入世后中资银行业的风险防范研究

论文摘要

中国加入WTO既为中国银行业赢得了千载难逢的发展机遇，同时也迎来了前所未有的严峻挑战。中资银行将面对迫在眉睫的外资银行竞争压力、不容乐观的金融风险现实、新经济增长、利率市场化和全球金融业的迅猛发展等等，这些都对银行风险防范提出了新的挑战和要求。因此，中国该如何进行金融体制的塑造，建立风险防范体系，提高银行风险防范能力，将直接关系到中资银行业未来的兴衰成败。 本文共分为四个部分，分别就以下这些问题进行论述：首先，对本文的研究背景和研究意义进行了分析，指出了在新的形势下防范和化解银行业风险危机的重要性，接着对银行业风险的内涵、特征和种类进行一般性的概述并指出本文界定的概念，并对本文参考的国内外理论和文献做了综述；其次，从中国银行业风险的现状出发，分析中国银行业风险生成的内外部基础和条件，并重点剖析了入世后中国银行业风险的现实表现；再次，介绍了其他国家在开放条件下风险防范措施的三种模式：高度自由开放模式、有限开放模式和集中管理模式，并着重对比研究了美国、波兰、瑞典三国银行业是如何采取不同的方法来化解和防范银行风险，进而归纳总结了国际上在开放条件下对银行业风险防范所采取的一般措施；最后，在分析同外资银行竞争的策略基础上，提出了在现实的国内外条件下，中资银行如何从微观和宏观层面防范风险。文章指出，对于处在开放市场条件下的中资银行来说，从微观层面上应根本上改善财务状况，加快建立现代商业银行制度，积极推行集约化经营，努力提高自身的核心竞争力：从宏观层面中央银行应对内放松管制，促进金融市场发育，提高中资银行竞争力，此乃防范银行业风险的根本途径。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景及研究意义
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 银行业风险的内涵及分类
• 1.2.1 风险概论
• 1.2.2 银行风险的内涵
• 1.3 开放条件下银行业风险的种类和特征
• 1.3.1 银行风险的种类
• 1.3.2 银行风险的特征
• 1.4 国内外关于银行风险研究的现状
• 1.4.1 国际上关于银行业风险成因的相关理论与假说
• 1.4.2 国内关于银行风险研究的现状
• 第2章 入世后中资银行业风险的现实分析
• 2.1 中资银行业风险生成的内部基础和条件
• 2.1.1 所有权缺位，导致金融债权被悬空
• 2.1.2 内控机制不健全
• 2.1.3 经营行为的从众表现
• 2.1.4 行政干预过强
• 2.1.5 金融市场缺乏独立的风险和信用评估机构
• 2.1.6 法制建设跟不上经济金融形势发展需要
• 2.2 中国银行业风险生成的外部基础和条件
• 2.2.1 外资银行的大量涌入加剧了中外银行之间的竞争
• 2.2.2 金融全球化加剧了信息的不完全性和不对称性
• 2.2.3 金融全球化加剧了我国金融体系的脆弱性
• 2.3 入世后中资银行业风险的现实表现
• 2.3.1 不良资产的现实风险
• 2.3.2 盈利水平低下带来的运行风险
• 2.3.3 资本充足率严重不足
• 2.3.4 惯性的经营体制带来的竞争劣势风险
• 2.3.5 粗放经营带来的隐形风险
• 2.3.6 客户资源流失风险
• 2.3.7 人才流失风险
• 2.3.8 分业经营和混业经营思路尚不明晰带来的冲突风险
• 2.3.9 业务创新风险
• 第3章 入世后银行业风险防范的国际比较
• 3.1 银行业开放模式的国际考察
• 3.1.1 高度自由的开放模式
• 3.1.2 有限开放模式
• 3.1.3 集中管理模式
• 3.2 银行业化解风险的国际经验比较
• 3.2.1 美国模式：“政府主导、成立资产管理公司、完善法律体系”
• 3.2.2 波兰模式：“政府支持、制度创新、银行重组与企业重组相结合”
• 3.2.3 瑞典模式：“政府介入、‘好银行／坏银行’机制”
• 3.3 防范银行业风险的主要手段
• 3.3.1 实行渐进式资本项目开放
• 3.3.2 数量限制要适度
• 3.3.3 必要的地区限制
• 3.3.4 业务范围限制
• 3.3.5 法律实体形式限制与所有权限制
• 第4章 入世后中资银行业的风险防范措施
• 4.1 外资银行竞争策略分析
• 4.1.1 外资金融机构进军中国市场的近期趋势
• 4.1.2 近期的竞争策略和业务重点
• 4.1.3 外资银行的市场营销战略
• 4.2 从微观层面防范中资银行业风险的措施
• 4.2.1 制定短期解困措施，从根本上改善银行业财务状况
• 4.2.2 推动中资银行业法人治理结构改革，建立现代商业银行制度
• 4.2.3 建立信息披露制度，提高透明度
• 4.2.4 提高经营管理水平，抓紧过渡期苦练内功
• 4.2.5 积极推行集约化市场营销，认真应对入世后的冲击
• 4.3 从宏观层面防范中资银行业风险的举措
• 4.3.1 中央银行风险监管的思路选择
• 4.3.2 正确处理好对外开放和对内开放的关系
• 4.3.3 构造中央银行的监管体系
• 4.3.4 实行符合国际标准的审慎会计制度，发挥市场监管的作用
• 4.3.5 拓宽监管渠道，形成监管合力，并健全市场退出机制
• 4.3.6 加强外汇管理，保持国际收支平衡，维护人民币汇率的稳定
• 4.3.7 稳步推进人民币可兑换
• 4.3.8 加强国际金融合作，维护区域金融稳定
• 结论
• 参考文献
• 致谢