江苏省农村小额贷款公司监管激励问题研究

论文摘要

小额贷款公司的设立为民间资本开辟了一条合法出路,同时也为农户和农村中小企业提供了信贷资金来源,打破了农村金融领域的垄断供给,引入了竞争机制,为我国“三农”发展和新农村建设做出了一定的贡献。随着小额贷款公司在各地试点的推广,小额贷款公司的监管问题成为农村金融领域关注的重要问题之一,但是国内对于小额贷款公司的监管停滞在概念界定和简单分析阶段,且研究角度大都集中在法律层面。本文引入委托代理的激励理论,在理论分析和案例研究的基础上,分析当前监管激励机制下小额贷款公司和监管部门的目标冲突,并建议改进激励机制,以化解目标冲突,促进监管目标的实现。全文共分为三个部分：第一部分是小额贷款公司监管激励问题的理论分析,通过借鉴传统金融监管理论对小额贷款公司的监管依据进行了理论和现实分析,并引入委托代理框架下的激励理论作为小额贷款公司监管问题分析的理论依据。第二部分通过分析小额贷款公司监管中的委托代理关系、目标冲突,运用博弈分析和组织行为学的范式,说明激励对监管目标实现的机理,随后对当前的激励现状进行了阐述,并通过宏观数据和微观案例分析在此现状下小额贷款公司和监管部门产生的目标冲突。第三部分,针对小额贷款公司和监管部门的目标冲突现状,提出改进激励机制的政策建议,以促进小额贷款公司在安全稳定运行的基础上,逐步实现全面可持续发展和保证贷款投向的目标,从而促进“三农”发展。

论文目录

• 目录
• 图目录
• 表目录
• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导论
• 1.1 选题意义
• 1.2 研究方法
• 1.2.1 规范分析方法
• 1.2.2 案例分析方法
• 1.2.3 文献法
• 1.3 相关概念界定
• 1.3.1 农村小额贷款公司
• 1.3.2 激励
• 1.4 论文结构及技术路线
• 1.5 主要创新与不足
• 1.5.1 本文可能的创新之处
• 1.5.2 本文的不足之处
• 第二章 理论基础和文献综述
• 2.1 小额贷款公司的监管依据
• 2.1.1 小额贷款公司监管的理论依据
• 2.1.2 小额贷款公司监管的现实依据
• 2.2 委托代理框架下的激励理论
• 2.2.1 委托代理理论的基本假设
• 2.2.2 委托—代理问题的类型
• 2.2.3 激励机制的设计
• 2.3 文献综述
• 2.3.1 国外关于小额信贷机构监管的研究
• 2.3.2 国内关于小额信贷机构监管的研究
• 第三章 小额贷款公司监管激励问题的理论分析
• 3.1 小额贷款公司监管的委托代理关系
• 3.2 委托方和代理方的目标冲突
• 3.3 小额贷款公司监管中的博弈分析框架
• 3.3.1 模型1——未引入激励机制的博弈模型
• 3.3.2 模型2——引入激励机制的博弈模型
• 3.4 组织行为学的一个分析范式
• 第四章 小额贷款公司监管中的激励与约束现状
• 4.1 小额贷款公司监管制度安排
• 4.1.1 监管主体
• 4.1.2 监管方式
• 4.1.3 监管内容
• 4.2 小额贷款公司面临的激励与约束现状
• 4.2.1 各地政府奖补扶持政策多样化
• 4.2.2 小额贷款公司的监管约束过紧
• 4.2.3 小额贷款公司监管的法律效力低下
• 第五章 小额贷款公司的监管目标与实现
• 5.1 小额贷款公司的监管目标分析
• 5.1.1 总目标
• 5.1.2 子目标
• 5.2 小额贷款公司监管目标的实现
• 5.2.1 监管目标实现的宏观情况
• 5.2.2 监管目标实现的微观案例分析
• 5.3 监管目标难以实现的原因分析
• 第六章 结论和对策建议
• 6.1 放松监管政策约束
• 6.1.1 拓宽小额贷款公司资金补充渠道
• 6.1.2 逐步放宽经营区域限制
• 6.1.3 结合地区差异,适当放开贷款利率限制
• 6.2 对小额贷款公司实行差异化的补贴和奖励
• 6.2.1 实施差异化财政补贴
• 6.2.2 实行税收优惠
• 6.2.3 建立风险补偿基金
• 6.2.4 构建涉农小额贷款发放奖惩机制
• 6.3 提高对小额贷款公司监管的法律效力
• 6.3.1 出台一部适用于小额贷款公司监管的法律文件
• 6.3.2 统一监管主体,并赋予地方监管部门合法的监管职能
• 研究展望
• 参考文献
• 致谢