关于我国显性存款保险制度的构建研究

论文摘要

随着全球银行业创新能力的不断增强,金融衍生产品层出不穷,威胁银行稳定发展的因素日趋错综复杂,银行破产倒闭事件时有发生。当某一家银行发生破产危机时,储户将对整个银行体系丧失信心,甚至造成全社会性的金融恐慌心理。为此,世界上许多国家为了更好地维护银行业的高效稳健运作,纷纷建立了显性存款保险制度。由于历史体制等原因我国商业银行所累积的风险,随着银行业改革进程的不断推进,在一定程度上得到了释放。为完善问题金融机构的市场退出机制,减轻因个别银行的困境而对整个银行体系所造成的冲击,更好的维护广大中小储户的存款利益,增强社会公众对银行体系支付能力的信心,维持金融市场的安全与稳定,建立适合我国国情的显性存款保险制度已成为当前金融领域的紧迫课题。本文首先通过一系列的理论分析,阐述存款保险制度的运行机制及其运行环境。然后结合实证分析论证了当前我国银行业的风险状况及其发展前景,得出我国建立显性存款保险制度的必要性及其面临的问题。进而结合国际相关经验,从中国银行业的实际出发,研究设计建立我国存款保险制度的模式框架。存款保险制度的理论基础部分,先从银行经营的不稳定理论、银行挤兑理论以及银行危机的多米诺骨牌效应三个理论出发,分析建立存款保险制度的理论基础。紧接着从存款保险制度的体系构成、存款保险制度的分类和存款保险制度本身所带来的正负效应三个方面对存款保险制度内容进行系统性的介绍。在显性存款保险制度的国际比较方面,选取以政府管理为主导的美国存款保险制度、以私人管理为主导的德国存款保险制度和以混合管理为主导的日本存款保险制度为研究对象。介绍美国、德国、日本三国存款保险制度的运作情况,并总结其存款保险制度在设计过程中的优缺点。最后在国际货币基金组织考察各国存款保险制度具体运行状况的基础上,总结了存款保险制度设计过程中的良好安排,为我国显性存款保险制度的构建提供指导。在我国隐性存款保险制度的实证分析中,以四家国有大型商业银行和九家中小型全国股份制商业银行为研究样本,分析隐性存款保险制度下我国银行业的经营风险状况以及整个银行体系的发展前景。并在此基础上论证了当前隐性存款保险制度的弊端、建立显性存款保险制度的必要性以及建立过程中需要注意的问题。文章的最后部分,借鉴世界先进国家存款保险制度的模式并结合我国的实际情况,从外部环境优化和内部设置两个方面对我国显性存款保险制度模式的构建提出了相关政策建议。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 导论
• 1.1 研究背景
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外文献综述
• 1.2.2 国内文献综述
• 1.3 研究目的与意义
• 1.4 文章结构框架
• 1.5 文章的可能创新与不足
• 2. 存款保险制度理论分析
• 2.1 建立存款保险制度的理论依据
• 2.1.1 银行经营的不稳定性理论
• 2.1.2 银行挤兑模型分析
• 2.1.3 银行危机的多米诺骨牌效应
• 2.2 存款保险制度的主要内容
• 2.2.1 存款保险制度体系构成
• 2.2.2 存款保险制度分类与比较
• 2.3 存款保险制度的运作机制
• 2.4 存款保险制度的正负效应分析
• 2.4.1 存款保险制度的正效应
• 2.4.2 存款保险制度的负效应
• 3 显性存款保险制度的国际比较分析
• 3.1 美国存款保险制度经验借鉴
• 3.1.1 美国存款保险制度的建立背景
• 3.1.2 美国存款保险制度的主要内容
• 3.2 德国存款保险制度经验借鉴
• 3.2.1 德国存款保险制度的建立背景
• 3.2.2 德国存款保险制度的主要内容
• 3.3 日本存款保险制度经验借鉴
• 3.3.1 日本存款保险制度的建立背景
• 3.3.2 日本存款保险制度的主要内容
• 3.4 美德日三国显性存款保险制度启示
• 4 关于我国隐性存款保险制度的实证分析
• 4.1 Demirguc-Kunt模型简要介绍
• 4.2 本文模型设定
• 4.2.1 模型背景
• 4.2.2 模型思路
• 4.2.3 变量定义
• 4.2.4 数据来源
• 4.3 实证分析
• 4.3.1 银行稳定性分析
• 4.3.2 银行发展前景分析
• 4.4 结论
• 5 我国显性存款保险制度的模式构建
• 5.1 优化建立显性存款保险制度的外部环境
• 5.2 显性存款保险制度框架内部设置
• 参考文献
• 致谢