个人储蓄性养老保险市场需求研究 ——基于在沪企业职工的问卷调查

论文摘要

面对人口老龄化程度不断加剧，如何健全我国的养老保险体系，已成为一项重要研究课题。我国已初步建立起以―社会基本养老保险‖为第一支柱、―企业年金‖为第二支柱、―个人储蓄性养老保险‖为第三支柱的养老保险体系。目前对“第一支柱”、“第二支柱”的研究比较深入，但是对个人储蓄性养老保险的研究尚处于起步阶段。论文以个人储蓄性养老保险为研究对象，以其市场需求为研究内容，介绍并分析了澳大利亚、智利、新加坡等国的养老保险政策，调查了在沪企业职工对个人储蓄性养老保险的认识，了解了其养老规划，剖析了可能影响其参与或购买个人储蓄性养老保险的因素，分析了个人储蓄性养老保险市场发展的优势和劣势、机会和威胁，提出了发展和完善个人储蓄性养老保险的策略，最后在总结前人研究成果和调查研究结果的基础上创新性地提出了个人储蓄性养老保险的新概念。论文以文献研究法收集资料并设计调查问卷，通过非随机抽样调查法对在沪企业职工进行调查，通过国际比较法探求澳大利亚、智利和新加坡的养老保险政策对我国个人储蓄性养老保险发展的启示，运用因子分析方法、多元逐步回归分析方法、K均值聚类分析方法对上海市个人储蓄性养老保险市场需求进行定量分析，并建立了数学模型，运用SWOT分析法建立了个人储蓄性养老保险SWOT战略矩阵模型，最后运用归纳法总结前人成果并提出了个人储蓄性养老保险新概念。研究结果表明，个人在跨期选择及拖延行为等方面，并没有表现出很强烈的未来养老投资倾向，但同时个体表现出很强的现状改进动机，已拥有社会基本养老保险或商业养老保险的个体更愿意参与或购买个人储蓄性养老保险。此外，研究还发现经办机构服务水平、经办机构知名度、经办机构信誉、当前银行利息、当前股市行情、当前失业率、资金保值增值能力、资金安全性、资金投资回报率、经办人员业务知识、经办人员工作责任心、经办人员服务态度、合同保障范围、合同条款清晰无歧义、领取养老金方式、领取养老金年龄等16个因素是影响个人参与或购买个人储蓄性养老保险的主要因素，其中合同保障范围是最主要因素。论文通过学科之间的交叉和融合研究来推动个人储蓄性养老保险理论建设，以期为个人储蓄性养老保险产品的设计、经办机构服务策略的制定和政府政策制定提供参考。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.1.1 人口老龄化背景
• 1.1.2 我国养老保险体系的―三支柱‖模式背景
• 1.1.3 我国个人养老保险市场发展现状
• 1.1.4 理论背景
• 1.1.5 问题的提出
• 1.2 研究意义
• 1.3 研究思路
• 1.4 研究方法
• 1.5 研究现状
• 1.5.1 关于个人储蓄性养老保险定义和评价的研究
• 1.5.2 关于商业养老保险市场发展和影响因素的研究
• 1.5.3 关于商业养老保险市场发展策略的研究
• 1.5.4 已有研究的不足
• 1.6 创新与不足
• 第二章 国外养老保险制度对我国个人储蓄性养老保险发展的启示
• 2.1 澳大利亚超级年金计划
• 2.1.1 澳大利亚退休收入政策
• 2.1.2 澳大利亚超级年金形式
• 2.1.3 澳大利亚超级年金税收政策
• 2.1.4 澳大利亚退休收入政策总评
• 2.2 新加坡中央公积金制度
• 2.2.1 新加坡中央公积金历史
• 2.2.2 新加坡中央公积金个人账户简介
• 2.2.3 新加坡中央公积金覆盖面
• 2.2.4 新加坡中央公积金制度总评
• 2.3 智利个人账户养老金制
• 2.3.1 智利个人账户养老金制简介
• 2.3.2 智利个人账户养老金领取方式
• 2.3.3 智利个人账户养老金投资主体
• 2.3.4 智利个人账户养老金制总评
• 2.4 对我国个人储蓄性养老保险发展的启示
• 第三章 上海市个人储蓄性养老保险市场需求问卷调查分析
• 3.1 问卷设计思路
• 3.2 问卷调查过程
• 3.3 问卷信度分析
• 3.4 问卷效度评价
• 3.5 调查对象统计分析
• 3.5.1 调查对象基本情况统计分析
• 3.5.2 调查对象对风险认知情况分析
• 3.5.3 调查对象对个人储蓄性养老保险认知分析
• 3.5.4 调查对象对个人储蓄性养老保险参与意愿分析
• 3.5.5 调查对象对社会基本常识认同分析
• 第四章 个人储蓄性养老保险市场需求影响因素定量研究
• 4.1 因子分析方法的简要原理
• 4.2 测评影响个人储蓄性养老保险市场需求指标选取
• 4.3 运用因子分析方法的定量研究
• 4.4 运用逐步回归分析方法的定量研究
• 4.5 个人储蓄性养老保险市场需求要素分析
• 第五章 基于 K 均值聚类分析方法的定量研究
• 5.1 K 均值聚类分析方法的简要原理
• 5.2 运用 K 均值聚类分析方法的定量研究
• 5.3 K 均值聚类结果分析
• 第六章 个人储蓄性养老保险市场发展战略
• 6.1 个人储蓄性养老保险发展的 SWOT 分析
• 6.1.1 优势（Strengths）分析
• 6.1.2 劣势（Weaknesses）分析
• 6.1.3 机会（Opportunity）分析
• 6.1.4 威胁（Threats）分析
• 6.1.5 个人储蓄性养老保险 SWOT 战略矩阵模型
• 6.2 个人储蓄性养老保险发展战略
• 6.2.1 市场细分战略
• 6.2.2 市场定位战略
• 6.2.3 市场优先战略
• 6.3 个人储蓄性养老保险营销策略
• 6.3.1 产品策略
• 6.3.2 渠道策略
• 6.3.3 宣传策略
• 第七章 结论
• 参考文献
• 附录
• 攻读硕士学位期间发表的学术论文及取得的相关科研成果
• 致谢