论银行法定抵销权

论文摘要

银行法定抵销权是指法律赋予银行一项法定的权利,在客户不能按期偿还贷款时银行有权主动的将客户存款帐户中的款项抵销客户的贷款债务。在当今世界的经济交往中,银行作为主要的金融机构扮演着越来越重要的角色,银行债权的实现与保护更关乎一个国家或地区金融秩序的安全和稳定,而在现有的法律制度框架内,抵销无疑是实现银行债权最便捷有效的方式之一,因此,将抵销制度应用于具体的银行业务中,不仅具有债的担保之一般功能,更具有保护公众存款人利益,维护金融秩序稳定的重要意义。论文共分四个部分：第一部分笔者阐述了银行法定抵销权的基本理论。具体阐述了银行法定抵销权的含义,分析银行法定抵销权行使过程中所涉及主体的利益冲突问题,作为以利益平衡为视角构建银行法定抵销权的前提。第二部分笔者概述了外国银行法定抵销权的立法例以及笔者的评价。虽然银行法定抵销权制度在我国并未得到确立,但在当今世界的许多国家已经建立并且趋于成熟,有些学者对国外的银行抵销权制度进行了比较全面的研究,对我国银行法定抵销权制度的完善很有借鉴意义。第三部分笔者具体阐述了我国银行法定抵销权的法律规定以及存在的问题。我国法律对一般抵销制度有明确规定,但规定过于笼统,缺失重要的概念和细节规定,实践中,由于没有统一立法,银行行使抵销权的行为仅仅在一些行政法规和司法解释中得到承认,不仅立法层次低而且存在诸多矛盾,银行行使抵销权存在滥用。第四部分是在前面论述的基础上构建我国的银行抵销权制度。笔者建议在《商业银行法》中明确赋予银行一项专门的权利,笔者称其为“银行法定抵销权”。具体制度设计是：首先构建我国的银行法定抵销权制度要遵循一个原则,平衡银行、客户与第三人的利益原则。其次,完善我国银行行使抵销权的基础——我国的银行账户制度。最后,构建我国银行行使法定抵销权的条件限制以及行使程序问题。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 序言
• 一、银行法定抵销权的基本理论
• （一） 银行法定抵销权的含义
• 1. 银行法定抵销权的概念
• 2. 银行法定抵销权的法律特征
• （二） 银行法定抵销权的法律性质
• 1. 银行法定抵销权具有自力救济效力
• 2. 银行法定抵销权是实体权利
• 3. 银行法定抵销权是形成权
• （三） 银行法定抵销权行使中的利益冲突
• 1. 银行与客户关系的利益冲突
• 2. 银行与第三人之间的利益冲突
• 二、国外银行法定抵销权的立法例及评价
• （一） 国外银行法定抵销权的立法例
• 1. 英美法系银行法定抵销权的立法例
• 2. 法国法系银行法定抵销权的立法例
• 3. 德国法系银行法定抵销权的立法例
• （二） 对国外银行法定抵销权立法例的评价
• 1. 外国银行法定抵销权行使范围广泛
• 2. 外国银行法定抵销权行使方式明确
• 3. 外国银行法定抵销权行使条件限制完备
• 三、我国银行法定抵销权的法律规定及存在问题
• （一） 我国银行法定抵销权的相关法律规定
• 1. 我国立法关于法定抵销权的规定
• 2. 我国立法关于银行法定抵销权的规定
• （二） 我国银行法定抵销权法律规定存在的问题
• 1. 我国银行法定抵销权法律地位不明确
• 2. 我国银行法定抵销权行使账户种类狭窄
• 3. 银行法定抵销权行使条件不完备
• 4. 银行法定抵销权行使程序缺乏规定
• 四、我国银行法定抵销权制度的构建
• （一） 我国银行法定抵销权制度构建的原则——利益平衡
• （二） 我国银行法定抵销权制度的具体设想
• 1. 立法上明确赋予银行法定抵销权
• 2. 完善我国银行账户制度
• 3. 规范银行法定抵销权的行使条件
• 4. 健全银行法定抵销权行使的程序
• 结语
• 参考文献
• 致谢