金融生态视角下韶关市个人信用征信制度建设研究

论文摘要

个人信用征信制度是指在经济生活中管理、监督和保障个人信用活动的一整套规则、政策和法律的总和,主要是为银行等金融机构证明、解释和查验自然人信用情况提供依据,并通过一系列法规、制度来规范个人信用活动,提高守信意识,为建立良好的市场经济运行秩序提供制度保障。信用是市场经济的重要特征,失信现象的普遍存在大大增加了信用的交易成本,阻碍了市场机制的有效运转。建立健全个人信用征信体系,是完善社会主义市场经济体制的一项制度安排,是建设现代市场体系的必要条件,也是规范市场经济秩序的治本之策。本文主要从生态改善视角出发,分析了金融生态改善与个人信用征信制度建设的关联性,以现代信用理论为指导,从交易成本理论和信息经济学的视角对个人信用征信制度在中国的发展进行了深入的探讨。从理论上分析了个人信用征信制度建立的必要性,从社会资本的角度阐明了个人信用征信的发生原理,从博弈论角度论述了由于个人信用征信制度缺失所导致的逆向选择和道德风险的形成机制。基于对韶关市个人信用征信制度的现状分析及国内外个人信用制度建设的经验借鉴,阐述了个人信用评分原理,结合韶关市实际情况建立起个人信用评分模型并进行实证检验,并系统提出了一系列有利于个人信用征信制度发展的政策建议:重视和发挥政府部门的引导、推动作用;促进个人信用中介机构发展和数据库建设;应用经济数理分析手段,发展客观的个人信用评估系统;加强信用文化建设等。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景与意义
• 1.2 文献综述
• 1.3 研究内容与研究方法
• 第2章 个人信用征信制度建设的经济学解释
• 2.1 建立完善的个人信用征信制度的必要性
• 2.1.1 社会主义市场经济体制的内在要求
• 2.1.2 维持市场经济秩序的重要保障
• 2.1.3 有助于银行提高金融资本的运作效率
• 2.1.4 有利于提高政府执行社会经济管理职能的效率
• 2.2 交易成本理论与个人信用征信制度
• 2.2.1 交易成本理论的核心内容
• 2.2.2 基于交易费用视角的征信制度分析
• 2.3 信息不对称理论与个人征信制度
• 2.3.1 信息不对称理论概述
• 2.3.2 基于信息不对称理论的个人信用征信制度分析
• 第3章 金融生态视角下韶关市个人信用征信制度建设分析
• 3.1 金融生态与个人信用征信制度的关联性
• 3.1.1 金融生态的内涵
• 3.1.2 个人信用征信制度建设与金融生态优化密切关联
• 3.2 金融生态欠佳已成为韶关市个人征信制度建设的羁绊
• 3.2.1 金融生态欠佳的基本表现
• 3.2.2 金融生态欠佳对韶关市金融业带来的影响
• 3.3 基于金融生态视角的韶关市个人信用征信制度剖析
• 3.3.1 韶关市个人信用征信制度建设的现状
• 3.3.2 韶关市个人信用征信制度建设中存在的问题
• 第4章 国内外个人信用征信制度建设模式比较
• 4.1 主要发达国家个人信用征信制度建设模式借鉴
• 4.1.1 以美国为代表的市场主导模式
• 4.1.2 以欧洲为代表的中央银行模式
• 4.1.3 以日本为代表的行业协会模式
• 4.2 国内主要地区个人信用征信制度建设模式借鉴
• 4.2.1 上海征信
• 4.2.2 深圳征信
• 4.2.3 北京征信
• 4.3 经验借鉴与模式选择
• 第5章 基于金融生态改善的韶关市个人信用评分模型构建
• 5.1 个人信用评分原理和模型
• 5.2 个人信用评分指标体系构建
• 5.2.1 个人信用评分指标体系的设置原则
• 5.2.2 个人信用评分指标
• 5.3 信用评分模型的实证检验
• 第6章 完善韶关市个人信用征信制度的政策建议
• 6.1 以政府为导向构建起金融生态自调节机制
• 6.2 强化数据库建设着力提高个人信用信息质量
• 6.3 打破信息壁垒建立科学的个人信用评估系统
• 6.4 推进韶关市个人信用征信体系市场化运作
• 6.5 加快信用立法
• 6.6 加强地方信用文化建设
• 结论
• 参考文献
• 致谢