“以房养老”需求的影响因素分析 ——基于美国经验的启示

论文摘要

目前,我国人口老龄化现象的日趋严重,未富先老的状况开始严重挑战中国经济的可持续发展。“以房养老”模式的出现和引入对于缓解我国所面临的“养老危机”将起到重大意义。它可以作为我国现行养老体制的一种有效补充,在很大程度上改善老年人的生活条件,同时对于盘活社会沉淀资产、实现社会资源的更优配置、促进金融工具创新、构建适应市场经济体制的新型代际关系均有着巨大益处。本文采用理论分析、比较借鉴、实证分析、案例模拟、系统分析等研究方法,将关注点集中在“以房养老”模式需求的影响因素上,全文沿循“实践-理论-实践”的逻辑路线,从国外的历史经验抽象出理论框架,再用理论框架去指导中国的“以房养老”模式实际推行。全文基于美国的历史经验,对中国“以房养老”模式的需求前景作了较为全面深入的探析。全文共分5章:第一章为总论。阐述“以房养老”模式的基本思想和理论基础,对国内外目前的理论研究和实际运行情况进行综述。明确研究思路、分析重点及研究方法。第二章回顾总结美国的历史经验。通过对美国“以房养老”模式概况和市场发展现状的回顾,分析美国借款者特征以及影响借款者决策的因素。第三章提出需求研究的经济学分析框架。从参与者的个人微观特征和所处宏观环境考虑影响决策的内外在因素,构建理论模型框架,并基于美国数据的实证研究,讨论影响“以房养老”市场规模的其他相关因素。第四章展望中国实践的前景。明确在中国面临养老危机和社会结构变迁的背景下,“以房养老”新模式的推出作为一种有效补充,是必然选择。在对推行障碍作出充分分析后,提出中国“以房养老”模式推广的“五步走”路径选择。第五章提出政策建议。从宏观系统和微观制度两个角度,对如何吸引符合条件的老年群体参与“以房养老”模式提出设想,期望能为中国“以房养老”模式的推出提供一点借鉴。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 引言
• 第一章 总论
• 1.1 基本思想和理论基础
• 1.1.1 “以房养老”的基本思想
• 1.1.2 “以房养老”的理论基础
• 1.2 国内外研究综述
• 1.2.1 国外研究及实践情况
• 1.2.2 国内研究及实践情况
• 1.3 本文研究思路及方法
• 第二章 “以房养老”模式的美国经验
• 2.1 以房养老“美国模式”简介
• 2.1.1 “反向住房抵押贷款”的概念
• 2.1.2 “反向住房抵押贷款”的类型
• 2.2 美国市场的发展现状和趋势
• 2.2.1 美国市场的现状特征
• 2.2.2 美国市场的成功原因
• 2.2.3 美国市场的发展潜力
• 2.3 美国市场的需求方特征分析
• 2.3.1 年龄大者需求较大
• 2.3.2 性别对需求影响不显著
• 2.3.3 寡居老人需求较大
• 2.3.4 低收入、低资产者需求较大
• 2.3.5 健康状况对需求影响不显著
• 2.3.6 贷款目的不同，需求大小不同
• 第三章 “以房养老”需求的经济学分析
• 3.1 老年人决策的微观分析
• 3.1.1 简单模型的构建
• 3.1.2 模型修正
• 3.1.3 修正结果的进一步讨论
• 3.2 准老年人决策的微观分析
• 3.3 需求影响因素的宏观分析
• 3.3.1 人口因素
• 3.3.2 经济因素
• 3.3.3 政策因素
• 3.3.4 其他因素
• 第四章 中国“以房养老”模式的实践前景
• 4.1 中国养老危机呼唤养老模式的创新
• 4.1.1 中国现行养老保障制度
• 4.1.2 中国面临的“养老危机”
• 4.1.3 “以房养老”应需而生
• 4.2 中国“以房养老”需求扩张的障碍分析
• 4.2.1 传统观念的冲突
• 4.2.2 金融市场的稚嫩
• 4.2.3 房产市场的波动
• 4.2.4 配套法律的缺失
• 4.2.5 承办主体的缺位
• 4.3 中国推行“以房养老”的路径选择
• 4.3.1 指标选取和数据来源
• 4.3.2 评估方法和评价过程
• 4.3.3 结论分析和路径建议
• 第五章 结论及建议
• 附录
• 参考文献
• 后记