基于功能视角的新农村金融体系研究

论文摘要

建设新农村,是一项宏大的系统工程,需要各方面的力量和资源聚成合力。农村金融作为农村经济的核心,是新农村建设的重要内容。研究表明,完善的农村金融体系将对农村经济的发展具有重要的支撑作用。因此,对新农村金融体系的研究具有重要的理论和现实意义。基于“经济决定金融,金融反作用于经济”这一命题,一个国家农村金融的发展程度是由该国农村经济发展状况决定的,但农村金融状况的好坏也在很大程度上影响着农村经济发展的速度。党中央连续四年发布的一号文件、“十一五”规划及第三次中国金融工作会议对农村金融改革整体框架提供了一个纲领性的指导意见,而各地开展的新农村建设在为农村金融赋予更为丰富内容的同时,也为农村金融的研究带来了更多的挑战。对于农村金融体系改革的问题,国内外已有研究的共同出发点是金融需求和金融供给之间的关系。目前,我国农村金融改革政策设计也基本遵循了这一思路。而现实情况是,我国农村金融改革的实践仍停留在“机构不足建机构;补贴不足加补贴;监管不足改监管”的阶段,对于如何规范发展适合农村金融需求特点的金融组织,发挥政策性金融和商业性金融的作用,建立农村信贷投入稳定增长的机制的进一步研究还很缺乏。而对于“现代农业需要什么样的金融功能?这些金融功能应由什么样的金融机构来承担?商业性金融机构、政策性金融机构与合作性金融机构的边界如何划分?”等基本问题的研究也还不够深入。本文在借鉴默顿、博迪的金融发展理论、休·T·帕特里克的农村金融发展模式理论和哈耶克知识论中的局部知识理念的基础上,按照金融功能观的分析思路即“金融需求-金融体系功能-金融体系结构”的顺序进行布局。通过对新农村建设引致的金融需求、现存农村金融体系功能性缺陷和原因的分析,论证了我国改革和完善现存的农村金融体系,建立一个包括政策性金融、商业性金融、合作性金融、非正规金融和新型农村金融机构在内的竞争性的、多元化的、功能完善的新农村金融体系,以适应新农村建设的必要性,并提出了相应的政策建议。本文由前言、正文和后记三部分组成。前言:介绍选题原由、评析农村金融体系的研究现状、介绍论文的基本思路及使用的理论工具和研究方法,最后对本文的主要创新之处和不足进行了概括。第一章:论文研究的理论基础。本章简要介绍了默顿和博迪的金融发展理论、休·T·帕特里克的农村金融发展模式理论和哈耶克知识论中的局部知识理念,并对这些理论在新农村建设过程中的适用性进行了分析。第二章:我国新农村建设过程中金融需求特征分析。本章首先简要探讨了新农村建设的内涵,从这一内涵出发寻找新农村建设对农村金融体系的诉求,接着分析了由新农村建设引致的金融需求的特征。新农村建设涉及多领域、多层次、多类型的金融需求,在不同的区域甚至是同一区域的农村,金融需求也呈现出不同的特点,企业与农户之间、规模不同的企业之间、生产模式不同的农户之间,对金融服务的需求也存在差异。为了便于研究,本文按照需求主体的不同将新农村建设过程中的农村金融需求划分为三个方面:农村整体发展需求、农户需求和企业需求。第三章:我国农村金融体系的现状、存在的缺陷和造成这些缺陷的深层次原因。目前,在我国农村已经形成了以农村信用社为基础,商业银行、政策银行分工协作,农村非正规金融为补充的农村金融体系。但是,随着新农村建设的开展,产生了新的金融需求,要求我们站在统筹城乡金融资源的角度上考虑农村金融体系应该具备的功能。现有农村金融体系在支持新农村建设中的功能缺陷主要表现在以下方面:一是农村金融供给不足、服务手段落后;二是农村金融资源存在“逆向流动”和“逆向配置”;三是政策性金融支农力度不足;四是缺乏有效的风险分担和转移机制。造成上述缺陷的深层次原因可以从以下四个方面进行说明:一是缺乏对农村金融体系的准确定位;二是农村金融机构多元化严重不足,竞争有限;三是农村金融机构安排忽视外界环境特征;四是农村金融机构功能定位上政府过多参与。第四章:新农村金融体系的具体构建。首先根据相关理论提出了建立构建新农村金融体系的三个指导性原则:一是在农村金融体系的总体安排上做到充分竞争、可持续性;二是在金融机构的设置上根据经济发展实际水平确定所需要的功能,再以此确定机构的组织形式;三是根据我国农村经济发展的层次性特点分别采用“供给领先”或“需求追随”的金融发展模式。其次,在上述三大原则的指导下,本文对现有农村金融体系进行了重新定位,通过相应的改革赋予其一些能适应新农村建设的新的功能,并使得农村金融体系在整体上更具有竞争性和可持续性,具体包括:一、放松农村金融管制、形成适度竞争;二、新农村金融体系的构成和各组成部分之间的边界和定位;三、创新农村金融市场上的金融产品和服务;四、建立农村金融体系的风险补偿和分担机制;五、使农村金融体系有效发挥作用的相关配套措施。本文的主要创新之处在于:把金融功能观的研究范式应用于农村金融体系的研究分析,把新农村建设引致的金融需求区分为:农村整体发展需求、农户需求和企业需求三个方面,结合新农村建设的实质赋予其有别于以往的内容,并在此基础上对完善我国农村金融体系提出了相应的政策建议。本文的不足之处包括:一、农村金融体系包含的内容十分丰富,要十分清楚的认识它的方方面面需要行长时间的、系统性的研究,而由于本人学术水平、写作时间和论文篇幅的限制,本文提出的新农村金融体系改革和完善的政策建议侧重于宏观方面基本框架的构建,还不够深入和具体,这也正是本文后续研究的基本方向。二、对我国农村金融体系的研究,是一项实践性很强的工作,需要通过广泛、深入地调研,掌握大量第一手资料,才能准确分析出农村金融需求的特点和农村金融组织的多元化、地域性特征。但是由于新农村建设实施时间较短,很多地方都处于刚刚起步的阶段,并且受现实条件和时间的限制,很多数据都难以获得。因此,本文在研究过程中是以广泛参阅己有的文献为主,实地调研上做得还不够。三、受自身理论掌握程度、研究水平和文献分析能力的局限,本文对新农村金融需求和现有农村金融体系缺陷等方面的研究还不够深入和全面,因此,基于上述分析提出的新农村金融体系的构想的可行性还有待后续的实证研究。如论文中有错误疏漏之处,恳请老师和同学指正。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 前言
• 0.1 本文选题目的和意义
• 0.2 相关文献综述
• 0.3 论文使用的理论工具和研究方法
• 0.4 本文理论创新点及不足
• 0.5 论文的基本思路
• 1. 本文研究的理论基础
• 1.1 农村金融发展模式理论
• 1.2 哈耶克知识论中的局部知识理念
• 1.3 默顿和博迪的金融发展理论
• 1.3.1 理论内容
• 1.3.2 金融功能的层次划分
• 1.4 上述理论在构建新农村金融体系过程中的适用性分析
• 2. 新农村建设过程中金融需求特征分析
• 2.1 新农村建设的内涵
• 2.2 新农村建设过程中金融需求特征分析
• 2.2.1 农村整体发展需求
• 2.2.2 农户需求
• 2.2.3 企业需求
• 3. 从需求出发分析农村金融体系的功能缺陷和深层次原因
• 3.1 农村金融体系的构成现状
• 3.2 现有农村金融体系在支持新农村建设中的功能性缺陷
• 3.2.1 基础功能缺陷
• 3.2.2 核心功能缺陷—农村金融资源存在“逆向流动”和“逆向配置”
• 3.2.3 调控功能缺陷—政策性金融支农力度不足
• 3.2.4 衍生功能缺陷—缺乏有效风险分担、转移机制
• 3.3 农村金融体系功能性缺陷的深层次原因
• 3.3.1 缺乏对农村金融体系的准确定位
• 3.3.2 农村金融机构多元化严重不足、竞争有限
• 3.3.3 农村金融机构安排忽视外界环境特征
• 3.3.4 农村金融机构功能定位上政府“过度参与”
• 4. 新农村金融体系的具体构建
• 4.1 构建新农村金融体系的指导原则
• 4.1.1 在农村金融体系的总体安排上做到多元化和充分竞争
• 4.1.2 在金融机构的设置上根据金融需求的特点确定金融机构的功能，再以此确定机构的组织形式
• 4.1.3 根据我国农村经济发展的层次性特点分别采用“供给领先”或“需求追随”的金融发展模式
• 4.2 新农村金融体系的结构安排
• 4.2.1 放松农村金融管制，形成适度竞争
• 4.2.2 新农村金融体系的构成和各组成部分间的边界与定位
• 4.2.3 创新农村金融市场上的金融产品和服务
• 4.2.4 建立农村金融体系的风险补偿和分担机制
• 4.2.5 使新农村金融体系有效发挥作用的相关配套措施
• 参考文献
• 后记
• 致谢
• 在读期间科研成果目录