商业银行贷款转让及信托理财方案设计研究 ——以中国银行山东省分行为例

论文摘要

2009年以来天量放贷后，我国商业银行在存贷比和资本充足率要求等监管指标方面都接近监管底线，监管部门严控各家银行贷款规模，因没有贷款规模而不能放款，影响了银行对外服务的连续性。贷款规模不足，成为商业银行面临的一个现实而急迫的问题。我国加入WTO后，在一个完全开放的金融环境下，为应对国外银行的挑战，我国商业银行需要尽快提高自身风险管理技术和能力。国外先进银行的实践说明：贷款转让交易作为极为重要的、经常性的银行贷款管理工具，是它们先进的信用风险管理机制的基础，作为风险管理重要手段的贷款证券化和信用衍生产品都是在贷款转让交易发展到相当成熟阶段后才产生并完善的。我国贷款转让交易尚处于初级阶段，贷款证券化仅处于试点阶段。本文就是在这一背景下来探讨贷款转让业务的三大主要功能：融资工具、信用风险管理工具和资产负债管理工具，在借鉴国外先进经验的基础上，考虑银行和市场的实际情况，论述我国大力发展贷款转让业务的必要性，探讨了商业银行推进贷款转让业务急需解决的问题及创新设计，并重点就贷款转让型理财产品方案设计进行了探析。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究目的及意义
• 1.2.1 研究目的
• 1.2.2 研究意义
• 1.3 研究思路与方法
• 1.3.1 研究思路
• 1.3.2 研究方法
• 1.4 研究内容与结构
• 1.5 本文的创新点
• 2 贷款转让的文献综述及国际成功经验
• 2.1 贷款转让的文献综述
• 2.1.1 国外贷款交易的文献综述
• 2.1.2 贷款转让理论国内研究现状
• 2.2 贷款交易的国际成功经验
• 2.2.1 国外贷款交易的发展的时代背景
• 2.2.2 贷款交易的国际经验
• 3 我国商业银行贷款转让业务分析
• 3.1 我国商业银行贷款转让业务概况
• 3.1.1 我国商业银行贷款转让业务的发展历程
• 3.1.2 贷款转让业务的概念
• 3.1.3 我国当前商业银行贷款转让活动的主要方式
• 3.2 贷款出让业务的运作方式
• 3.2.1 贷款出让业务流程
• 3.2.2 贷款出让业务风险管理
• 3.3 贷款受让业务运行方式
• 3.3.1 贷款受让业务流程
• 3.3.2 贷款受让业务风险管理
• 4 中国银行山东省分行贷款转让型信托理财案例
• 4.1 银信合作下贷款转让案例情况
• 4.1.1 中国银行山东省分行基本情况
• 4.1.2 案例情况
• 4.1.3 案例流程
• 4.1.4 案例特点
• 4.2 商业银行与信托公司合作办理贷款转让业务的方案设计分析
• 4.2.1 贷款转让型理财产品基本步骤
• 4.2.2 方案风险
• 4.2.3 方案优势
• 4.2.4 方案不足
• 5 我国商业银行发展贷款转让业务的对策分析
• 5.1 贷款转让资产的定价分析
• 5.1.1 当前我国贷款转让资产主要定价方式探讨
• 5.1.2 现金流量折算法的贷款转让资产定价探析
• 5.2 我国商业银行发展贷款转让业务的对策建议
• 6 研究结论
• 6.1 研究成果
• 6.2 论文研究存在的问题及下一步研究的方向
• 参考文献
• 致谢
• 个人简历