.5.1 应用设计关键因素
• 4.5.2 软件适应性评价标准
• 4.5.3 应用设计思路
• 4.5.4 分析矩阵工具在授信额度设计中的应用
• 4.5.5 典型界面设计
• 4.6 小结
• 第五章 额度管理系统的测试、集成与分析
• 5.1 引言
• 5.2 功能测试
• 5.3 性能测试
• 5.4 集成和部署
• 5.4.1 多层结构的基本框架
• 5.4.2 以客户为中心的主题化数据结构
• 5.4.3 额度管理系统的接口架构
• 5.4.4 额度管理系统的安全架构
• 5.4.5 开发环境部署
• 5.5 运行情况分析
• 5.6 小结
• 第六章 总结与展望
• 6.1 总结
• 6.2 展望
• 参考文献
• 攻读硕士期间科研成果
• 致谢