香港与内地银行业监管的比较研究

论文摘要

银行业是一国经济发展的重要动力,但银行业天生的脆弱性和巨大的风险性使各国对银行监管寄予厚望。历史上,现代银行业经历了四个发展阶段:严格的监管阶段、放松的监管阶段、以风险监管为主的阶段和激励性监管阶段。但无论是哪种理论,其目的无外乎于创造一个稳健、安全、有效的银行运行体系。香港作为一个自由港,政府对经济采取不“干预”主义政策,香港政府对银行的监管完全是根据市场的内在要求提出的,其对银行的监管有很多合理因素,因此,本文试图通过香港政府对银行业的监管与内地政府对银行业的监管的比较分析,来剖析内地银行业监管的存在的一些问题,同时借鉴香港银行监管的经验。本文分为六大部分:第一部分首先阐述了银行业监管的基本理论,分析了银行业监管的目的、原则以及监管的主体、对象和内容;第二部分从纵向和横向两个方面对香港和内地对银行业监管进行了总体的比较分析;第三、四、五部分从具体制度出发,分别探讨了香港和内地两地各自在银行业监管的市场准入、经营分类、风险防范方面的特点,并对其进行了比较分析,进一步指出了内地银行业监管上的不足,同时在借鉴香港的银行业监管特点的基础上提出了自己的观点:一是从立法体例、准入条件和设立的程序上来完善内地商业银行进入监管;二是内地对银行业的经营分类的监管应当逐步放松,鼓励适时的通过金融创新扩大银行的经营业务,同时在这一过程中借鉴香港所实行的是混业经营和分业监管的模式;三是要从多方面来完善内地银行的风险防范监管,比如:完善银行机构运营过程的监管,包括强化资本充足率监管、加强银行资产负债监管、加强资产流动性监管、完善呆帐准备金提取使用的监管;第六部分作为结语,对本文的论证思路和基本观点进行了总结。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 引言
• 一、银行业监管之概述
• （一） 银行业监管的理论分析
• 1、法学视野中的银行业监管
• 2、经济学视野中的银行业监管
• （二） 基础问题的阐释
• 1、银行业监管的涵义
• 2、银行业监管的目标与原则
• 3、银行业监管的要素
• 二、香港与内地银行业监管总体比较
• （一） 香港与内地银行业监管之纵向比较
• 1、严格的监管阶段
• 2、放松银行业监管的阶段
• 3、以银行业风险为监管对象的再监管阶段
• 4、激励性监管阶段
• （二） 香港与内地银行业监管之横向比较
• 1、监管重心
• 2、监管方法
• 3、监管的法制体系
• 4、透明度要求
• 5、信息披露制度
• 三、香港与内地银行业市场准入监管的比较
• （一） 香港银行业准入的监管法律制度
• 1、银行准入的规模要求
• 2、银行准入的资本要求
• 3、期限
• （二） 内地银行业准入的监管法律制度
• 1、实体方面
• 2、程序方面
• （三） 评析
• 1、实体方面
• 2、程序方面
• 四、香港与内地银行业经营监管的比较
• （一） 香港银行业经营范围监管及其监管模式
• 1、香港银行业秉承的经营范围
• 2、香港银行业采取混业经营的成因
• 3、香港银行业的机构型监管模式
• （二） 内地银行业经营范围监管及其监管模式
• 1、内地银行业经营范围的历史考察
• 2、内地银行业的监管模式
• （三） 评析
• 1、经营范围监管方面
• 2、监管模式方面
• 五、香港与内地银行业风险防范监管的比较
• （一） 香港银行业的风险防范监管
• 1、对资本充足率的监管
• 2、对贷款集中度的监管
• 3、对流动资产比率的监管
• （二） 内地银行业的风险防范监管
• 1、资本充足率
• 2、流动性监管
• 3、贷款集中制度
• （三） 评析
• 1、强化资本充足率监管
• 2、加强商业银行资产负债监管
• 3、加强资产流动性监管
• 4、完善呆帐准备金提取使用的监管
• 结语
• 参考文献