美、中银行监管模式比较研究

论文摘要

自20世纪90年代后,国际金融市场就动荡不定,一系列重大国际金融事件相继发生,如墨西哥的金融危机和东南亚的金融危机,大量的金融机构在这两场危机中倒闭。21世纪以来,始于2007年春季的美国次贷危机至今尚未散去,这次金融危机造成了全球金融以及经济的巨大损失,再次引发人们对如何有效加强和完善银行监管的反思。传统一般认为,美国金融风险监管是世界上监管体系最完善,金融风险监管最严格的国家,而中国等转轨国家或市场经济不发达国家的金融风险监是最不完善,监管最不严格的国家,然而具有讽刺意义是,世界上监管体系最完善,金融风险监管最严格的国家美国却爆发并引发了全球的金融经济危机,而中国不仅没有爆发金融经济危机,相反,中国成为了抵御金融经济危机的排头兵,成为引领世界经济最先走出低谷的火车头。对此,不能不引发人们反思：美国金融监管体系是最完善的吗,美国金融监管体系是否也有漏洞或缺陷?中国金融监管体系虽然尚不健全但也有自己的优势,其优势是什么?需要总结和完善。在新形势下,如何完善银行监管体制、提高监管效率,维护金融、经济稳定,成为银行监管当局面临的紧迫而又关键的课题。本文以席卷全球的美国金融危机以及我国加强银行监管的现状为背景,在系统描述商业银行监管相关理论及其发展的基础上,采用对比分析方法,通过对美、中银行监管模式的对比分析,总结两国银行监管的经验或监管优势,提出了在借鉴国际银行监管做法的基础上保留我国银行监管中适合中国国情的部分,并为构建合理的监管体系的提出了相应建议。本文共分为五章：第一章是导论部分,主要介绍了选题的背景、目的、意义、监管理论的研究现状以及本文研究问题的思路和方法。第二章分析了商业银行监管相关理论及其发展情况。自由效率是最初银行监管理论的监管原则,然而伴随着30年代经济大危机的发生,银行监管的监管原则也发生了变化,注重银行的安全性成为监管的新重点。然而,过于严格的金融监管使得商业银行的赢利性降低,因此当前金融监管的方向是在保证安全性的基础上实现银行的赢利性。第三章就美国银行监管的历史、体制进行了详细的分析。美国银行监管制度伴随着银行业的发展而逐渐演化,经过两百多年的探索和积累,目前已形成了一套较为有效的银行监管制度。本章主要介绍美国银行监管中的主要内容,内容涉及银行准入的监管、银行经营的监管以及银行退出的管理。第四章详细介绍了我国银行监管的发展历史、体制。我国银行监管体系的建立起步较晚,但经过多年的不懈努力,我国目前也建立起了一套适合我国国情的较为完善的监管体系。本章的内容设置与第三章相似,目的就是为了和第三章的内容形成对比。在第五章中,本文先是对美国金融监管的优缺点进行了客观分析归纳,指出美国金融监管存在五方面的缺陷：美国银行业的监管缺乏前瞻性的整体规划；监管机构职责重叠,监管成本居高不下；多个监管机构的存在使监管机构间协调难度加大；监管竞争导致监管标准下降和资源浪费。然后以“次贷危机”为研究背景,具体分析总结了美国金融监管失灵的三方面的原因,即过度金融证券化；混业经营模式下的风险串联,以及金融监管放松。同时,对我国银行监管在此次金融危机中表现出来的优势进行了归纳阐述,即政府强有力的干预力度；坚持分业经营,分业管理；审慎的监管理念；多管齐下的协同监管。最后,归纳出了两国的金融监管体制方面存在的相同之处与差异。并提出了构建合理的监管体系的相应建议。

论文目录

• 内容摘要
• Abstract
• 1 导论
• 1.1 选题的背景、目的与意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 选题目的
• 1.1.3 选题意义
• 1.2 国内外研究现状综述
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.3 研究的内容、思路与方法
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 研究思路
• 1.3.3 研究方法
• 2 商业银行监管相关理论及其发展
• 2.1 20世纪30年代以前的银行风险监管理论
• 2.2 20世纪30年代至70年代的银行风险监管理论
• 2.3 20世纪70年代-80年代末的银行风险监管理论
• 2.4 20世纪90年代以来的银行风险监管理论
• 2.5 金融监管理论的发展趋势展望
• 3 美国银行监管模式分析
• 3.1 美国银行监管体系的沿革
• 3.1.1 银行监管制度的初步形成阶段
• 3.1.2 货币监理署和美联储共同监管阶段
• 3.1.3 双重多头监管阶段
• 3.2 美国银行监管体制
• 3.2.1 美国银行监管机构及其职能
• 3.2.2 美国银行的注册管理
• 3.2.3 美国银行的现场检查
• 3.2.4 美国银行的非现场监管
• 3.2.5 美国银行的退出与危机管理
• 4 我国银行监管模式
• 4.1 我国银行监管的发展历程
• 4.1.1 计划经济时期（1948年——1978年）
• 4.1.2 中央银行全面进行金融监管时期（1978年——1992年）
• 4.1.3 分业监管时期（1992年——今）
• 4.2 我国银行监管体制现状
• 4.2.1 银行监管目标
• 4.2.2 我国银行监管机构及其职责
• 4.2.3 我国银行设立的程序
• 4.2.4 我国银行现场检查
• 4.2.5 我国银行的非现场监管
• 4.2.6 我国银行退出的相关规定
• 5 美、中银行监管模式比较分析
• 5.1 美国银行监管模式的优势
• 5.2 美国银行监管模式的弊端
• 5.3 次贷危机中美国银行监管失灵的原因解析
• 5.4 在应对金融危机中我国银行监管模式表现出来的优势分析
• 5.5 美中银行监管模式异同
• 5.6 完善我国金融监管体系的建议
• 致谢
• 参考文献