“银行卡盗刷”纠纷案的法律问题分析

论文摘要

随着我国改革开放政策的发展,外商投资带来资金的同时,也开拓了银行业发展的新领域——银行卡。一方面,银行卡这种新型信用支付工具的出现,给银行业带来了机遇,给消费者带来了便利；另一方面,银行卡的方便快捷同样潜藏着很多安全隐患,有关银行卡的犯罪也呈现出逐年上升的趋势,造成消费者与发卡银行之间的法律纠纷。由于缺乏相关的法律规定和统一的标准,同案不同判的情形在媒体上被多次报道。有银行胜诉的,也有银行承担50%或80%不等责任的情形,这不仅影响了金融业的市场规范,而且不利于维护法制的统一和尊严。在银行卡盗刷引发的纠纷案中,主要存在的争议焦点有：案件的受害者是谁,犯罪分子盗刷的资金归谁所有；银行能否以“先刑后民”原则为由,请求法院驳回储户的诉讼请求；储户状告银行时,是侵权之诉,还是违约之诉,抑或是两者的竞合,怎样才能更好地维护自身的合法权益；银行和储户的举证责任如何分配,在何种情形下,双方要承担举证不能的责任；跨行盗取问题上,代理行是否要承担责任。由本案例引发的几点法律思考,首先从案件频发的现象出发,重视银行卡被盗刷问题的严重性,进而分析盗刷现象频繁后的深层次原因,然后从各个角度,特别是从银行和储户的立场出发进行风险防范,包括法律、制度、管理、安全意识等方面重点阐述银行卡盗刷风险防范问题。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 目录
• 第1章 引言
• 1.1 本案例分析的目的与意义
• 1.2 本案例分析的学术背景和基本思路
• 第2章 案情简介
• 第3章 对案件中争议焦点的分析
• 3.1 案件的受害者究竟是谁
• 3.2 产生纠纷后能否适用"先刑后民"原则
• 3.3 如何适用法律的问题
• 3.4 银行卡盗刷的责任问题
• 3.4.1 银行卡被盗刷责任由谁承担
• 3.4.2 举证责任的问题
• 3.4.3 跨行盗取的责任问题
• 第4章 由本案引发的几点法律思考
• 4.1 重视银行卡被盗刷问题的严重性
• 4.1.1 当前银行卡盗刷现象的主要形式
• 4.1.2 银行卡盗刷纠纷频发的原因分析
• 4.2 如何防范银行卡被盗刷的风险
• 4.2.1 完善国内金融法规
• 4.2.2 加强银行业的监管和建立存款保险制度
• 4.2.3 优化金融操作系统
• 4.2.4 完善银行内控机制建设
• 4.2.5 加强金融消费者立法保护和增强储户防范意识
• 结论
• 参考文献
• 致谢