地方性商业银行中小企业贷款业务发展研究 ——以广西XX银行为例

论文摘要

近几年,随着广西区域经济的持续增长,区内的中小企业也呈现出较好的发展势头,其对银行信贷资金的融资需求也日益增加。广西XX银行是区内的一家地方性商业银行,自成立以来一直以“服务中小企业,与中小企业一起成长”为经营理念,将中小企业贷款业务作为其核心资产业务之一。本文以广西XX银行中小企业贷款业务为研究对象,结合信息不对称理论,首先分析了该业务的发展现状及其存在问题。本文研究发现,广西XX银行在发展中小企业贷款业务过程中,其银行内部及银行与企业间存在信息不对称问题。一是,银行内部上下级之间和各部门之间的信息不对称；二是银行与中小企业之间存在信息不对称,表现在信贷准入门槛过高、信用评级体系不合理等方面。其次,本文对广西XX银行中小企业贷款业务发展的市场环境进行了分析。分别从中小企业贷款业务的市场前景、广西区域金融对中小企业信贷的支持、银行同业在该业务上的竞争状况等方面展开分析,并利用SWOT分析框架进行相应总结。结果显示,广西XX银行在发展中小企业贷款业务过程中拥有地缘、人缘、成本、产品等优势；但同时也存在内外部信息不对称、产品创新不足等缺陷。最后,本文在综合各方分析结果的基础上,结合信息不对称理论,为广西XX银行提高中小企业贷款业务的竞争力水平提出相应对策。文章研究认为,广西XX银行应分别从激励机制、内部信息流通渠道建设、部门制衡关系、信贷准入政策、信用评级体系、产品创新、服务理念等方面进行变革或完善,才能将广西XX银行的中小企业贷款业务发展推进一个新的阶段。文章的研究方法与结论,对商业银行操作实践具有一定的参考价值。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导论
• 1.1 研究问题的提出
• 1.2 研究意义
• 1.3 国内外相关研究综述
• 1.3.1 国外研究状况
• 1.3.2 国内研究现状
• 1.3.3 简要评述
• 1.4 研究思路与方法
• 1.4.1 研究思路
• 1.4.2 研究方法
• 1.5 研究内容
• 第二章 信息不对称与商业银行信贷管理
• 2.1 信贷配给理论
• 2.1.1 信贷配给理论起源
• 2.1.2 信贷配给的微观基础
• 2.2 银行内部的信息不对称
• 2.2.1 上级行与下级行之间的信息不对称
• 2.2.2 行内各部门之间的信息不对称
• 2.3 信息不对称与商业银行中小企业贷款业务发展
• 2.3.1 银行内部信息不对称与中小企业贷款业务
• 2.3.2 外部银企信息不对称与中小企业贷款业务
• 第三章 国内外银行发展中小企业贷款业务的经验
• 3.1 国外商业银行发展中小企业贷款业务的经验
• 3.1.1 美国社区银行对中小企业贷款的支持
• 3.1.2 德国商业银行对中小企业贷款的支持
• 3.2 国内商业银行发展中小企业贷款业务的经验
• 3.2.1 招商银行发展中小企业贷款业务经验借鉴
• 3.2.2 台州市商业银行发展中小企业贷款业务经验借鉴
• 3.3 国内外经验对广西XX银行发展中小企业贷款业务的启示
• 第四章 广西XX银行中小企业贷款业务发展现状
• 4.1 广西XX银行概况
• 4.2 广西XX银行中小企业贷款业务发展现状
• 4.2.1 广西XX银行对中小企业的划分标准
• 4.2.2 广西XX银行中小企业贷款业务产品种类
• 4.2.3 广西XX银行中小企业贷款业务的内部办理流程
• 4.2.4 广西XX银行中小企业贷款业务的外部管理
• 4.2.5 广西XX银行中小企业贷款业务规模现状
• 4.3 广西XX银行中小企业贷款业务发展存在问题
• 4.3.1 下级与上级间信息不对称——增加信贷风险,打击客户经理积极性
• 4.3.2 各部门间信息不对称——隐藏信贷风险,降低组织效率
• 4.3.3 信贷准入政策缺乏弹性——将部分企业拒之门外
• 4.3.4 信用评级体系主观性较强——不能反映企业真实风险及发展前景
• 4.3.5 金融产品缺乏针对性——难以匹配企业的现实需求
• 4.3.6 客户服务理念保守——不利于市场业务的拓展
• 第五章 广西XX银行中小企业贷款业务发展环境分析
• 5.1 广西中小企业发展概况
• 5.2 广西中小企业贷款业务规模
• 5.3 广西中小企业贷款业务的市场竞争状况分析
• 5.3.1 广西XX银行与全国性商业银行中小企业贷款业务的竞争力分析
• 5.3.2 广西XX银行与地方性商业银行中小企业贷款业务的竞争力分析
• 5.4 广西XX银行发展中小企业贷款业务的SWOT分析
• 5.4.1 广西XX银行发展中小企业贷款业务的优势
• 5.4.2 广西XX银行发展中小企业贷款业务的劣势
• 5.4.3 广西XX银行发展中小企业贷款业务的机会
• 5.4.4 广西XX银行发展中小企业贷款业务的威胁
• 5.4.5 广西XX银行发展中小企业贷款业务的SWOT矩阵
• 第六章 广西XX银行提高中小企业贷款业务竞争力的对策
• 6.1 改善广西XX银行内部的信息不对称
• 6.1.1 完善客户经理的激励与约束机制,搭建领导与客户经理的信息沟通平台
• 6.1.2 降低总行对中心（分行）领导的考核权重,加大一线员工的话语权
• 6.1.3 改变部门间的制衡关系,建立部门间信息共享机制
• 6.2 降低广西XX银行与中小企业间的信息不对称
• 6.2.1 改变信贷准入政策过于重视企业信用等级的状况
• 6.2.2 提高信用评级体系的系统性、科学性和可量化性
• 6.2.3 尊重中小企业在产品设计、创新过程中的有关诉求
• 6.2.4 转变客户服务理念,提高与企业沟通及业务拓展的能力
• 结束语
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间发表学术论文目录