中国银行业反洗钱效率的经济学分析

论文摘要

伴随着经济全球化和自由化的发展,日趋严重的洗钱活动对国际金融体系的稳定与安全构成越来越大的威胁。对此,国际组织和各国政府加大了反洗钱力度,纷纷建立健全各自的反洗钱体制。中国也成立了中国反洗钱监测分析中心,颁布了《中华人民共和国反洗钱法》,并加入了金融行动特别工作组。我国反洗钱工作在取得重大进展的同时也面临着许多的挑战,特别是银行业反洗钱效率急待提高。本文首先从我国银行业洗钱活动的特点与方法入手,全面介绍了中国反洗钱宏观体制与微观机制的建设情况,分析了银行业的反洗钱效率现状和存在的问题,并在此基础上重点就造成我国银行业反洗钱效率低下的原因进行了逻辑分析。接着在分析了中央银行与商业银行反洗钱的成本与收益的基础上,本文用博弈论方法对双方的行为选择进行了分析,阐明了反洗钱约束机制对于提高反洗钱宏观体制效率的重要性。然后,本文从各商业银行的基层网点与商业银行总行在反洗钱活动中的委托代理关系这个独特的角度出发,引入了委托——代理框架下的激励理论,建立了数理模型,通过对均衡解中的各种因素对最优反洗钱水平影响的分析,得出了商业银行总行要提高反洗钱效率就必须采取适度激励,将约束与激励搭配实施的结论。最后本文应用前面的理论分析的结论,从宏观体制与微观机制两个层面对如何构建高效的银行业反洗钱体系提出了具体的可实施的政策建议。本文运用成本收益分析、信息经济学与博弈论、委托代理理论等现代经济学理论,逻辑分析与数理分析的结合,对反洗钱效率问题进行多视角分析。结果表明,只有建立反洗钱约束与激励制度,降低反洗钱的成本,增加洗钱者的成本,才能构建一个高效的银行业反洗钱体系。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1.前言
• 1.1.研究背景及意义
• 1.2.反洗钱一般理论概述
• 1.2.1.洗钱和反洗钱定义
• 1.2.2.洗钱的过程
• 1.2.3.洗钱的手段
• 1.2.4.洗钱的危害
• 1.3.反洗钱相关研究
• 1.4.研究方法和创新点
• 1.5.论文的结构框架
• 2.中国银行业反洗钱效率现状
• 2.1.中国洗钱活动特点
• 2.2.银行业反洗钱工作现状
• 2.2.1.反洗钱宏观体制建设情况
• 2.2.2.银行业反洗钱微观机制建设现状
• 2.3.银行业反洗钱效率低下
• 2.3.1.中央银行反洗钱机制有待完善
• 2.3.2.商业银行基层网点反洗钱工作存在的问题
• 3.银行业反洗钱宏观体制效率分析
• 3.1.商业银行反洗钱的成本收益分析
• 3.1.1.商业银行反洗钱的成本分析
• 3.1.2.商业银行反洗钱的收益分析
• 3.2.中央银行反洗钱的成本收益分析
• 3.2.1.中央银行反洗钱的成本分析
• 3.2.2.中央银行反洗钱的收益分析
• 3.3.商业银行与中央银行的博弈分析
• 4.银行业反洗钱微观机制效率分析
• 4.1.基层网点与商业银行总行的委托代理关系
• 4.2.基层网点与商业银行总行的委托代理模型
• 4.2.1.分析基础
• 4.2.2.分析框架
• 4.2.3.模型的改进
• 5.提高银行业反洗钱效率的政策建议
• 5.1.构建银行业高效反洗钱宏观体制的政策建议
• 5.1.1.健全法律法规加强反洗钱约束机制
• 5.1.2.改革反洗钱组织架构降低组织成本
• 5.1.3.加强反洗钱科技建设降低操作成本
• 5.1.4.加强反洗钱国际合作
• 5.2.构建高效反洗钱微观机制的政策建议
• 5.2.1.构建基层反洗钱激励机制
• 5.2.2.增加大额可疑交易报告收益降低基层网点报告成本
• 5.2.3.建立完善的基层反洗钱工作体系
• 5.2.4.引入风险管理加强反洗钱内部控制
• 注释
• 参考文献
• 后记