论文摘要
长期以来,如何有效运用金融手段市场化地解决“三农”问题,特别是通过小额信贷方式解决大多数相对贫困农民享受低门槛、低成本金融服务从而加速脱贫致富的问题,成为世界各国高度关注和积极探索的重要课题。当前实现中国经济可持续发展、构建和谐社会最为关键的是“三农”问题,而农业作为弱质产业在市场竞争中长期处于弱势地位,农村金融难、农业融资难、农民贷款难一直是困扰中国农村发展的大问题。农户小额信贷作为农村金融创新的产物,是加大对农村资金投入力度、解决农民贷款难问题的有效手段。在我国,目前已经广泛推行的小额信贷模式是农村信用社小额农贷,其发展已经取得了一定的成效,但仍然难以满足社会经济发展的要求。在此形势下,对小额信贷特别是农村信用社农户小额信用贷款进行研究,不仅可以丰富小额贷款的理论内涵,而且通过不断的研究来指导实践,对于引导农村资金回流、发展农村经济、促进农民增收、农村信用社增效来说,都具有重大的现实意义和深远的历史意义。本文共分为五个部分:前言部分阐明了研究农户小额信用贷款的背景,对国内外学者对农户小额信用贷款的研究成果进行简要的介绍。第一章是对我国农户小额信贷的概述。论述了我国农户小额信贷的发展历程、基本原理和制度设计,剖析了我国开展小额信贷的现实意义,通过对四川省内江市农村信用社农户小额信贷的现状分析,反映了我国农户小额贷款的地方实践状况。第二章分析我国农户小额信用贷款发展中存在的问题,分别从贷款制度设计、操作层面、信贷风险、可持续性等方面详细分析了问题产生的原因和影响。第三章是对国际上成功的小额信贷模式的研究,并得出几点启示。阐述了小额信贷的主要假设、基本要素、基本特征和主要运作模式;以孟加拉乡村银行小额信贷的实践为例,总结了孟加拉乡村银行的商业化成果及其运作特点,并由此得出几点启示。第四章提出对策研究。针对以上几部分提出和分析的问题,借鉴孟加拉乡村银行的成功经验,从制度创新,农户培训,加大国家扶持力度,规范监管,建立保障体系和风险防范、转移和补偿机制,建立多层次的信贷载体以及优化农村金融生态环境等方面提出了相应的对策建议。本文的主要观点是:1、改变“穷人难以承受较高利率”的观念,通过制度创新实现小额信贷的可持续发展2、加强培训,将发展农户小额信贷与培育农村合作型社会化服务组织相结合3、加强国家对农户小额信用贷款的支持力度,规范和有效实施对小额信贷的监管4、农村信用社自身要完善农户小额信用贷款的贷前、贷中、贷后的审查和监管工作。5、严格监控小额贷款,完善贷款担保和保障体系,建立多层次的风险防范、转移和补偿机制在本文的写作中,本人从现实角度入手,从实际问题着眼,运用MBA阶段所学的经济、金融、管理等方面的知识,借鉴国内外的研究成果,对我国农户小额信用贷款的存在的问题及解决措施进行了探讨。但由于本人在只是水平和所掌握资料的局限,论文中尚还存在不少疏漏,敬请评审专家和答辩老师不吝赐教,本人将在今后的学习和工作中对此问题进行进一步的研究和探索。
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