绵阳市商业银行发展中小企业融资的研究

论文摘要

中小企业的发展对现代经济和社会的进步发挥着越来越重要的作用,基层商业银行对中小企业发展提供有效信贷支持,在良性互动中实现“双赢”显得尤其必要。对基层商业银行来讲,增加对中小企业金融服务的支持也会带动其自身扩展业务、加速发展。然而,从近年来基层商业银行内外部环境和运行情况看,中小企业信贷业务面临不少困难,严重制约了其的发展,在不少地域不同程度出现中小企业贷款难的现象。本文对我国近期中小企业发展现状以及中小企业的信贷需求特点、融资渠道进行了深入分析,并针对绵阳市地域经济基本概况和绵阳市商业银行基本概况以及了绵阳市商业银行中小企业信贷业务发展现状进行了分析。对目前绵阳市商业银行在中小企业信贷工作中存在的如：体制问题、机制问题和技术问题进行了讨论和分析成因。最终,从体制的变革、营销的变革、风险管理的变革以及在变革过程中应注意的问题给予了建议和解决方案。通过本文对绵阳市商业银行中小企业信贷业务发展的分析研究,力图进一步完善中小企业信贷业务的发展思路,建议城市商业银行建立独立的离行式中小企业金融服务中心,实现独立营销、风险审批、独立核算的事业部式的金融服务中心。形成一个具有可操作性及指导性意义的银行中小企业金融业务的模板,并且希望为处于中国银行业第三梯队的城市商业银行在中小企业金融服务领域的改革和创新提供强有力的理论参考与支持。本文的研究结论是城市商业银行在发展中小信贷业务过程的核心是设立独立的中小企业金融服务中心,它包括了完整的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、全面的违约信息通报机制。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究意义
• 1.3 本文研究思路
• 1.4 本文结构安排
• 1.5 本文的贡献与不足
• 第2章 中小企业融资理论和研究现状综述
• 2.1 中小企业融资理论
• 2.1.1 MM理论
• 2.1.2 权衡理论
• 2.1.3 融资顺序理论
• 2.1.4 企业金融成长周期理论
• 2.2 研究现状综述
• 第3章 我国商业银行中小企业信贷业务发展现状
• 3.1 我国中小企业划分标准及发展意义
• 3.1.1 中小企业划分标准
• 3.1.2 经济意义
• 3.1.3 社会意义
• 3.2 我国中小企业及银行中小企业业务的发展的现状
• 3.2.1 我国中小企业发展的现状
• 3.2.2 我国中小企业发展的优势
• 3.2.3 我国银行业对中小企业发展支持状况
• 3.4 中小企业融资渠道分析
• 3.4.1 传统银行信贷
• 3.4.2 中小企业信托产品
• 3.4.3 集合票据、债券融资
• 3.4.4 中小企业创业板融资
• 3.4.5 小额贷款公司
• 第4章 绵阳市及绵阳市商业银行基本概况
• 4.1 绵阳市经济基本概况
• 4.1.1 工业经济建设
• 4.1.2 科技城建设
• 4.2 绵阳市商业银行基本概况
• 4.3 绵阳市商业银行竞争力分析
• 4.4 绵阳市商业银行发展特色
• 4.4.1 “地方银行”特色
• 4.4.2 “中小企业银行”特色
• 4.4.3 “市民银行”特色
• 4.4.4 “扶贫银行”特色
• 第5章 绵阳市商业银行中小企业信贷业务发展现状
• 5.1 中小企业信贷业务发展状况
• 5.2 中小企业信贷业务发展优势
• 5.2.1 独特的战略定位优势
• 5.2.2 决策链条与产品开发优势
• 5.2.3 专注打造中小企业金融服务银行
• 5.2.4 全面实现风险管理和内控机制
• 5.2.5 依托科技城资源,突出科技金融特色
• 5.2.6 丰富的村镇银行经营经验
• 5.2.7 整合先进的外资金融服务理念
• 5.3 中小企业业务发展存在的问题
• 5.3.1 体制层面问题
• 5.3.2 机制层面问题
• 5.3.3 技术层面问题
• 第6章 绵阳市商业银行中小企业业务的改革建议
• 6.1 改革的目的与愿景
• 6.2 体制的变革
• 6.2.1 建立独立中小企业金融服务中心
• 6.2.2 运营流程变革
• 6.2.3 人员配置变革
• 6.2.4 绩效考核变革
• 6.2.5 管理制度变革
• 6.3 营销思路的变革
• 6.3.1 明确目标客群
• 6.3.2 标准化金融产品的打造
• 6.3.3 主动营销和全员营销的销售策略
• 6.3.4 病毒营销的销售策略
• 6.4 风险管理的变革
• 6.4.1 贷前尽职调查
• 6.4.2 早期预警和贷后管理
• 6.4.3 风险定价机制
• 6.5 改革过程中应注意的节点
• 6.5.1 建立还款激励和违约信息通报机制
• 6.5.2 减轻还款压力机制
• 6.5.3 简化手续机制
• 6.5.4 创新担保方式
• 结论与展望
• 致谢
• 参考文献