论文摘要
传统银行信贷业务模式下,高科技中小企业由于缺乏固定资产或者不动产抵押贷款,融资难的问题成为制约企业发展的重要因素。针对这类企业的资产结构而开展的专利权质押贷款,相对于传统信贷业务而言,银行面临较大的信贷风险,究其原因在于三点:一是专利权价值难以评估且价值容易波动,二是借款企业信用风险难以全面评审,三是专利质权难以及时变现、偿债风险难以转移或分散。银行在开展专利权质押贷款业务时,采取了一系列措施,比如降低质押专利权授信额度、采取专利和固定资产组合担保,虽然在一定程度上降低了信贷风险,但是阻碍了专利权质押贷款业务健康发展。本文介绍了国内外专利权质押贷款的理论研究和操作实务。在理论研究方面,分析了专利权质押贷款的法理和方法论缺陷;在操作实务方面,介绍了国外操作实务中值得我国借鉴的经验,同时分析国内操作模式存在的弊端,指出了专利权质押贷款三点关键风险——专利价值风险、企业信用风险和质权实现风险。本文站在专利权质押贷款业务链的整体角度,从业务链上的政府、贷款银行、借款企业、担保公司、资产评估公司等主体出发,针对专利价值风险,从专利价值影响因素和评估方法两方面着手,提出相应专利价值评估标准;针对企业信用风险,提出完备的评估指标,并建议引入专利价值和企业信用第三方综合评估;针对质权实现风险,一方面通过成立企业担保联盟以及建立四方合作机制来分担风险,另一方面通过成立科技银行、创新信贷模式来专门为高科技中小企业提供专利权质押贷款服务。