我国商业银行的私人银行业务盈利模式研究

论文摘要

国际私人银行领域发展已相当成熟,私人银行业务的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右。从理论研究和现实操作来看,私人银行业务具有盈利稳定、经济低迷时期波动性小的特点,大部分的观点认为我国商业银行应大力发展私人银行业务,能够为银行带来丰厚的利润回报。纵观我国商业银行的发展现状,盈利来源仍主要依靠存贷利差,相对于发达国家银行30%以上的中间业务收入,银行盈利结构较为单一,受利率、信用等风险的影响较大,因此利润波动幅度也较大。私人银行业务大部分属于中间业务领域,其利润率远高于传统业务,欧洲私人银行业务平均利润率高达30%。中资商业银行私人银行业务发展至今,却基本处于亏损状态,究其原因在于自身定位模糊,发展模式不清带来的盈利水平低下等诸多问题,外资私人银行成熟的经营模式在中国亦存在“水十不服”等困扰,国内私人银行业务陷入了盈利难的境地。因此,中资商业银行如何利用自身优势,打造本土化的私人银行业务盈利模式,进而成为银行新的利润增长点,是一个值得深入研究的问题。本文创新性的以盈利模式这个角度对我国商业银行私人银行业务的发展来进行研究,对私人银行业务的概念、特性进行了界定和分析,对发展私人银行业务的价值性进行了探讨。通过对国外私人银行业务盈利模式类型的介绍和对比,分析不同盈利模式在国内的适应性。在借鉴国外私人银行盈利模式的基础上,提出我国商业银行私人银行业务的盈利模式应该将“交易手续费型”和“资产管理费型”二者相结合,构建新模型的思路是“客户细分+业务匹配+产品+服务+组织结构”的模式,其中有效的客户细分是整个盈利模式的基石；业务匹配是模型构建的核心；产品、服务和组织结构这三者是整个盈利模式的骨架。据此提出针对专业投资人为代表的追求财富最大化者,适合交易手续费型的盈利模式；针对大、中型企业主为代表的财富创造者,适合交易手续费型的盈利模式；针对小企业主和职业经理人为代表的保守的管理者,适合资产管理费型的盈利模式；针对其他类为代表的财富的保护者,适合资产管理费型的盈利模式。在客户细分的基础上构建出了本土私人银行业务盈利模式,并辅以招商银行为典型案例进行佐证。在研究中本文主要采用定性分析和数据分析对私人银行业务的价值性进行论述,通过比较分析法对交易手续费型和资产管理费型两种盈利模式进行了对比分析,通过典型案例研究对招商银行盈利模式进行了剖析,以达到对我国商业银行私人银行业务盈利模式的探索性研究。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 引言
• 1.1 研究的背景与意义
• 1.2 主要文献回顾
• 1.3 研究的思路与方法
• 1.4 本文的内容与结构
• 1.5 可能的创新与不足
• 第2章 我国商业银行私人银行业务的价值性分析
• 2.1 私人银行业务的内涵界定
• 2.1.1 私人银行业务的概念界定
• 2.1.2 私人银行业务的特性分析
• 2.1.3 私人银行业务的服务内容
• 2.2 私人银行业务的价值性分析
• 第3章 国外私人银行业务的盈利模式分析
• 3.1 国外私人银行业务盈利模式的主要类型
• 3.1.1 交易手续费型
• 3.1.2 资产管理费型
• 3.2 两种盈利模式的对比分析
• 3.3 国外私人银行业务盈利模式的适应性分析
• 第4章 我国商业银行的私人银行业务盈利模式构建
• 4.1 私人银行业务盈利模式的界定
• 4.2 私人银行业务盈利模式的构成要素
• 4.3 我国商业银行私人银行业务基于客户细分的盈利模式构建
• 4.3.1 私人银行业务盈利模式构建的思路
• 4.3.2 私人银行业务盈利模式构建的基础—客户细分
• 4.3.3 私人银行业务盈利模式构建的核心—业务匹配
• 4.3.4 私人银行业务盈利模式构建骨架—产品+服务+组织结构
• 第5章 我国商业银行私人银行业务盈利的案例研究
• 5.1 招行私人银行业务发展情况介绍
• 5.2 招行私人银行业务盈利模式介绍
• 5.2.1 基于市场定位的客户细分
• 5.2.2 满足客户多元化需求的业务匹配
• 5.2.3 采用开放式的产品模式
• 5.2.4 优质的服务质量
• 5.2.5 合理的组织结构模式
• 5.3 招行私人银行业务盈利模式有效运行分析
• 第6章 研究结论与展望
• 参考文献
• 在读期间发表的学术论文及研究成果
• 致谢