风险为本的保险业监管体系构建

论文摘要

经过二十多年的持续发展,我国保险业已经站在了一个新的发展起点上,进入了一个新的发展阶段。保险业的深刻变化,对保险监管形成了新的挑战,使保险监管面临一个全新的、动态的、错综复杂的监管环境,客观上要求我国保险监管部门进一步完善监管体系,转变监管方式,提高监管效率,加速国际接轨。近年来,西方保险业发达国家逐步建立起以风险为基础的保险监管模式,监管的有效性进一步提升。借鉴西方发达国家保险业监管的新成果,结合我国保险业实际,对我国保险监管模式进行调整和完善,是顺应国际保险监管发展潮流,解决我国保险监管效率问题,增强保险监管有效性的重要途径。在全面总结我国保险监管模式的发展演进、分析我国现行保险监管模式的效率的基础上,本文提出借鉴国际保险监管经验,引入“风险监管理念”,构建“风险为本的保险业监管体系”的思路。即构建偿付能力监管、公司治理监管和市场行为监管“三支柱”风险监管体系。通过“三支柱”风险监管体系的建设和实施,有效改进监管手段,逐步放松对保险机构具体经营行为的严格管制,强化保险公司偿付能力监管和风险监控,并引导保险公司加强公司治理、建立完善的内控制度、加强自身风险管控,从而实现从以业务为基础的静态监管向以风险为基础的动态监管转变,从以实施严格的外部监管为主逐步转向通过外部监管引导保险公司加强内部风险管控转变,不断提升保险监管的有效性,维护保险市场的有效、公平、稳定与安全,保护被保险人利益,并实现“以监管促发展”,推动保险业持续健康发展的目标。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 目录
• 第一章 导论
• 1.1 选题背景和意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 选题意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外保险监管理论的发展回顾
• 1.2.2 国内保险监管理论的发展回顾
• 1.3 研究思路和论文框架
• 1.3.1 研究思路和论文框架
• 1.3.2 研究方法和理论依据
• 1.4 本文的观点与创新
• 1.4.1 本文的主要观点
• 1.4.2 本文的主要创新
• 第二章 我国保险监管模式的演进及有效性分析
• 2.1 我国保险监管模式的演进
• 2.1.1 起步阶段（1985年-1995年）
• 2.1.2 市场行为监管为主的阶段（1995年-1998年）
• 2.1.3 市场行为监管与偿付能力监管并重阶段（1998年-2005年）
• 2.1.4 市场行为监管与偿付能力监管并重逐步向“三支柱”保险监管过渡阶段（2005年至今）
• 2.2 我国现行保险监管模式的效率分析
• 2.2.1 我国现行保险监管模式的积极效应
• 2.2.2 我国现行保险监管模式存在的主要问题——效率欠缺
• 第三章 国际保险监管及其发展趋势
• 3.1 国际保险监管模式的演进
• 3.1.1 国际保险监管模式的基本情况
• 3.1.2 国际保险监管模式的发展变革
• 3.2 发达国家风险为本保险监管模式的实践
• 3.2.1 英国以风险为基础的审慎监管
• 3.2.2 美国以风险为基础的资本模型（RBC）
• 3.2.3 新加坡以风险管理为基础的保险监管模式
• 3.2.4 瑞士的新型保险监管模式
• 3.2.5 IAIS保险核心原则
• 3.3 发达国家风险为本保险监管模式的启示
• 第四章 风险为本保险业监管模式的引入
• 4.1 风险为本保险监管模式的引入
• 4.1.1 风险监管理念的引入
• 4.1.2 风险为本保险业监管体系的界定
• 4.1.3 实施风险为本保险业监管模式的必要性
• 4.2 风险为本保险监管模式的理论基础
• 4.2.1 宏观经济调控理论
• 4.2.2 现代风险管理理论
• 第五章 我国风险为本保险业监管体系的构建思路
• 5.1 构建目标和原则
• 5.1.1 构建目标
• 5.1.2 构建原则
• 5.2 风险监管的基本流程设计
• 5.2.1 信息采集与核实
• 5.2.2 风险评估
• 5.2.3 风险处置——分类监管
• 5.2.4 信息归档和管理
• 5.2.5 风险监管频度与运行周期
• 5.3 风险为本保险业监管体系的构建
• 5.3.1 偿付能力监管体系的构建
• 5.3.2 公司治理监管体系的构建
• 5.3.3 市场行为监管体系的构建
• 5.3.4 配套的基础性建设工作
• 第六章 结论
• 参考文献
• 致谢
• 攻读硕士学位期间发表的论文